中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练及完整答案详解【名校卷】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》每日一练

第一部分单选题(50题)

1、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

【答案】：C

【解析】本题描述了袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕且预计9个月后孩子出生这一情境，要求从货币型基金、教育储蓄、平衡型基金、成长型股票中选择合适的投资方式。各选项分析A选项货币型基金：货币型基金具有流动性强、风险低、收益稳定的特点，但收益相对较低。虽然资金安全有一定保障，但从长期投资和为孩子的未来储备资金来看，较低的收益难以满足未来可能面临的孩子教育、生活等多方面的资金需求，不太适合为孩子未来进行规划性投资。B选项教育储蓄：教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，通常有特定的开户对象、存期和支取规定。而现在孩子尚未出生，距离接受非义务教育还有很长时间，目前就选择教育储蓄并不合适，且其灵活性较差。C选项平衡型基金：平衡型基金是将资金分散投资于股票和债券，以追求资金的长期稳定增值。它既可以通过股票投资获取较高的潜在收益，又能借助债券投资降低风险。对于袁先生和李女士来说，孩子出生后未来会有一系列的开支需求，如教育、生活等。平衡型基金的风险和收益相对较为平衡，适合他们为孩子未来进行资金储备，在承担一定风险的同时有望获得较为可观的收益，是较为合适的选择。D选项成长型股票：成长型股票通常是指那些预期未来盈利增长速度快、发展潜力大的公司股票。这类股票的价格波动较大，风险较高。由于袁先生和李女士即将迎来孩子的出生，家庭经济需要一定的稳定性和安全性，投资成长型股票可能面临较大的市场波动风险，一旦市场行情不佳，可能会导致资产大幅缩水，不利于家庭资金的稳健规划。综上，答案选C，即平衡型基金是最符合袁先生和李女士当前情况的投资选择。

2、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】：A

【解析】本题可通过计算该教育年金保险的净现值来求解。净现值是指一个项目预期实现的现金流入的现值与实施该项计划的现金流出的现值的差额。步骤一：计算保费支出的现值孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个先付年金的问题。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(A\)为年金，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数，本题假设利率\(i=3\%\)，\(A=3650\)元，\(n=16\)（因为从\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）。先查年金现值系数表得\((P/A,3\%,15)=11.9379\)，则保费支出的现值\(P_1=3650\times(11.9379+1)=3650\times12.9379\approx47223\)（元）。步骤二：计算领取保险金的现值\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取；\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取。把这些领取的金额都折现到\(0\)岁。\(18\)岁年初（即\(17\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{21}=15000\times(P/F,3\%,17)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,17)=0.6050\)，所以\(P_{21}=15000\times0.6050=9075\)元。\(19\)岁年初（即\(18\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{22}=15000\times(P/F,3\%,18)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,18)=0.5874\)，所以\(P_{22}=15000\times0.5874=8811\)元。\(20\)岁年初（即\(19\)年末）领取的\(15000\)元折现值\(P_{23}=15000\times(P/F,3\%,19)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,19)=0.5703\)，所以\(P_{23}=15000\times0.5703=8554.5\)元。\(21\)岁年初（即\(20\)年末）领取的\((15000+5000)=20000\)元折现值\(P_{24}=20000\times(P/F,3\%,20)\)，查复利现值系数表得\((P/F,3\%,20)=0.5537\)，所以\(P_{24}=2