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2025年整理中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、以下不属于健康保险的是（）。
A.意外伤害保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.疾病保险
【答案】：A
【解析】本题考查健康保险的范畴。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种保险。选项B失能收入损失保险，主要是对被保险人因疾病或意外伤害导致失能而造成收入损失进行补偿的保险，属于健康保险的范畴。选项C护理保险，是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险，也属于健康保险。选项D疾病保险，是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险，是常见的健康保险类型之一。而选项A意外伤害保险，它主要承担的是被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、伤残、医疗费用支出等风险。虽然意外伤害也可能影响被保险人的健康，但它的侧重点在于意外伤害事件本身，与以被保险人身体的健康状况为核心的健康保险有所不同，不属于健康保险。所以本题答案选A。
2、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％
【答案】：D
【解析】本题主要考查偿付比率的适宜范围相关知识。偿付比率是衡量个人或家庭还债能力的重要指标。该比率越高，表明个人或家庭偿还债务的能力越强，财务状况相对越稳定。一般来说，偿付比率在50%以上为宜，这意味着个人或家庭拥有足够的资产来偿还债务，财务具有一定的安全性和稳定性。本题中选项A的10%、选项B的40%以及选项C的30%，这些比率数值相对较低，意味着还债能力相对有限，不能很好地体现较强的偿债能力。而选项D的50%符合一般对偿付比率的要求，所以答案选D。
3、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1456993
B.1485697
C.2017942
D.2146992
【答案】：A
【解析】本题可先计算出杨先生退休后所需生活费在退休时的现值，再计算出杨先生年初拿出的10万元储蓄在退休时的终值，最后通过两者差值计算出每年年末需投入的固定资金终值，从而得出所需的退休基金总额。步骤一：计算杨先生退休后所需生活费在退休时的现值已知杨先生退休后每年生活费需要10万元，预计可以活到80岁，60岁退休，即退休后生活\(8060=20\)年，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得杨先生退休后所需生活费在退休时的现值为：\(P=10\times\frac{1-(1+6\%)^{-20}}{6\%}\)通过计算得出该现值。步骤二：计算杨先生年初拿出的10万元储蓄在退休时的终值已知杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从45岁到60岁共\(6045=15\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得10万元储蓄在退休时的终值为：\(F=10\times(1+9\%)^{15}\)通过计算得出该终值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金终值用杨先生退休后所需生活费在退休时的现值减去10万元储蓄在退休时的终值，即可得到每年年末需投入的固定资金终值。步骤四：得出所需的退休基金总额该总额即为上述计算出的每年年末需投入的固定资金终值，经计算结果为1456993，所以本题答案选A。
4、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险
【答案】：B
【解析】收入结构分析主要是对家庭各项收入的构成情况进行剖析。选项A，财务保障现状更多地与家庭的资产储备、保险配置等相关，收入结构分析虽然能反映一定情况，但并非直接体现财务保障现状。选项C，收入稳定性主要考量收入的持续性、波动程度等，单纯的收入结构分析不能直接显示收入的稳定性。选项D，潜在风险涉及市场风险、健康风险等多方面，收入结构分析和潜在风险之间没有直接关联。而选项B，对收入结构进行分析，能够清晰地了解到家庭各项收入在总收入中的占比情况，从而明确家庭的主要收入来源。所以本题答案是B。
5、小
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