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中级银行从业资格之《中级个人理财》模拟题库
第一部分单选题(50题)
1、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。
A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料
B.商业银行未按客户指令进行操作
C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品
D.挪用单独管理的客户资产
【答案】：D
【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关规定，对各选项进行逐一分析来确定正确答案。选项A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，这可能会影响对客户需求、风险承受能力等方面的准确判断，进而可能导致在为客户提供理财服务时出现不恰当的决策，给客户造成经济损失。在此种情形下，银行应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。选项B商业银行作为金融服务机构，有义务按照客户指令进行操作。若未按客户指令操作，这明显违背了与客户之间的约定，属于违约行为，造成客户经济损失时，必然要按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。选项C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品，这些不具备资格的人员可能因专业知识和技能不足，无法为客户提供准确、合理的理财建议，从而导致客户做出错误的投资决策并遭受经济损失。所以在这种情况下，银行需要承担相应责任。选项D挪用单独管理的客户资产属于严重的违法犯罪行为，这已经超出了一般按照有关法律规定或者合同约定承担责任的范畴，通常会依据刑法等相关法律进行刑事处罚，而不是简单的民事责任承担方式，所以该情形不在题目所规定的按照有关法律规定或者合同的约定承担责任的范围内。综上，答案选D。
2、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。
A.4-1-3-2-5
B.3-4-1-2-5
C.4-3-1-2-5
D.3-2-4-1-5
【答案】：B
【解析】本题是关于教育投资规划流程排列顺序的单选题。解题关键在于明确各选项所对应的流程顺序，并结合正确的教育投资规划流程逻辑来判断答案。选项A的顺序是41325，选项B的顺序是34125，选项C的顺序是43125，选项D的顺序是32415。正确答案是B，这表明按照正确的教育投资规划流程逻辑，34125这个顺序是符合要求的。虽然题目未给出具体的流程内容，但从答案可以推断出，在整个教育投资规划的操作流程中，各个环节有着特定的先后顺序，而选项B的排列正是这种正确顺序的体现。
3、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。
A.周阳有社保，不需要投保商业保险
B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险
C.周阳的保额要比周太太的保额高
D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适
【答案】：C
【解析】本题可根据题干所提供的周阳一家的家庭情况和收支信息，对各选项逐一分析来确定正确答案。选项A虽然周阳参加了社会保险，但社会保险只能提供基础的保障，存在一定的局限性，不能完全满足个人在面对各种风险时的保障需求。商业保险可以作为社会保险的补充，提供更全面、个性化的保障，例如更高的保额、更广泛的保障范围等。所以，即使周阳有社保，也可能需要投保商业保险，该选项错误。选项B社会保险和商业保险是两种不同性质的保险体系，商业保险的投保并不以先投保社保为前提条件。周太太无工作收入，虽然可以考虑先参加社保以获得基本保障，但这并非是投保商业保险的必要前置条件。因此，该选项错误。选项C周阳是家庭的主要经济支柱，月工资8000元，承担着家庭的主要经济来源。一旦周阳发生意外或重大疾病等情况，可能会对家庭经济造成较大的冲击。而周太太无工作收入，在家庭经济中的地位相对次要。所以，为了更好地保障家庭经济的稳定，周阳的保额应该比周太太的保额高，该选项正确。选项D题干中并没有给出关于保费支出具体标准的相关依据，仅知道周阳一家月平均支出为2500元，但不能由此得出保费支出月平均控制在250元以内较合适的结论。保费的确定需要综合考虑家庭收入、保障需求、风险状况等多方面因素。因此，该选项错误。综上，正确答案是C。
4、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求
B.子女教育目标的分析
C.教育金缺口的计算
D.制作教育投资方案.选择投资工具
【答案】：B
【解析】本题考查制订教育投资规划的步骤。制订教育投资规划时，首先需要对子女教育目标进行分析。了解子女未来的教育方向，比如是接受国内教育还是国外教育，是选择普通学校还是重点学校等，明确这些目标后，才能进一步去计算教育资金需
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