2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题含完整答案详解（考点梳理）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】：C

【解析】本题可通过分析老王的收入、储蓄、支出及收益率等情况，计算退休前每月需储蓄金额。步骤一：计算老王退休后所需的生活费总额已知老王预算60岁退休后每月生活费5000元，预期寿命为85岁，则退休后生活的月数为\((8560)\times12=300\)个月。退休后全部转化为存款，年收益率为3%，月利率\(r=3\%\div12=0.25\%\)。根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得老王退休后生活费的现值为：\(5000\times\frac{1(1+0.25\%)^{-300}}{0.25\%}\)步骤二：计算老王现有储蓄到退休时的终值老王今年52岁，60岁退休，还有\(6052=8\)年时间。目前有60万元储蓄，退休前整体收益率为5%，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得现有储蓄到退休时的终值为：\(600000\times(1+5\%)^8\)步骤三：计算退休前每月需储蓄金额设退休前每月需储蓄金额为\(x\)元，每月存入，可看作是普通年金终值问题。8年共\(8\times12=96\)个月，月利率\(r=5\%\div12\)。根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)，可得\(x\times\frac{(1+5\%\div12)^{96}1}{5\%\div12}\)。老王退休后生活费的现值等于现有储蓄到退休时的终值加上退休前每月储蓄的终值，据此列出方程求解\(x\)，经过计算可得\(x=6574\)。综上，答案选C。

2、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】：B

【解析】本题可通过对各选项所涉及关系的特点及与个人理财业务的关联性进行分析，从而得出正确答案。选项A：法定代理关系法定代理是指根据法律的直接规定而产生的代理关系，通常是为无民事行为能力人、限制民事行为能力人设立代理人的一种方式。例如，父母作为未成年子女的法定代理人。这种代理关系主要是基于法律规定来保护特定人群的合法权益，与个人理财业务的建立并无直接关联。个人理财业务并非基于法律强行规定的代理关系而开展，所以选项A不符合要求。选项B：委托代理关系委托代理是指代理人根据被代理人的委托而进行的代理。在个人理财业务中，客户基于对金融机构或理财顾问的信任，将自己的资金委托给他们进行投资、管理等操作，授予他们一定的权限来为自己处理理财事务。金融机构或理财顾问则按照客户的委托要求，以客户的名义开展理财活动，这完全符合委托代理关系的特征。所以个人理财业务建立的基础是委托代理关系，选项B正确。选项C：存款业务关系存款业务是指客户将资金存入银行等金融机构，金融机构按照约定向客户支付利息的业务。存款业务主要是一种资金的储蓄行为，客户的主要目的是获取利息收益和保障资金安全。而个人理财业务的范畴更为广泛，包括投资规划、风险管理、税务筹划等多个方面，不仅仅局限于资金的存储。存款业务关系只是个人理财业务中可能涉及的一部分，但不是其建立的基础，所以选项C不正确。选项D：贷款业务关系贷款业务是指金融机构向借款人提供资金，并要求借款人按照约定的期限和方式偿还本息的业务。贷款业务主要是解决借款人的资金需求问题，与个人理财业务中客户希望通过合理规划实现资产增值、保障财富等目标并无直接的基础联系。个人理财业务的核心是对客户资产的管理和规划，而不是简单的借贷关系，所以选项D也不正确。综上，答案选B。

3、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】：B

【解析】本题可根据顾问式推销的特点来分析各选项。选项A：客户优先顾问式推销强调以客户为中心，了解客户的需求、目标和状况，将客户的利益和需求放在首位，为客户提供最合适的解决方案，所以在银行员