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中级银行从业资格之《中级个人理财》能力提升试题打印标准卷附答案详解

1.关于教育投资规划的原则，以下说法错误的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.收益优先、无需风险考虑

D.计划周详、稳健投资

答案：C

分析：教育投资规划要兼顾收益与风险，不能只考虑收益而不考虑风险，所以C选项说法错误。A提前规划可应对可能变化，从宽预计费用保障资金充足；B专项积累确保资金用于教育；D计划周详和稳健投资有利于实现教育目标。

2.以下不属于退休规划原则的是（）。

A.尽早开始

B.谨慎性

C.收益最大化

D.平衡原则

答案：C

分析：退休规划强调安全性和稳定性，并非追求收益最大化。尽早开始可利用复利积累财富；谨慎性可避免投资失误；平衡原则要兼顾当前消费和未来养老。

3.李先生今年35岁，计划60岁退休，预计退休后还能生活25年。他目前年收入10万元，年支出6万元，假设年通货膨胀率为3%，投资回报率为6%。李先生退休后第一年的生活费用为（）元。（答案取近似值）

A.97860

B.101230

C.104610

D.108150

答案：C

分析：先计算从35岁到60岁经过的年数n=60-35=25年。根据复利终值公式FV=PV×(1+r)^n，其中PV=60000元，r=3%，n=25，可得FV=60000×(1+3%)^25≈104610元。

4.客户王女士在理财师的建议下，每年年初存入银行10000元，年利率为5%，则10年后王女士能获得的本利和为（）元。（答案取近似值）

A.125780

B.132068

C.150363

D.162889

答案：B

分析：本题是预付年金终值计算。预付年金终值公式为F=A×[(F/A，i，n+1)-1]，A=10000元，i=5%，n=10。查年金终值系数表得(F/A，5%，11)=14.207，所以F=10000×(14.207-1)=132070≈132068元。

5.下列关于保险规划的目标，说法错误的是（）。

A.风险保障

B.储蓄投资

C.财产安排

D.投机获利

答案：D

分析：保险规划目标包括风险保障、储蓄投资和财产安排等。保险是为了应对风险和实现财务规划，并非用于投机获利。

6.赵先生为自己购买了一份终身寿险，指定其妻子为受益人。若赵先生不幸身故，保险公司给付的保险金应（）。

A.作为赵先生的遗产处理

B.归赵先生的妻子所有

C.由赵先生的法定继承人平分

D.由赵先生的妻子和法定继承人共同分配

答案：B

分析：指定了受益人的情况下，保险金归受益人所有，本题中赵先生指定妻子为受益人，所以保险金归其妻子所有。

7.下列不属于财产保险的是（）。

A.企业财产保险

B.家庭财产保险

C.人寿保险

D.货物运输保险

答案：C

分析：人寿保险是以人的寿命和身体为保险标的，属于人身保险，不属于财产保险。A、B、D选项都是以财产及其有关利益为保险标的的财产保险。

8.张先生购买了一辆价值50万元的汽车，向银行贷款30万元，贷款期限为3年，年利率为6%。采用等额本息还款法，张先生每月应还款（）元。（答案取近似值）

A.9123

B.9237

C.9356

D.9472

答案：B

分析：先计算月利率i=6%÷12=0.5%，还款总月数n=3×12=36个月。根据等额本息还款公式M=P×[i×(1+i)^n]/[(1+i)^n-1]，其中P=300000元，代入可得M=300000×[0.5%×(1+0.5%)^36]/[(1+0.5%)^36-1]≈9237元。

9.以下属于家庭成长期特征的是（）。

A.可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

C.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰

D.支出主要是医疗费用、旅游支出

答案：B

分析：家庭成长期子女教育金需求增加，同时购房、购车贷款仍保持较高需求。A是家庭成熟期特征；C是家庭成熟期或退休前期特征；D是退休期特征。

10.理财师在为客户制定理财规划时，首先要做的是（）。

A.收集客户信息

B.分析客户财务状况

C.明确客户理财目标

D.制定理财方案

答案：C

分析：明确客户理财目标是理财规划的起点，只有明确目标才能制定合适的规划，后续再进行收集信息、分析财务状况和制定方案等步骤。

11.刘先生有一笔10万元的闲置资金，他想进行投资。目前有两种投资方案可供选择：方案一，投资年利率为5%的债券，期限为3年；方案二，投资