银行不良资产处置、风险化解清收实战谈判技巧.pptxVIP

2025/07/05银行不良资产处置与风险化解清收实战谈判技巧汇报人：

CONTENTS目录01不良资产概述02不良资产处置方法03风险化解策略04清收实战谈判技巧05案例分析与总结

不良资产概述01

不良资产定义01不良资产的法律定义不良资产通常指银行无法正常回收的贷款，包括逾期贷款、呆账和坏账等。02不良资产的财务标准从财务角度看，不良资产是指那些预期收益低于成本，或无法产生正现金流的资产。03不良资产的市场表现市场上的不良资产往往表现为资产价格低于其内在价值，需要通过特殊手段进行处置。

不良资产形成原因宏观经济波动经济衰退或市场不稳定时，企业收入下降，导致无法按时偿还贷款，形成不良资产。企业经营不善企业内部管理混乱、决策失误或市场定位不准确，导致经营失败，进而产生不良贷款。信贷政策失误银行在信贷审批过程中过于宽松或缺乏有效风险评估，导致贷款给信用不良或偿还能力弱的借款人。法律与监管环境变化法律政策的变动或监管环境的不完善，可能影响债务人的还款意愿和能力，增加不良资产。

不良资产处置方法02

债务重组协商延期还款银行与债务人协商，延长还款期限，减轻债务人短期内的财务压力，以期恢复偿债能力。债转股将债务人的部分债务转换为银行对债务人的股权，从而降低债务负担，改善企业资本结构。资产出售债务人出售部分资产，用所得资金偿还银行债务，以减少银行不良资产的规模。

资产转让打包出售不良资产包银行将不良贷款打包，通过公开拍卖或协议转让的方式出售给资产管理公司或投资者。不良资产证券化将不良资产转化为证券产品，通过资本市场进行销售，以分散风险并快速回笼资金。

法律诉讼启动诉讼程序银行通过法院对债务人提起诉讼，要求偿还债务或对抵押物进行拍卖。申请财产保全在诉讼过程中，银行可申请法院对债务人的财产进行保全，防止资产转移。执行判决一旦法院判决银行胜诉，银行可申请执行，通过法定程序强制债务人履行义务。参与破产清算若债务企业进入破产程序，银行作为债权人参与破产清算，争取最大清偿。

破产清算打包出售不良资产包银行将不良贷款打包，通过公开拍卖或协议转让的方式出售给资产管理公司或投资者。不良资产证券化将不良资产转化为证券产品，通过资本市场进行销售，分散风险并快速回笼资金。

风险化解策略03

风险识别与评估债务减免银行通过减免部分债务本金或利息，帮助借款人减轻负担，恢复偿债能力。延长还款期限调整还款计划，延长债务人的还款期限，降低短期内的还款压力，提高还款可能性。债转股将债权人的部分债权转换为债务人的股权，通过股权增值来弥补债权损失，实现风险化解。

风险预防措施起诉债务人银行通过法院起诉债务人，要求偿还贷款本金及利息，以法律手段强制执行。申请财产保全在诉讼过程中，银行可申请法院对债务人的财产进行保全，防止资产转移。执行判决一旦法院判决银行胜诉，银行可申请法院执行判决，对债务人的财产进行拍卖或变卖。参与破产程序若债务人进入破产程序，银行作为债权人参与破产财产分配，争取最大限度回收债权。

风险转移与分散不良资产的法律定义不良资产通常指银行无法正常回收的贷款，包括逾期贷款、呆账和坏账等。不良资产的财务标准从财务角度看，不良资产是指那些预期收益低于成本，或无法产生预期现金流的资产。不良资产的市场表现市场上的不良资产往往表现为资产价格大幅下跌，流动性差，难以在市场上快速变现。

风险控制与管理宏观经济波动经济衰退或市场不稳定导致企业收入下降，无法按时偿还贷款，形成不良资产。企业经营不善企业内部管理混乱、决策失误或市场定位错误，导致经营困难，无法偿还债务。信贷政策失误银行在信贷审批时过于宽松或对市场风险评估不足，发放了高风险贷款。法律与监管环境变化法律法规的变更或监管政策的调整，可能影响企业的还款能力，导致不良资产产生。

清收实战谈判技巧04

谈判前的准备工作打包出售不良资产银行将不良资产打包，通过公开拍卖或协议转让的方式出售给资产管理公司或投资者。不良资产证券化将不良资产转化为证券产品，通过资本市场进行销售，以分散风险并快速回笼资金。

谈判策略与技巧协商延期还款银行与债务人协商，延长还款期限，减轻债务人短期内的财务压力。债转股将债务人的部分债务转换为银行对债务人的股权，改善债务结构，降低财务风险。资产出售债务人出售部分资产，用所得资金偿还银行债务，以减轻负债率。

谈判中的心理战术01不良资产的法律定义不良资产通常指银行无法正常收回的贷款，包括逾期贷款、呆账和坏账等。02不良资产的财务标准从财务角度看，不良资产是指那些预期收益低于成本，或无法产生预期现金流的资产。03不良资产的市场表现市场上的不良资产往往表现为资产价格远低于其账面价值，需要通过特殊手段进行处置。

谈判后的跟进与执行起诉债务人银行通过法律途径起诉债务人，要求偿还贷款或抵押物，以保护自身权益。申请财产保全在诉讼