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第五章财产保险一、财产保险概述二、火灾保险三、运输保险四、工程保险五、责任保险2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤1

第一节财产保险概述一、财产保险的概念与业务体系（一）财产保险概念的界定是以各种物质和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。对保险概念的界定：1、根据业务范围分为广义财保和狭义财保；2、根据承保标的虚实分为：有形财产保险和无形财产保险。2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤2

（二）财产保险的业务体系财产损失保险财产保险业务结构农业保险责任保险信用保证保险2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤3

各种火灾保险财产损失保险各种运输保险各种工程保险2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤4

二、财产保险的特征（一）保险标的为各种财产物资及有关责任（二）保险业务的性质是组织经济补偿（三）经营内容具有复杂性（四）单个保险关系具有不等性2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤5

三、有形财产保险的特征所有利益使用利益1.可保利益收益利益抵押利益其他物权利益2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤6

2.保险金额以保险价额为基础。3.保险责任不可抗力的自然灾害和意外事故。4.损失补偿原则与方式2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤71.第一风险责任赔付方式2.比例责任赔付方式3.限额责任赔付方式4.免责限度赔付方式

第二节火灾保险一、火灾保险的概述（一）定义：是指以存放在固定场所并处于相对于静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。（二）基本特点1、是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资；2、存放地址是固定的，被保险人不得随意变动；3保险范围相当广泛。2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤8

二、团体火灾保险定义：是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险。（一）保险标的1.可保财产（1）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产。（2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产。（3）其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤9

2.特约承保财产（1）须经双方当事人特别约定并在保险单上载明的财产。（2）金银、珠宝、玉器、艺术品等珍贵财物。3.不保财产价值难以评估、损失率达、道德风险大的物品。例如：货币、稳健、土地、矿藏等。2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤10

（二）保险金额1.按账面原值确定保险金额2.按账面原值加成数确定保险金额3.按重置重建价值确定保险金额2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤11

（三）保险责任1.基本责任2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤12（1）不可预料和不可抗力的灾害或意外事故导致的损失。（2）停电、停水、停气导致的损失。（3）为施救保险财产而发生的费用。

除外责任（1）战争、军事行动或暴乱，核子辐射或污染。（2）被保险人故意行为造成保险财产的损失。（3）保险财产遭受保险责任内的灾害或事故，引起停工、停业的损失以及各种间接损失，诸如停工、停业期间需要支付的各种营业费用、利润损失以及因停工导致不能履行合同所需承担的违约责任等损失。2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤13

（4）保险财产本身缺陷或保管不善导致的（5）保险财产的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损以及损耗。（6）堆放在露天或罩棚下的保险财产以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失。2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤14

（四）保险费率1.基本责任费率2.特约费率3.短期费率2025/7/17北京交通大学经济管理学院霍翠凤15

三、家庭财产保险（一