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寿险公司健康保险专业化经营模式探究——以新华保险为例

一、引言

1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

随着人们健康意识的逐步提升，以及医疗服务的持续升级，健康保险市场迎来了迅猛发展。作为保险行业的关键组成部分，健康保险在保障人们健康、应对医疗费用风险等方面发挥着愈发重要的作用。寿险公司作为保险市场的主要供给者之一，也逐渐投身于健康保险的经营活动，期望在这个快速增长的市场中分得一杯羹。

近年来，寿险行业面临着利率走低导致利差收益缩水的困境，为开辟新的利润来源、减轻业绩压力，寿险公司大力推广能带来死差收益的健康险产品，力求提升死差收益比重，构建更均衡多元的盈利模式。健康险业务增长迅速，2023年我国商业健康险市场保费规模达到9035亿元，较去年同期增长4.4%，已成长为近万亿元级别的市场。但与发达国家市场相比，我国商业健康险仍处于发展初级阶段，具有较大的发展潜力。

在市场竞争日益激烈的背景下，新华保险作为典型的寿险龙头企业，积极布局健康险赛道，凭借其坚实的资本实力、完成战略转型的销售团队以及清晰的战略规划，在健康险市场占据了重要地位。2025年1-2月，新华保险保费同比增长29%，显著优于行业平均水平。2019-2023年，新华保险健康险保费收入从521.12亿元增长至639.73亿元，占公司保费收入的比例也从38.69%提升至42.41%，健康险已成为新华保险举足轻重的险种。

然而，寿险公司在开展健康保险业务时，由于健康保险产品种类多样，且依赖于医疗行业的健康数据和风险评估，其经营模式存在较多问题和挑战。比如部分公司面临风险控制难、定价能力弱、成本控制不力、服务水平不高等问题，导致健康险产品成本高、缺乏吸引力，客户满意度低，销售渠道也不给力。在这样的行业背景下，深入研究寿险公司健康保险专业化经营模式，尤其是以新华保险公司为例进行剖析，具有重要的现实意义和理论价值。

1.1.2研究意义

从寿险行业整体发展角度来看，研究健康保险专业化经营模式，有助于行业内各公司更好地把握健康保险市场的发展趋势，提高自身的竞争力和盈利能力。通过总结成功经验和吸取失败教训，推动整个寿险行业在健康保险业务领域的健康、可持续发展，促进保险行业产品结构的优化升级，更好地满足社会多样化的保险需求。

对于新华保险公司而言，对其健康保险经营模式进行深入研究，能够帮助公司发现自身经营过程中存在的问题和不足，从而有针对性地进行改进和完善。优化产品设计、提升风险管控能力、加强销售渠道建设以及提高客户服务水平等，进一步巩固其在健康险市场的优势地位，实现业务的持续增长和公司价值的提升。

从消费者角度出发，寿险公司健康保险专业化经营模式的完善，将为消费者提供更加丰富、优质、个性化的健康保险产品和服务。满足消费者日益增长的健康保障需求，提高消费者在面对健康风险时的经济保障能力，减轻医疗费用负担，提升消费者的生活质量和安全感。同时，专业化经营有助于提高保险行业的整体信誉度，增强消费者对保险产品的信任，促进保险市场的良性发展。

1.2研究方法与创新点

1.2.1研究方法

本研究综合运用多种研究方法，力求全面、深入地剖析寿险公司健康保险专业化经营模式，具体如下：

文献研究法：通过广泛查阅国内外相关文献，包括学术期刊论文、学位论文、行业报告、政策文件等，梳理寿险公司健康保险经营模式的相关理论基础和研究现状，了解健康保险市场的发展趋势、面临的问题以及国内外的实践经验，为后续的研究提供理论支持和研究思路，明确研究的切入点和重点。

案例分析法：选取新华保险公司作为典型案例，深入分析其健康保险业务的经营模式、产品体系、销售渠道、风险管控、客户服务等方面的具体做法和特点。通过对新华保险的案例研究，总结其成功经验和存在的问题，从中提炼出具有普遍性和借鉴意义的结论和建议，为其他寿险公司的健康保险经营提供参考。

数据分析法：收集新华保险公司及行业相关的统计数据，如保费收入、赔付支出、市场份额、产品销售数据等，运用数据分析工具和方法，对这些数据进行定量分析。通过数据分析，直观地展示新华保险在健康保险市场的地位和发展态势，评估其经营模式的成效，发现潜在的问题和风险，为研究结论的得出提供数据支撑。

1.2.2创新点

本研究的创新点主要体现在以下几个方面：

多维度分析经营模式：以往对寿险公司健康保险经营模式的研究，往往侧重于单一维度，如产品设计、销售渠道或风险管控等。本研究从产品、销售、风险管控、客户服务等多个维度对新华保险公司的健康保险经营模式进行全面、系统的分析，综合考量各维度之间的相互关系和协同作用，更全面地呈现其经营模式的全貌，为寿险公司健康保险专业化经营提供更具综合性的视角。

挖掘独特发展路径：深入挖掘新华保险公司在健康保险经营过程中形成的独