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“e租宝”事件的刑法学审视：非法集资犯罪的深度剖析与启示

一、引言

1.1研究背景与意义

在互联网金融蓬勃发展的时代浪潮下，“e租宝”事件如一颗重磅炸弹，在金融领域掀起轩然大波。2014年6月至2015年12月间，安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司在毫无银行业金融机构资质的情况下，依托“e租宝”平台与芝麻金融平台，发布虚假的融资租赁债权项目以及个人债权项目，并精心包装成“e租年享”“年安丰裕”等理财产品对外销售。他们以承诺还本付息为诱人诱饵，借助电视台、网络、散发传单等多种途径大肆向社会公开宣传，竟向115万余人非法吸收资金达762亿余元之巨。大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，甚至被肆意挥霍以及用于其他违法犯罪活动，最终致使集资款损失高达380亿余元。

这一事件所造成的影响极其深远，众多投资者的财富瞬间化为乌有，无数家庭的生活陷入困境，严重扰乱了国家正常的金融管理秩序，对我国的金融市场稳定带来了巨大冲击。从经济层面来看，大量资金的损失严重破坏了社会的资金流动和资源配置效率；在金融监管方面，其暴露出监管体系存在的诸多漏洞和不足，促使监管部门重新审视并加强对互联网金融领域的监管力度，完善相关法律法规；而对于投资者的信心而言，更是一次沉重的打击，使得整个互联网金融行业在一段时间内面临严重的信任危机。

从刑法学角度深入剖析“e租宝”事件具有重大的理论与实践意义。在金融犯罪研究层面，“e租宝”事件作为典型案例，有助于深入探究非法集资等金融犯罪的行为特征、犯罪构成以及背后的犯罪成因。通过对该事件的研究，可以更加清晰地界定金融创新与金融犯罪的界限，进一步丰富和完善金融犯罪的理论体系，为司法实践中准确认定和处理此类犯罪提供坚实的理论支撑。在金融市场监管方面，刑法作为维护金融秩序的最后一道防线，通过对“e租宝”事件的刑法分析，能够发现监管体系中存在的漏洞和薄弱环节，从而为加强金融监管、完善监管机制提供有力的参考依据，促进金融市场的健康、稳定发展，切实维护广大投资者的合法权益，保障国家金融安全。

1.2研究方法与创新点

在研究“e租宝”事件的刑法学问题时，本研究综合运用了多种研究方法，力求全面、深入地剖析这一复杂的金融犯罪案例。

案例分析法是本研究的重要方法之一。通过对“e租宝”案详细案情的深入剖析，包括其非法集资的具体手段、资金流向、犯罪主体的行为方式等细节，从实际发生的案件中提取关键信息，直观地展现金融犯罪的现实表现形式。以“e租宝”平台发布虚假融资租赁债权项目及个人债权项目为例，深入分析其如何通过虚构项目、夸大收益等手段吸引投资者，从而揭示集资诈骗和非法吸收公众存款等犯罪行为的实施过程，为后续的刑法学分析提供坚实的事实基础。

文献研究法也贯穿于整个研究过程。广泛查阅国内外关于金融犯罪、刑法学理论以及互联网金融监管等方面的文献资料，了解学界和实务界对相关问题的研究现状和观点。梳理金融犯罪的相关理论，如犯罪构成要件理论在金融犯罪中的具体应用，以及非法集资类犯罪的认定标准等，为分析“e租宝”事件提供理论支撑；同时，关注国内外互联网金融监管的政策法规和实践经验，探讨如何从法律规制角度防范类似金融犯罪的发生，使研究具有更广阔的视野和理论深度。

本研究在视角和内容深度上具有一定的创新之处。在研究视角方面，突破了以往对“e租宝”事件单纯从金融或经济角度的分析，而是聚焦于刑法学领域，深入剖析该事件中犯罪行为的构成、法律责任的认定以及刑法在金融监管中的作用等问题，为全面理解“e租宝”事件提供了新的视角。在内容深度上，不仅对“e租宝”案所涉及的集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪等罪名进行常规的法律分析，还进一步探讨了在互联网金融创新背景下，如何准确界定金融创新与金融犯罪的界限，以及刑法如何在保障金融创新活力的同时，有效防范金融风险、维护金融秩序，使研究内容更具深度和现实指导意义。

二、“e租宝”事件全景回溯

2.1事件的起源与发展脉络

“e租宝”事件的主角丁宁，1982年出生于安徽蚌埠。其创业之路始于实业领域，1999年，年仅17岁的丁宁办理长期休学，进入母亲创办的蚌埠市岩柏施封锁厂，从技术员、销售员做起。彼时，工厂主营业务铁路铅封的销售业绩平平，年产值不足200万元，丁宁敏锐地抓住新兴的电子商务机遇，成功提升销售额，为工厂带来300万元的销售额和70万元的净利润。不满足于铁路铅封技术带来的有限收入，2001年，丁宁利用100余万元的原始资金转型生产开罐器和螺丝，次年便升任厂长，正式带领企业进军五金加工行业。在2001年到2006年间，他旗下的开罐器业务发展迅猛，年产值突