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渠道工作总结（22篇）

渠道工作总结（精选22篇）

渠道工作总结篇1

作为连接客户与银行的必要桥梁，实现客户理财目的和银行盈利的重要通道，各具特色并日益完善的服务渠道渐渐成为各家商业银行核心竞争力的重要内容。“一人一柜面”的服务模式正在被ATM，自助终端，CallCenter，电话银行，网上银行等自助化的服务渠道补充和覆盖，“物理网点+电子银行”的服务模式不论从空间还是时间上都给予客户极大的便捷和可自主性，也成为21世纪银行服务的一大特色。在此基础上，怎样实现个性化、特色化的服务，怎样为客户提供更合适的金融产品、更嵌入式的金融资讯也成为各个商业银行抢夺客户资源、提升核心竞争力的关键，为此，“个人客户经理+营销系统”成为商业银行网罗潜在客户，实现银行内生动力，提升企业竞争力的战略性武器。

由于各个时期的市场需求和发展重点不同，现在看似多元化的服务渠道存在着服务项目冗杂、重复，渠道之间缺乏信息交互通道，设备系统难以更新升级，数据回馈不及时、不准确等缺陷，因此，如何在不同的服务渠道、客户群体以及项目繁杂的业务之间实现资源的合理化配置，如何将现有服务渠道进行合理规划、整合，实现“帕累托”最优已成为各大商业银行自我提升的题中之义。

笔者拟从渠道整合的.重大意义和针对现状提出整合建议这两部分进行论述，望能抛砖引玉，为整合银行业服务渠道这一论题尽绵薄之力。

一、银行服务渠道整合的重要意义

各项业务渠道参差不齐的发展现状以及渠道间业务逻辑的不可共享已造成渠道业务发展的障碍，阻碍了银行业务的拓展，增加了银行运营成本，并降低了客户办理业务的成交量。整合服务渠道，将渠道综合化，势在必行。

由于建设初期的市场需求各不相同，各个业务渠道所能办理业务的侧重点、物理形象呈现化方式和依赖的流程系统也都不尽相同，这就造成了各个业务渠道都各自享有一套独立的交易处理流程和操作流程，在处理综合业务时仅能最大限度的利用一种渠道系统优势，其他渠道则爱莫能助。由于渠道系统间缺乏横向业务逻辑的共享和复用，后期的渠道发展也只能各自独立的纵向发展，这对银行处理综合型业务、统计渠道迁移率、归集客户信息造成很大困扰。不但如此，当一些通用的业务规则发生改变时，所涉及的业务渠道系统都必须做出相应改变，造成工作量成倍增加，违背了银行通过渠道业务降低运营成本的最初期望。

对于客户来说，愈来愈丰富的服务渠道项目的确大大提高了办理业务的便捷性，但目前的渠道业务系统大多采用独立的、无统一标准的方式陆续建成，这就造成了客户必须掌握不同服务渠道的不同操作流程以及办理业务的不同侧重点，势必给客户带来自助办理业务的心理负担，久之，依赖柜台、依赖人工将成为客户的主要业务办理方式，非人工服务渠道可能成为摆设。而且，由于客户文化程度参差不齐，各地区硬件设施水平也不同，操作流程十分细化、步骤繁多且功能单一的的服务渠道也将面临闲置、利用率不高、资源浪费的下场。

解决上述问题的主要途径就是加大对渠道的整合力度，集各渠道之优势，将业务系统标配化、一体化、统一化，以节约运营成本、给予客户更多便利。

银行的利润来源于业务，业务离不开客户。提升客户满意度、扩增客户数量是商业银行内生动力机制的不竭追求。因此，整合服务渠道，为客户提供更加便捷、全面的业务操作流程将成为银行业吸引客户群、巩固客户资源的重要手段。

首先，在信息化的今天，能否对客户的渠道使用情况作出归集、综合并及时反馈是银行抢夺客户资源的有效武器。目前，由于不同服务渠道系统各自为政，客户的个人信息和财务信息不易在一个系统平台上得到综合，致使银行很难对客户的背景信息进行汇总和归纳，出现信息冗杂、不确切的现状。渠道整合后，客户信息可以通过统一的渠道系统汇总到信息平台，并由专门的信息处理器进行信息处理，全行业将实现统一视图，对客户信息进行历史性的、全方位把握。客户信息也将及时更新，便于银行及时掌控客户的资产变化情况，以便对客户进行良性的理财建议和个性化服务。

其次，通过对客户使用信息的分类和汇总，银行可以利用渠道的功能使用率明确不同渠道的主要特点，进而对渠道进行明确分工，物尽其用，实现“帕累托”最优。由于文化层次、年龄层次和硬件水平各有不同，不同客户所依赖的渠道各不相同，通过渠道整合而反馈出的一体化信息，不同客户对于不同渠道的喜好和特点一目了然，银行可以对其进行差异化服务、差异化营销，提供最适合某一客户群的最优渠道，为不同层次客户提供最贴近的产品和服务信息，真正做到“以客户为中心”，真正实现“嵌入式”的服务模式。

再次，信息整合仅仅是渠道整合的一个方面，功能整合才是重中之重。由于目前的服务渠道都是在不同时期、以满足不同市场需求的情况下研发并投入使用的，功能不全面、服务范围不广是其主要缺点。渠道整合后，各项渠