信贷公司进出口风险控制细则.doc

信贷公司进出口风险控制细则

一、总则

1.目的：本细则旨在建立健全信贷公司进出口风险控制体系，有效识别、评估和应对进出口业务中面临的各类风险，确保公司稳健运营，实现经济效益与社会效益的平衡发展，践行公司“诚信、专业、创新、共赢”的企业文化和“以客户为中心，提供优质信贷服务，助力经济发展”的经营理念。

2.适用范围：本细则适用于信贷公司全体员工在涉及进出口相关信贷业务操作过程中风险控制的管理，同时也为公司与进出口业务客户的合作提供风险管控依据。

3.基本原则：遵循全面性、审慎性、及时性、有效性原则，确保风险控制覆盖进出口信贷业务的全过程、各环节；以谨慎态度对待风险，及时识别、评估和处理风险；确保风险控制措施切实有效，保障公司资产安全和业务可持续发展。

二、风险管理组织架构与职责

1.管理层：公司管理层负责整体进出口风险战略的制定，审批重大风险管理制度和决策，确保公司进出口业务风险控制目标与公司整体战略目标相一致。通过扁平化管理模式，减少决策层级，提高决策效率，使风险管理决策能够快速传达并执行。

2.风险管理部门：作为核心风控部门，负责建立和完善进出口风险评估体系，定期对进出口业务进行风险监测和预警。收集、分析各类风险信息，为管理层提供决策支持，并对各业务部门的风险控制工作进行指导和监督。

3.业务部门：在开展进出口信贷业务过程中，负责对客户的初步风险识别和评估，收集、整理客户相关信息资料。严格按照公司风险控制制度和流程操作，及时向风险管理部门反馈业务中的风险情况，配合风险管理部门做好风险应对工作。

4.其他支持部门：财务部门负责对进出口业务的财务风险进行监控，提供财务数据分析和风险预警；法务部门负责审核进出口业务合同等法律文件，防范法律风险；审计部门负责对进出口业务风险控制制度的执行情况进行审计监督，确保制度有效执行。

三、风险识别与评估

1.客户风险识别与评估

-基本信息评估：业务人员在受理进出口信贷业务申请时，需详细收集客户的基本信息，包括企业注册信息、经营历史、股权结构等。通过尽职调查，了解客户的背景和信誉状况，评估客户的经营稳定性和偿债能力。

-经营状况评估：分析客户的进出口业务规模、市场份额、产品或服务竞争力等。关注客户的销售渠道、供应链稳定性，评估其在行业中的地位和抗风险能力。同时，对客户的财务状况进行深入分析，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，评估其盈利能力、流动性和偿债能力。

-信用评级：根据客户的基本信息、经营状况和信用记录，建立科学的信用评级体系。采用定性与定量相结合的方法，对客户进行信用评级，确定其信用等级和风险承受能力，为信贷审批提供重要依据。

2.市场风险识别与评估

-汇率风险：关注国际汇率市场波动情况，分析汇率变动对进出口业务的影响。对于涉及外币结算的信贷业务，评估汇率波动可能导致的客户还款能力下降、公司资产价值变动等风险。通过汇率风险敞口分析，确定公司面临的汇率风险水平。

-利率风险：分析国内外利率市场走势，评估利率变动对信贷业务成本和收益的影响。对于浮动利率信贷业务，关注利率上升可能导致客户还款压力增大的风险；对于固定利率信贷业务，关注利率下降可能导致公司机会成本增加的风险。

-行业风险：研究进出口业务涉及的行业发展趋势、政策法规变化等因素，评估行业整体风险水平。关注行业竞争格局、市场需求变化等对客户经营和还款能力的影响，及时调整风险控制策略。

3.操作风险识别与评估

-流程风险：对进出口信贷业务流程进行梳理，识别各环节可能存在的风险点，如业务受理、尽职调查、审批决策、合同签订、贷款发放、贷后管理等环节。评估流程设计是否合理、执行是否严格，是否存在流程漏洞或执行不到位导致的风险。

-人员风险：分析员工的专业素质、业务能力、道德水平等因素对进出口业务风险的影响。关注员工是否存在操作失误、违规操作、道德风险等问题，加强员工培训和职业道德教育，提高员工风险意识和业务水平。

-系统风险：评估公司进出口业务相关信息系统的稳定性、安全性和可靠性。关注系统故障、数据泄露、网络攻击等风险，建立健全信息系统安全管理制度，加强系统维护和监控，确保业务数据的安全和完整。

四、风险控制措施

1.客户风险控制

-授信管理：根据客户的信用评级和风险承受能力，合理确定授信额度和授信期限。对高风险客户严格控制授信额度，谨慎审批授信期限。建立授信审批流程，明确审批权限和责任，确保授信决策的科学性和公正性。

-担保措施：要求客户提供有效的担保措施，如抵押、质押、保证等。对担保物进行评估和管理，确保担保物的价值充足、合法有效。加强对保证人的信用评估和管理，确保保证人具备足够的担保能力。