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宁波大学专业硕士学位论文

数字普惠金融影响农户收入的效应研究

摘要

当前我国正处于巩固脱贫攻坚新时期，扶贫的重点将转向发展不平衡、不充分的农村

地区。如何帮助农户实现收入稳步增长，改善农户收入不均等现象关系着我国能否加快推

进乡村振兴战略和顺利迈向共同富裕新阶段。数字普惠金融通过发挥数字技术和信用识别

的先进优势，优化农户所处地区的金融环境，帮助农户获得便捷的金融服务，从而有望拓

宽其收入来源并提升收入增长的动力。

论文以农村金融发展理论、数字经济理论和农户收入相关理论为指导，基于现阶段农

户收入分配现状和数字普惠金融发展内涵，通过剖析金融影响农户增收的内在逻辑，构建

数字普惠金融影响农户收入的分析框架。在此基础上，本文从多维度分析数字普惠金融实

CHFS

现农户包容性增收的机制。借助中国家庭金融调查（）数据库中的微观数据以及北

京大学数字普惠金融指数具体分析数字普惠金融的农户收入增长效应和收入分配效应，并

从农户分化和城乡差距视角进一步验证创业机会均等下的中介效应、收入结构优化及信贷

配置优化效应。

论文的主要结论是：1、数字普惠金融的发展可以显著提升农户的收入水平，尤其是

2

拓宽金融服务的覆盖范围可以加快促进农户增收。、数字普惠金融可以改善农户间的收

入分配状况并实现包容性增收。处于中低收入层次的农户家庭能够从数字普惠金融中获益

更多；贫困户家庭、具备低金融素养、社会资本不足以及处于50-60岁的中老年农户群体

也能从数字普惠金融的发展中获益；但是，数字普惠金融发展也存在“数字鸿沟”和“马

太效应”。3、数字普惠金融的农户增收效应具有地区异质性和城乡差异，中东部地区的

农户增收效果优于西部地区，且农村居民相对于城镇居民更能从数字普惠金融发展中获益。

4、数字普惠金融可以通过促进农户创业、优化收入结构以及优化信贷配置，进而改善收

入分配并促进农户收入增长。

关键词：数字普惠金融，农户家庭收入增长，收入分配

I

数字普惠金融影响农户收入的效应研究

Researchontheeffectofdigitalinclusivefinanceon

farmersincome

Abstract

Atpresent,Chinaisinanewperiodofconsolidationandpovertyalleviation,andthefocus

ofpovertyalleviationwillshifttounbalancedandinadequateruralareas.Howtohelpfarmers

realizethesteadygrowthofincomeandreducetheincomeinequalityoffarmershasagreat

influenceonwhetherwecanspeeduptheruralrevitalizationstrategyandmarchsmoothlyinto

thenewstageofcommonprosperity.Byleveragingtheadvancedadvantagesofdigital

technologyandcreditidentification,digitalfinancialinclusionisexpectedtoimprovethe

financialenvironmentintheregionwherefarmersliveandhelpfarmersobtainconvenient

financialservices