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2025年国考大连金融监管局无领导小组讨论模拟题考官视角详解

题目一：大数据监管背景下地方金融监管局如何提升监管效能

题型：政策分析类

题量：1题

分值：10分

背景材料：

近年来，随着互联网金融、数字货币、区块链等新兴金融业态的快速发展，传统金融监管模式面临严峻挑战。大连市作为东北地区重要的金融中心，近年来涌现出一批本土金融科技企业，但同时也伴随着非法集资、数据泄露、监管套利等风险。国家金融监督管理总局提出“大数据监管”战略，要求地方金融监管局利用大数据、人工智能等技术手段提升监管精准度和效率。

问题：

假设你是大连市金融监管局的工作人员，请围绕“如何利用大数据监管提升地方金融监管效能”展开讨论，并形成书面方案提交上级部门。请重点考虑以下方面：

1.大连市当前金融监管面临的突出问题；

2.大数据监管的具体应用场景（如风险预警、合规检查、跨部门数据共享等）；

3.如何解决数据采集、隐私保护、技术人才等方面的难题；

4.提升监管效能的长效机制建议。

讨论要求：

1.组内成员需分工协作，完成方案撰写；

2.禁止个体长时间垄断发言，确保每位成员至少参与一次讨论；

3.最终方案需包含问题分析、解决方案及可行性论证。

题目二：针对大连市中小金融机构流动性风险的防控措施

题型：问题解决类

题量：1题

分值：8分

背景材料：

2024年，受宏观经济波动及房地产市场调整影响，大连市部分中小金融机构（如村镇银行、区域性农商行）出现流动性紧张现象。这些机构普遍存在资本金不足、业务结构单一、同业业务依赖度高的问题。同时，大连市外向型经济特征明显，国际贸易融资业务受汇率波动影响较大，进一步加剧了流动性风险。

问题：

假设你是大连市金融监管局的风险防控小组，请针对中小金融机构流动性风险提出切实可行的防控措施。需考虑以下方面：

1.流动性风险的主要成因（宏观、微观双重分析）；

2.监管层面的干预手段（如流动性监管指标、压力测试、风险准备金要求等）；

3.金融机构自身的风险管理体系优化建议（如资产负债管理、应急融资预案等）；

4.如何平衡监管严格性与中小金融机构发展需求。

讨论要求：

1.必须结合大连市金融生态特点，提出差异化方案；

2.鼓励运用监管案例或国际经验作为参考；

3.最终方案需明确责任主体和实施步骤。

题目三：大连市地方金融创新与风险防范的平衡策略

题型：辩证分析类

题量：1题

分值：9分

背景材料：

近年来，大连市积极推动地方金融创新，如设立产业引导基金、探索供应链金融试点、支持金融科技企业发展等。然而，创新过程中也暴露出部分企业盲目扩张、合规意识薄弱、监管滞后等问题。例如，某跨境金融科技平台因数据跨境传输合规问题被暂停业务；某产业基金因投资标的选择不当出现巨额亏损。

问题：

请就“地方金融创新与风险防范的平衡”展开讨论，并回答以下问题：

1.创新与风险之间的辩证关系是什么？大连市当前处于哪个阶段？

2.监管机构应如何构建“监管沙盒”或试点机制，既能鼓励创新又能控制风险？

3.金融机构如何提升自身风险管理能力，避免“创新冲动”导致系统性风险？

4.政府如何通过政策引导（如税收优惠、财政补贴等）促进金融创新良性发展？

讨论要求：

1.必须结合大连市特色产业（如航运、装备制造）提出针对性建议；

2.鼓励引用国内外金融创新监管案例；

3.最终结论需形成“创新鼓励清单”+“风险防范红线”的框架性方案。

题目四：防范化解互联网金融风险的建议

题型：情景模拟类

题量：1题

分值：7分

背景材料：

2024年，大连市出现多起以“投资理财”“虚拟货币”“消费返利”为名的非法集资案件，涉案金额累计超过5000万元，涉及群众上千人。这些平台多以APP或社交媒体为载体，利用高息诱惑和传销模式快速扩张。同时，部分合规的互联网金融平台也因风控不足导致用户资金链断裂。

问题：

假设你是大连市金融监管局的工作人员，接到上级指示需立即制定防范互联网金融风险的方案。请讨论并回答：

1.非法互联网金融平台的主要特征及识别方法；

2.监管机构应如何加强源头治理（如广告监测、平台备案等）；

3.如何提高公众金融素养，避免盲目跟风投资；

4.对于合规互联网金融平台，如何建立动态监管机制，防止其演变为风险源头。

讨论要求：

1.必须结合大连市网络普及率高的特点提出对策；

2.鼓励运用“金融知识普及月”等宣传活动作为案例；

3.最终方案需明确监管部门的职责分工及协同流程。

题目五：大连市金融人才队伍建设的路径探索

题型：策略规划类

题量：1题

分值：8分

背景材料：

随着大连市金融科技、绿色金融等新兴领域的发展，金融人才短缺问题日益突出。现有监管人员普遍缺乏大数据分析、金融科技监管等能