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移动支付的运营主体分析概述

如上文所述，移动支付运营商为整个移动支付产业链中最核心的参与方，因为其

自身拥有移动支付运营的核心资源，因此，移动支付运营商通常利用自身已有资源并

积极协调其他各方资源来开展业务，下文将分别对可以作为移动支付运营商的三个主

体：金融机构、移动通信运营商以及第三方移动支付公司作为主体的移动支付产业链

发展情况进行讨论。

1.1以移动通信运营商为运营主体

这一商业运作模式下的支付方式包括两种基本类型：1.移动通信运营商充分利用

其已有的计费系统（如中国移动BOSS系统），通用户充值的话费来进行支付、结算

等行为。2.移动通信运营商与金融机构合作，通绑定银行卡等操作进行大额支付（如

中国移动的“和包支付〃）,不，这种方式，移动通信运营商只是提供给用户一个

“跳转〃的“链接〃，真正实现移动支付的还是金融机构。

移动通信运营商除了自身发展移动支付业务外，因其作为基础电信运营商，还负

责为移动支付业务提供安全可靠的无线网络环境，无线网络环境作为一种重要的管道

资源和媒介，如果没有移动通信运营商，各方成员是无法在移动的环境下进行支付的，

故移动通信运营商的网络资源在整个移动支付中是不可或缺的，其在推动移动支付业

务的发展中起着至关重要的作用。

该模式特征分析：在方式1中，客户在没有金融机构参与的条件下直接与移动通

信运营商发生关系，即可以直接实现资金的支付和划拨，对于客户来说，关系简化，

并且移动通信运营商具有网络资源优势，同时，其拥有大量的移动通信客户，此种发

展模式有非常好的网络与客户基础。在方式2中，移动通信运营商需与金融机构合作，

移动通信运营商在其中只起到“中介”的作用，在这种方式中，移动通信运营商通

与金融机构分成等方式实现利润分配。

该模式下，作为运营主体的移动通信运营商收益如下：一，利用自身已有的话费

充值系统等，开展移动支付业务所获得的直接收益。二，与金融机构合作，通自身

的移动支付APP（如中国移动的“和包支付〃跳转”至金融机构的银行账号“链接”

而进行的移动支付业务的分成收益。三，为金融机构及第三方移动支付公司提供短信

认证等安全认证方式带来的收益。四，移动支付业务的本身带来流量收益。五，有利

于增强客户粘性，保持企业活力和可持续发展。

1.2以金融机构为运营主体

在移动支付领域，金融机构以银行为代表，通无线网络，开展移动支付业务，

例如利用手机软件APP进行手机银行业务等。金融机构具备大量的金融客户、金融

账户资源，并且客户与金融机构之间具有非常强的信任关系。金融机构利用主营行业

的优势，具备丰富的金融及支付领域的经验。因此，金融机构开展移动支付业务具有

良好的用户基础和软实力的基础，从客户的信任及安全性角度有很大的优势。移动支

付业务对于金融机构而言，是其传统的支付业务的升级，故金融机构发展移动支付除

需要在系统平台开发等方面投资之外，其他方面的投入则较少。金融机构自身有强大

的保障账户安全的机制，故其开发的手机银行APP等软件的安全性较强，值得用户

信赖，同时也吸引了一批谨慎和保守的客户加入到以金融机构为运营主体的移动支付

中来。在此种移动支付业务中，客户利用手机APP绑定银行卡进行移动支付，可以

理解为银行临柜业务及柜员机的无线延伸，即原来需要临柜办理的业务及在柜员机办

理的业务，直接在手机端通APP解决，在此程中，移动通信运营商只负责提供

网络资源，充当管道的角色。

该模式特征分析：各银行只能背靠背的为自己的客户提供移动支付业务，无法与

其他金融机构的移动支付业务打通，由此，客户不能利用同一个移动支付软件APP

实现其所有移动支付需求，需要下载各个金融机构对应的APP,给客户的手机内存方

面提出更高要求，同时也降低用户使用的“便捷性”，并且各金融机构都要独立开发

自己的系统，因此需要大规模重复投资，造成较大的投资浪费。

该模式下，作为运营主体的金融机构收益如下：一，用户移动支付账号内的存款,

其增加银行的储蓄，带来利率收益；二，移动支付交易的业务利润；三，由移动通信

运营商或第三方移动支付公司通“链接”而“跳转〃到金融机构银行账户的移动支

付业务利润；四，利用移动支付业务，深度绑定银行客户，增加客户粘性。

1.3以第三方移动支付公司为运营主体

该模式下，第三方移动支付公司利用自身强大的资源整合能力，整合多方移动支