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高频优选股份制银行信贷员考试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种贷款风险相对较低？（）

A.信用贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.质押贷款

2.企业资产负债率一般合理区间是（）

A.30%-50%B.50%-70%C.70%-90%D.90%以上

3.信贷调查的核心是（）

A.企业经营状况B.企业信用记录C.还款来源D.贷款用途

4.以下属于次级类贷款特征的是（）

A.借款人还款意愿差B.借款人经营亏损C.借款人处于停产状态D.贷款本息逾期180天以上

5.股份制银行信贷审批流程一般不包括（）

A.受理B.调查C.审计D.审批

6.以下哪个指标反映企业短期偿债能力（）

A.资产负债率B.流动比率C.总资产周转率D.净资产收益率

7.信贷员对贷款企业实地调查至少（）次

A.1B.2C.3D.4

8.企业财务报表中，现金流量表反映（）

A.企业财务状况B.企业经营成果C.企业现金流入流出情况D.企业资产构成

9.贷款五级分类中，关注类贷款的核心定义是（）

A.借款人还款有明显问题B.借款人正常经营C.存在潜在风险D.已出现逾期

10.信贷业务中，抵押率一般不超过（）

A.50%B.60%C.70%D.80%

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.信贷调查的主要内容包括（）

A.借款人基本情况B.财务状况C.信用状况D.经营状况

2.以下属于担保方式的有（）

A.抵押B.质押C.保证D.留置

3.企业经营风险的表现有（）

A.市场份额下降B.产品质量不稳定C.原材料价格大幅波动D.管理层频繁变动

4.信贷审批应遵循的原则有（）

A.审贷分离B.逐级审批C.集体审议D.独立审批

5.影响企业偿债能力的因素有（）

A.资产结构B.负债规模C.经营活动现金流量D.盈利能力

6.信贷员应重点关注企业财务报表中的哪些项目（）

A.应收账款B.存货C.固定资产D.短期借款

7.以下哪些属于不良贷款（）

A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款

8.贷款合同的主要条款包括（）

A.贷款金额B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式

9.信贷风险的类型有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

10.企业信用评级的主要考虑因素有（）

A.企业财务状况B.经营管理水平C.市场竞争力D.信用记录

三、判断题（每题2分，共10题）

1.信用贷款不需要任何担保。（）

2.企业净利润为正，就一定具备还款能力。（）

3.抵押物的价值越高，贷款风险越低。（）

4.信贷审批可以由信贷员一人决定。（）

5.关注类贷款不属于不良贷款。（）

6.企业资产负债率越高，偿债能力越强。（）

7.信贷调查只需收集企业财务报表即可。（）

8.贷款逾期后，必须马上处置抵押物。（）

9.保证贷款中，保证人的信用状况不重要。（）

10.信贷业务的核心是防范风险。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述信贷调查的主要方法。

-答案：查阅资料，收集企业营业执照、财务报表等；实地考察，到企业办公场所、生产基地查看；访谈，与企业负责人、员工等交流；外部调查，向工商、税务等部门了解情况。

2.如何判断企业经营状况好坏？

-答案：从经营业绩看收入、利润情况；市场份额有无增减；产品竞争力强弱；管理团队是否稳定、高效；上下游合作关系是否良好等方面判断。

3.简述信贷风险防控的主要措施。

-答案：严格贷前调查，全面了解借款人情况；准确评估抵押物价值；合理设置贷款期限和金额；加强贷后管理，及时跟踪企业经营状况；完善内部审批流程，明确责任。

4.信贷员在贷后管理中的主要工作有哪些？

-答案：定期回访企业，了解经营状况、资金使用情况；检查抵押物状态；关注企业财务指标变化；及时发现风险预警信号；督促企业按时还款付息。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何提高信贷业务效率同时保障风险可控。

-答案：优化流程，减少不必要环节；借助科技手段，如大数据分析快