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基于大数据分析的智能财务风险预警机制构建

王祖佩

河南中烟工业有限责任公司洛阳卷烟厂，河南洛阳471000

摘要：

随着信息技术的飞速发展，大数据分析在金融领域中的应用得到了广泛的关注。传统的财务风险

预警机制多依赖经验判断和静态指标，难以快速应对动态的风险变化。提出了一种基于大数据分析的智能财务

风险预警机制，结合数据挖掘、机器学习算法和人工智能技术，构建了一套可以实时监控、分析和预警财务风

险的系统，通过对企业历史财务数据、市场动态数据、宏观经济数据等进行多维度分析，实现了对企业财务风

险的早期预警和精确预测。实验结果表明，该机制能够有效提高财务风险识别的准确性和响应速度，对促进企

业财务健康管理具有重要意义。

关键词：

大数据分析；智能财务风险预警机制；数据挖掘；机器学习算法

DOI：10.12317/j.issn.1673-3169.2025.14.057

0引言聚类分析能够通过无监督学习方法，将企业在同

财务风险预警机制在现代企业管理中具有至关重一行业或市场中不同类型的财务数据分为若干类，进

要的作用。随着信息化建设的推进，企业面临的财务风而识别出与财务风险相关的典型模式，以企业的负债

险愈发复杂，传统的财务风险预测方法往往依赖于人比率、流动比率为例，通过聚类分析，发现部分企业的

工分析和静态财务指标，难以捕捉复杂的风险因素。大负债比率较高，而这些企业更容易遭遇财务风险。假

数据技术的快速发展为财务风险管理提供了新的解决设在分析中，负债比率高于50%的企业中，约有80%的

方案，通过对海量数据的收集、存储和分析，能够为企企业出现过财务风险，这为后续的风险预警模型构建

业提供实时的风险预警，帮助企业及时识别潜在的财提供了数据支持。

务风险，从而提前采取应对措施。本文旨在构建一种2智能预警模型的构建

基于大数据分析的智能财务风险预警机制，探讨其在构建了一个基于机器学习算法的智能预警模型，

实际财务管理中的应用，并通过实验验证其有效性。结合决策树、支持向量机（SVM）和神经网络等算法，

1大数据分析技术在财务风险预警中的应用进行多层次的风险预测，通过训练模型对历史数据进

[2]

大数据分析技术在财务风险预警中的应用能够有行拟合，建立企业财务状况与风险指标之间的联系。

效提升财务管理的精准度和效率，财务风险预警的核2.1决策树

心目标是及早识别和预测可能对企业财务健康产生影决策树是一种用于分类和回归的机器学习算法模

响的潜在风险因素。这一过程中大数据技术的作用不型，广泛应用于企业财务风险管理中，通过对企业财

可忽视，通过对海量数据的采集与分析帮助企业揭示务状况进行分类，决策树能够基于特征值的不同判断

[1]

潜在的财务风险，提前采取相应的应对措施。企业需企业处于何种财务风险状态。决策树的结构简单、直

收集包括财务、市场、