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2024年10月银行从业个人理财真题及答案

一、单项选择题

1.下列关于银行理财产品宣传销售文本的表述，错误的是（）

A.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源

B.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间

C.可以登载单位或者个人的推荐性文字

D.不得在宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间的测算数据

答案：C

解析：银行理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。A选项，引用统计数据等应真实准确全面并注明来源是合理要求；B选项，不能用小概率事件夸大收益也是为了保护投资者；D选项，不得出现表达收益率或收益区间测算数据可以避免误导投资者。

2.下列关于家庭生命周期各阶段的说法，错误的是（）

A.家庭形成期可承担较高风险

B.家庭成长期通常要背负高额房贷

C.家庭成熟期为准备退休金应降低投资风险

D.家庭衰老期的收入以理财收入为主

答案：D

解析：家庭衰老期的收入以转移性收入（如养老金等）为主，理财收入为辅。A选项，家庭形成期年轻可承担较高风险；B选项，家庭成长期购房等会背负高额房贷；C选项，家庭成熟期为准备退休金降低投资风险合理。

3.下列不属于货币市场工具的是（）

A.商业票据

B.中长期债券

C.短期政府债券

D.大额可转让定期存单

答案：B

解析：货币市场工具是短期资金融通工具，中长期债券期限较长，不属于货币市场工具。A选项商业票据、C选项短期政府债券、D选项大额可转让定期存单都属于货币市场工具。

4.下列关于债券价格风险的说法，正确的是（）

A.市场利率下降，债券价格下降

B.债券到期时间越长，利率风险越大

C.债券价格与市场利率同向变动

D.债券持有期收益率是票面利息与购买价格的比率

答案：B

解析：债券到期时间越长，受市场利率波动影响越大，利率风险越大。A选项，市场利率下降，债券价格上升；C选项，债券价格与市场利率反向变动；D选项，债券持有期收益率是债券买卖差价加上利息收入与购买价格的比率。

5.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般由客户独自承担或银行与客户共同承担，储蓄的风险由银行承担

D.个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务

答案：D

解析：个人理财业务是银行向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务。A选项说法颠倒；B选项，个人理财业务资金运用定向，储蓄资金运用银行自主安排；C选项，储蓄风险相对低，但不是完全由银行承担。

二、多项选择题

1.下列属于金融衍生品的有（）

A.股票

B.远期

C.期货

D.期权

E.互换

答案：BCDE

解析：金融衍生品是从原生资产派生出来的金融工具，包括远期、期货、期权、互换等。股票是原生金融资产，不属于金融衍生品。

2.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）

A.客户接受投资建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同承担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.它是一种商业服务

D.它的主体是商业银行

E.它通常是商业银行向客户提供的一种顾问式的专业化服务

答案：BCDE

解析：理财顾问服务是商业银行向客户提供的顾问式专业化服务，是针对个人客户的商业服务，主体是商业银行。客户接受投资建议并实施，所产生的收益和风险由客户独自承担，A选项错误。

3.下列关于黄金的说法，正确的有（）

A.黄金具有储藏、保值、获利等金融属性

B.黄金的流动性较一般证券类投资产品差

C.黄金和股票市场收益一般不相关甚至负相关

D.美元走势会影响黄金价格

E.一般在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

答案：ABCDE

解析：黄金具有储藏等金融属性；其流动性较一般证券类投资产品差；与股票市场收益一般不相关甚至负相关；美元走势与黄金价格反向变动；通货膨胀时，黄金可保值。

4.下列属于个人理财业务相关主体的有（）

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

答案：ABCD

解析：个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等。政府职能部门一般不属于直接的个人理财业务相关主体。

5.下列关于银行理财产品分类的说法，正确的有（）

A.按产品风险等级可分为低风险产品、中低风险产品、中等风险产品、中高风险产品和高风险产品

B.按投资性质可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式可分为封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按募集方式可分为公募