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银行风险管理合规操作规程

一、引言

银行业作为现代经济的核心枢纽，其稳健运营直接关系到金融体系的安全与社会经济的稳定。风险管理与合规操作是银行生存与发展的生命线，是保障银行资产安全、维护声誉、实现可持续发展的基石。本规程旨在为银行各级机构及全体员工提供一套系统、清晰、可操作的风险管理与合规行为指引，确保各项业务活动在审慎经营的前提下合规有序开展。

本规程的制定基于国家法律法规、监管政策要求以及银行自身的风险偏好与经营战略，强调全员参与、全程控制、持续改进的风险管理与合规文化。全体员工均有责任学习、理解并严格遵守本规程，将风险管理与合规意识内化于心、外化于行，共同构筑银行坚实的风险防线。

二、基本原则

（一）风险为本原则

银行各项经营管理活动应以风险识别、计量、监测和控制为核心，在业务拓展与风险承担之间寻求最佳平衡。所有业务决策必须充分考虑潜在风险，确保风险水平与银行的风险承受能力相匹配。

（二）合规优先原则

合规是银行业务经营的底线。任何业务活动均不得违反国家法律法规、监管规定及银行内部规章制度。在业务发展与合规要求发生冲突时，必须坚持合规优先，放弃或调整不合规的业务方案。

（三）全员参与原则

风险管理与合规不仅仅是风险管理部门或合规部门的职责，而是银行全体员工的共同责任。从高级管理层到基层员工，均需在各自岗位上履行风险管理与合规职责，形成“人人都是风险管理者，人人都是合规执行者”的良好氛围。

（四）审慎均衡原则

在开展业务时，应保持审慎的经营态度，充分评估各种不确定性因素。同时，也要兼顾业务发展的需要，避免因过度规避风险而错失合理的发展机会，实现风险控制与业务发展的动态平衡。

（五）持续改进原则

风险管理与合规体系并非一成不变。银行应根据内外部环境变化、业务模式创新、监管政策更新以及过往经验教训，定期对本规程及相关制度进行评估和修订，确保其适用性、有效性和前瞻性。

三、风险管理核心操作流程

（一）风险识别与评估

1.常态化识别：各业务部门及风险管理部门应建立常态化的风险识别机制，通过日常业务审查、客户尽职调查、市场信息分析、内部审计反馈等多种渠道，主动识别信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险等各类潜在风险。

2.专项评估：对于新产品、新业务、新流程、新系统上线前，或发生重大外部事件、内部组织架构调整时，必须开展专项风险评估，全面分析潜在风险点及影响程度。

3.风险地图绘制：定期汇总风险识别结果，绘制银行整体及各业务条线的风险地图，直观展示主要风险类别、风险等级及分布情况，为风险决策提供依据。

（二）风险计量与监测

1.计量模型与工具：根据风险类型的不同，采用适当的风险计量模型和工具。对于信用风险，可运用客户信用评级、债项评级等方法；对于市场风险，可采用敏感性分析、VaR（风险价值）等计量技术。确保计量方法的科学性和结果的准确性。

2.关键风险指标（KRIs）监测：建立健全关键风险指标体系，对风险水平、风险迁徙、风险集中度等进行持续监测。设定风险预警阈值，当指标触及或接近阈值时，及时发出预警信号。

3.风险报告：定期（如月度、季度、年度）及不定期（如发生重大风险事件时）形成风险监测报告，向高级管理层和董事会报告风险状况、变化趋势及潜在风险。报告内容应简明扼要、数据准确、分析深入。

（三）风险控制与缓释

1.风险限额管理：根据银行风险偏好和资本实力，设定各类风险的总体限额、区域限额、行业限额、客户限额等。严格遵守限额管理要求，不得越权审批或突破限额开展业务。

2.风险控制措施：针对识别出的风险，制定并落实相应的控制措施。如加强贷前调查和贷后管理以控制信用风险；通过多元化投资、对冲等手段管理市场风险；完善内部控制流程、加强员工培训以降低操作风险。

3.风险缓释手段：在风险无法完全避免或控制的情况下，合理运用风险缓释工具，如抵押、质押、保证、保险、净额结算等，降低风险暴露水平和潜在损失。

（四）风险报告与处置

1.风险事件报告：建立畅通的风险事件报告渠道。发生或可能发生风险事件（如大额违约、重大操作失误、监管处罚等）时，相关部门及人员应立即向上级主管和风险管理部门报告，不得迟报、漏报、瞒报。

2.应急处置：针对不同类型的重大风险，制定应急预案。风险事件发生后，迅速启动应急预案，明确责任分工，采取有效措施，控制事态发展，减少损失，并保护银行声誉。

3.风险处置与回收：对于已经形成的风险损失，积极采取清收、重组、诉讼、资产处置等多种方式进行处置和回收，最大限度减少银行损失。

四、合规管理核心操作流程

（一）合规风险识别与评估

1.法规跟踪与解读：合规部门负责持续跟踪国家法律法规、监管部门规章、规范性文件及行业自律规则的最新动态，及时进行解读和传导，确保银行经营活