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XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行电子商业汇票（以下简称“电子汇票”）业务操作，确保业务健康、有序、合规开展，防范操作风险和信用风险，保障票据当事人的合法权益，根据《中华人民共和国票据法》、《电子商业汇票业务管理办法》、《支付结算办法》及本行相关管理制度，特制定本规程。

第二条适用范围

本规程适用于本行各分支机构（以下统称“各机构”）办理的电子汇票相关业务，包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票的出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索、贴现、转贴现、再贴现等业务及其系统管理活动。本行电子商业汇票系统（以下简称“汇票系统”）的所有用户及相关业务人员均须遵守本规程。

第三条基本原则

电子汇票业务处理应遵循以下原则：

（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管规定及本行内部管理制度。

（二）安全性原则：确保系统安全、数据安全和操作安全，防止信息泄露、篡改或丢失。

（三）准确性原则：业务数据录入、传递和处理必须真实、准确、完整，避免差错。

（四）及时性原则：按照规定的时限要求办理各项业务，保障票据流转效率。

（五）效益性原则：在控制风险的前提下，优化业务流程，提升服务质量和经营效益。

第四条职责分工

本行电子汇票业务实行统一领导、分级管理的原则。

（一）总行运营管理部门为电子汇票业务的归口管理部门，负责制定和修订业务操作规程、组织系统推广与培训、监督检查全行业务开展情况、协调处理重大业务问题。

（二）总行科技部负责电子汇票系统的技术支持、系统维护、安全保障及与其他系统的对接工作。

（三）各分支行运营管理部门负责辖内电子汇票业务的日常管理、指导、监督和检查，确保业务合规操作。

（四）各分支行业务办理机构（如对公营业网点）负责具体受理客户的电子汇票业务申请，进行业务初审、信息录入、凭证审核与保管等工作。

（五）相关业务人员须经培训合格后方可上岗，严格按照本规程及岗位权限办理业务。

第二章业务操作流程

第一节出票与承兑

第五条电子银行承兑汇票出票

客户申请办理电子银行承兑汇票出票业务时，应向本行提交《电子商业汇票业务申请表》及相关贸易背景证明材料。

（一）客户经理或指定受理岗人员对客户提交的材料进行审查，确认客户身份、账户状态、贸易背景真实性及是否符合本行授信条件等。

（二）审查通过后，业务人员在汇票系统中录入出票信息，包括出票人名称、账号、开户行，收款人名称、账号、开户行，票据金额、出票日期、到期日、承兑人信息（本行）、能否转让等要素。

（三）系统对录入信息进行校验，通过后生成电子汇票信息，并向出票人客户证书载体（如企业网银U盾）推送出票信息确认指令。

（四）出票人通过其客户端确认出票信息无误后，电子汇票状态变为“出票已登记”。

第六条电子银行承兑汇票承兑

（一）对于“出票已登记”状态的电子银行承兑汇票，承兑行（本行）业务人员根据内部审批流程进行承兑审批。

（二）审批通过后，业务人员在汇票系统中执行承兑操作，录入承兑日期等信息，经复核后提交。

（三）系统自动将票据状态变更为“提示承兑已签收（承兑）”，完成承兑流程。电子银行承兑汇票正式生效。

第七条电子商业承兑汇票出票与承兑

电子商业承兑汇票的出票流程参照本规程第五条办理。其承兑人为出票人自身或其指定银行。

（一）若承兑人为出票人，由出票人通过其客户端进行承兑确认。

（二）若承兑人为其他银行，由出票人在汇票系统中发起提示承兑申请，承兑银行按其内部规定进行处理。

第二节背书转让

第八条背书转让操作

持票人需将电子汇票背书转让给他人时，通过其客户端发起背书转让申请，录入被背书人信息。

（一）被背书人应为本行或其他接入电子商业汇票系统的金融机构的客户。

（二）背书人提交背书申请后，汇票系统将背书信息发送至被背书人客户端。

（三）被背书人对背书信息进行审查，确认无误后签收，票据状态变更为“背书已签收”，完成背书转让。

（四）业务人员应提醒客户注意票据背书的连续性和合规性。

第九条背书撤销与驳回

（一）在被背书人未签收前，背书人可通过客户端撤销背书申请。

（二）被背书人审查发现背书信息有误或不愿接受该票据时，可选择驳回背书申请。

第三节贴现

第十条贴现申请与审查

持票人向本行申请电子汇票贴现时，应提交《贴现申请书》及相关证明材料。

（一）业务人员审查持票人资格、票据真实性、背书连续性、贸易背景真实性、票据未到期等。

（二）对符合贴现条件的票据，按本行利率政策确定贴现利率，计算贴现利息和实付金额，并与客户协商一致。

第十一条贴现办理

（一）业务人员在汇票系统中录入贴现信息，包括贴现申请人、贴现利率、实付金额等，发起贴现申请。

（二）经有权人审批后，系统向贴现申请人客户端发送贴现确认指令。

（三）贴现申请人确认后，业务人员进