2025年中小银行科技金融策略、路径与实践报告-.docxVIP

2025

中小银行科技金融策略、路径与实践

时间2025.10

ABOUT

日照银行成立于2000年12月28日，是一家由国有股份、企业法人股份及自然人股份共同组成的具有独立法人资格的股份制商业银行。构建了以日照本土市场为根基、以半岛城市群和鲁南经济带市场为两翼的“一基两翼”战略布局。在总行设置27个部门，在全省10个地市设立142家营业网点，主体信用评级AAA。实现了由小到大、由弱到强、由地方性银行到区域性银行的成功跨越。

●日照市场份额第1位。

●山东省辖城商行前3位。

●在全国银行业名列百强银行。

●在全球千强银行中排名第403位。

“1353”数字金融转型框架

平台思维场景思维链式思维集群思维以数字金融为

平台思维场景思维

链式思维集群思维

数字产业金融服务体系数字普惠金融服务体系数字民生金融服务体系

数字产业金融服务体系

数字普惠金融服务体系

数字民生金融服务体系

3大

体系

5种

思维

以“五种思维”协同推进金融

五篇大文章

开放思维

顶层设计组织架构人才保障1个目标3个支撑

顶层设计

组织架构人才保障

1个

目标

3个

支撑

打造“区域领先的数字生态银行”

科技金融赋能新质生产力

发展新质生产力是国家核心战略，科技创新是其核心要素。

金融作为“活水”，必须精准灌溉科技创新领域，助力实现高水平科技自立自强。

中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，科技金融作为第一篇大文章。

科技金融是实现科技与金融双向促进

科技金融是实现科技与金融双向促进，是促进科技成果转化应用、联通科技创新产业创新融合路径的重要纽带，是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。

金融支持科技企业发展

风

服务实体经济险科技自立自强

服务实体经济

险

自身转型发展

同业竞争

科技金融

科技金融

高成长性企业

收益科技、产业、金融创新成果转化落地……规

收

益

科技、产业、金融

创新成果转化落地

……

市场空间广阔

01科技金融发展策略2025

01

科技金融发展策略

科技金融发展路径

2024数字化实

2024

数字化实践科创生态

2022股大债科创贷

2021

2018

小股大债

科创贷

团队搭建

投贷路演探索

科技金融三大策略

体系化建设

数字化驱动

生态化协同

体系化建设—打造科技金融专属服务机制

科技金融专属审批通道，“商行+投行”视角看企业

科技金融专属审批通道，“商行+投行”视角看企业

2专营机构小企业信贷中心、分行科技金融中心

科技金融

“五专”机制

3专业团队懂科技、懂金融的科创金融经理队伍

4专项考核科科技型企业贷款、科创特色产品、渠道搭建等

科创信贷、科创供应链、科创债券

科创信贷、科创供应链、科创债券

体系化建设—打造全周期产品体系

成熟期

成长期

初创期知识产权质押贷、科技成果转化贷、技改专项贷、股权贷等产品。科创贷

初创期

知识产权质押贷、科技成果转化贷、技改专项贷、股权贷等产品。

科创贷、贷款+外部直投、人才贷、创业担保贷款等产品及方案。

投融资顾问服务。

02科技金融发展路径2025

02

科技金融发展路径

高效办理基于技术手段和风控能力。简化贷款审批流程，为科技型企业提供从贷款申请、审批、

高效办理

基于技术手段和风控能力。简化贷款审批流程，为科技型企业提供从贷款申请、审批、放款到还款的一站式服务。

精准营销

数字评价

利用大数据等技术，对科技型企业的融资行为、采购周期、中标信息等进行分析，实现精准营销。

结合科技型企业的技术创新能力、研发投入、专利数量、市场前景等因素，建立科创评价模型，对企业的融资风险进行精准评价。

便捷操作

开发便捷、易操作的移动申请端，在线授权并上传基础资料，即可完成申请提交。

数字化驱动—科技型企业的数据深挖

识别企业负面风险:

失信被执行、金融诉讼纠纷、犯罪记录、股权冻结、不良记录、欠税等

评价企业基本经营情况:

注册资本、成立时间、经营状态、资产负债率、收入增长率、利润率、现金流、纳税额、银行融资

评价企业科创属性:

研发投入、知识产权、行业信息、股权融资记录、人才引进、政府补贴

专精特新企业科技型中小企业高新技术企业瞪羚企业制造业单项冠军

专精特新企业

科技型中