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2025年支付结算行为试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.根据《非银行支付机构监督管理条例》，非银行支付机构的储值账户运营业务与支付交易处理业务的核心区别在于（）。

A.是否涉及资金转移

B.是否直接面向消费者

C.是否沉淀客户备付金

D.是否与银行系统对接

答案：C

2.某银行开展个人银行账户分类管理，客户王某通过银行柜面开立的Ⅰ类账户，其绑定第三方支付平台的快捷支付日累计限额最高为（）。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.无限额

答案：D（注：Ⅰ类账户为全功能账户，绑定第三方支付的快捷支付限额由银行与支付机构协商确定，无法定上限）

3.清算机构在支付系统中履行的核心职责是（）。

A.直接处理客户支付指令

B.完成银行间资金净额结算

C.对支付机构进行合规检查

D.制定支付业务收费标准

答案：B

4.根据《条码支付业务规范》，使用静态条码进行收款的商户，同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额不得超过（）。

A.500元

B.1000元

C.2000元

D.5000元

答案：A

5.数字人民币硬钱包的核心特征是（）。

A.依赖网络连接完成支付

B.支持双离线支付功能

C.账户余额受央行直接监管

D.仅支持大额转账交易

答案：B

6.某支付机构因违规将客户备付金用于高风险投资，根据《非银行支付机构客户备付金管理办法》，监管部门可对其采取的最严厉处罚是（）。

A.暂停部分支付业务

B.没收违法所得并处罚款

C.吊销支付业务许可证

D.对法定代表人处50万元罚款

答案：C

7.跨境人民币支付业务中，银行应按照“展业三原则”对客户进行审核，其中“了解你的客户”（KYC）的核心要求是（）。

A.核实客户交易背景真实性

B.评估客户风险等级

C.收集客户完整身份信息

D.监控客户资金流向

答案：C

8.收单机构为个体工商户提供银行卡收单服务时，若商户使用个人银行结算账户作为收单结算账户，收单机构应（）。

A.无需额外审核，直接开通

B.要求商户提供经营场所证明

C.将交易限额设置为单笔5000元

D.每季度进行一次现场检查

答案：B

9.根据《反洗钱法》，支付机构发现客户交易金额单笔或当日累计人民币（）以上的，应提交大额交易报告。

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

答案：A

10.银行办理票据贴现业务时，若贴现票据为电子商业汇票，贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止最长不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C（注：电子商业汇票最长付款期限为1年）

11.某企业通过银行办理国内信用证结算，若信用证未明确交单期，受益人应在货物装运后（）内向银行交单。

A.7天

B.15天

C.21天

D.30天

答案：C

12.支付机构与银行开展支付业务合作时，若银行发现支付机构存在超范围经营问题，应立即（）。

A.向中国支付清算协会报告

B.暂停合作并向央行备案

C.要求支付机构限期整改

D.直接终止合作协议

答案：B

13.客户通过手机银行办理跨行转账，选择“实时到账”模式，若因银行系统故障导致延迟到账，银行应（）。

A.无需承担责任，因系统故障属不可抗力

B.退还客户转账手续费

C.按同期存款利率向客户赔偿利息损失

D.向客户书面说明原因并道歉

答案：D（注：银行需履行信息告知义务，但未造成实际损失时无需赔偿）

14.数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为四类，其中可绑定银行账户并支持大额转账的是（）。

A.一类钱包

B.二类钱包

C.三类钱包

D.四类钱包

答案：B

15.某支付机构拟变更公司名称，根据监管要求，应向（）提出申请并获得批准。

A.中国人民银行

B.银保监会

C.市场监督管理总局

D.中国支付清算协会

答案：A

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.下列属于支付结算基本原则的有（）。

A.恪守信用，履约付款

B.谁的钱进谁的账，由谁支配

C.银行不垫款

D.优先保障大额交易

答案：ABC

2.非银行支付机构申请支付业务许可证，需满足的条件包括（）。

A.