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区块链对动产质押风险管理的具体优化概述

通过前文的论述可以得知，动产质押风险产生的重要原因就是业务各参与主体之间存在的信息壁垒，尤其是银行与借款企业、物流企业、员工之间的信息不对称问题，而区块链在打破信息壁垒、提高各主体之间的信息透明度、加强对各参与主体的监督具有突出的作用，因此商业银行能够通过区块链有效防范动产质押风险。

通过“区块链+动产质押”的业务模式，能够充分降低借款企业、物流企业、银行员工等主体对银行的信息隐藏和行动隐藏，准确识别企业资质，实时监控质押物市场价格变化，监控物流企业和业务人员行为，优化商业银行风险管理模式，降低信用风险、市场风险和操作风险的发生概率，提高银行风险管理水平和效率。

1.1去中心化及共识机制防范借款企业信用风险

在贷前资信审核流程中，银行通过区块链技术能够对借款企业以往的贸易活动、银行交易等数据进行比对，判断借款企业与供应链核心企业贸易背景的真实性，降低银行与借款企业、核心企业间的信息不对称程度，充分减少传统资信审核中人工参与的部分，排除人工审核的影响，帮助银行准确了解借款企业真实资信情况，识别企业信用资质，防范逆向选择的发生，从源头上规避企业信用风险。

在业务交易过程中，该笔业务涉及的商业贸易、动产质押、仓储监管等交易数据全部实现上链，区块链分布式数据存储结构决定了这些交易记录由区块链中所有节点共同记录和确认，每个节点均记录着全网的每一笔交易，保证在动产质押业务开展过程中交易信息的真实性。商业银行可通过区块链充分对借款企业进行贷中核实和贷后跟踪，即时掌握动产质押业务发生的商流、物流、资金流等运行情况，有效降低企业隐藏信息、违反合同规定操作的可能性，在保护企业数据隐私的前提下打破信息壁垒，避免由于获取的信息不完整或不真实、交易信息反馈不到位、市场变动信息掌握不及时等因素导致银行无法及时发现借款企业勾结核心企业和物流企业等行为，避免道德风险事件的发生。

1.2点对点传输及不可篡改防范市场风险

在动产质押业务中，质押物的状况、市场价格、变现能力、日常损耗等因素都将对银行债权的实现产生一定的影响。由于质押物市场供求、价格、质量状况等要素不断变化，借款企业货物销售情况无法准确预判，因此银行需要指派专业人员定期收集市场信息，不仅耗费人力和成本，还存在信息准确性和时滞性问题。

随着区块链和大数据技术在动产质押业务中的运用日益成熟，银行能够可靠地掌握市场行情。大数据实时抓取质押物当前市场供需和价格数据，并通过区块链进行加密传输，防止信息在传输过程中遭到恶意篡改，确保质押物市场信息安全。当信息传送至银行时，银行便能够通过服务后台准确了解当前质押物行情，有效降低企业对银行的信息隐藏程度，当可能存在风险时银行就能够立刻采取相应补救措施，防范市场风险事件的发生。

1.3点对点传输及自动预警防范物流企业操作风险

为提高对质押物的监管能力和降低监管成本，银行委托专业的物流仓储企业代为执行质押物运输和监管职责，至此质押物的质权和监管权分属银行和物流企业。但由于银行无法时刻掌握质押物的质量状况、位置转移等信息，物流企业存在不尽职履行监管责任、勾结借款企业私换货物或出具虚假纸质单据等欺诈行为，当物流企业在管理质押物过程中出现问题时，银行往往无法及时了解情况并作出相应措施，致使银行不得不面临物流企业的操作风险。

而区块链使用，能够充分实现对质押物的智能化监管，强化对物流企业的监督，规避物流企业欺诈等操作风险。通过区块链系统自动开具电子仓单，能够减少物流企业的人工操作，降低物流企业行为信息隐藏的程度，防范物流企业勾结借款企业开具虚假纸质单据的行为。在质押物入库后，通过物联网技术对质押物进行实时监控，再由区块链将这些状态信息传输至银行供业务人员了解质押物的监管实况，在发生异常情况时区块链会向银行发出风险预警提示信息，实现智能化监管，使物流企业的行为处于银行的严格监督之下，降低物流企业隐藏行动的可能性和程度，有效防范物流企业的操作风险。

1.4可追溯及自动执行防范业务人员操作风险

动产质押由于业务特殊性，与银行传统信贷业务相比交易流程更加复杂，从借款企业资信审批、质押物审核、确定授信额度，到资金流监控、质押物监管、贷款催收，各流程均需要银行人员参与操作。而银行无法时刻关注业务人员的工作状态，为员工资信审核不严、与借款企业勾结超额授信、工作不严谨导致操作失误等侵害银行利益行为的发生创造了条件，使银行面临着来自于员工内部的操作风险。

区块链的相关技术特性则能够为银行防范员工操作风险提供解决方案。首先，区块链的分布式存储和时间戳机制能够记录借款企业在与供应链上下游开展贸易活动所引起的物流、资金流等数据的变化，帮助银行从商业逻辑上判断借款企业的真实资信状况，避免由于业务人员审核不严、与借款企业勾结导致资信状况不佳的企业通过财务信