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妥妥递信托双录系统解决方案V2.3(1)

一、系统概述：定位与核心价值

（一）系统定位

妥妥递信托双录系统V2.3(1)是专为信托公司设计的“录音录像合规管理一体化平台”，聚焦信托产品销售、签约、风险揭示等关键环节，通过标准化流程与智能化技术，满足监管对信托业务双录的全流程合规要求，同时提升业务办理效率与客户体验。

（二）适用场景

覆盖信托业务全生命周期双录需求，核心场景包括：

信托产品销售环节：向投资者介绍产品要素、风险等级、费用结构等的双录；

合同签署环节：投资者签署信托合同、风险揭示书、合格投资者承诺函的双录；

产品存续期：存续期内重大事项告知（如产品净值变动、兑付安排调整）的双录；

特殊业务：继承、转让、赎回等非标准化业务的双录确认。

（三）核心价值

价值维度

具体体现

合规保障

内置监管合规校验规则，杜绝双录漏项、话术不规范等问题，满足监管检查要求

效率提升

简化双录操作流程，支持多终端同步录制，平均缩短单笔业务双录时长30%

风险控制

双录数据实时加密存证，防篡改、防删除，确保数据可追溯、可审计

体验优化

支持远程双录（无需客户到店），提供话术提示、流程指引，降低客户操作门槛

二、监管合规适配：对标信托双录监管要求

本版本深度适配《信托公司集合资金信托计划管理办法》《银行业保险业消费投诉处理管理办法》《关于进一步规范信托公司互联网平台融资业务的通知》等监管文件，关键合规要点与系统适配措施如下：

监管要求

系统适配措施

功能落地形式

双录全程不可篡改

采用区块链存证技术，双录文件生成后实时上链，生成唯一哈希值

系统自动关联区块链节点，用户可在“存证查询”模块验证文件完整性

双录内容需包含投资者身份核验

集成身份证OCR识别、人脸识别（对接公安人口库）

双录启动前强制完成“身份证扫描→人脸识别比对”，比对通过率≥98%方可进入录制

需完整揭示产品风险（如“风险自担”话术）

内置标准化风险揭示话术库，支持按产品类型（固定收益类/权益类）自动匹配

录制时弹窗提示必说话术，未完整表述则无法进入下一步，话术完成度实时校验

双录文件需关联业务单号，可追溯

与信托核心系统对接，自动获取业务单号、产品代码等信息，嵌入双录文件metadata

双录文件命名规则：“业务单号-产品代码-录制时间-投资者身份证号后6位”，支持按单号快速检索

双录文件保存期限≥产品存续期+5年

采用“本地存储+云端备份”双机制，云端存储对接合规级云服务（如阿里云金融云）

系统自动计算保存期限，到期前3个月提醒管理员，禁止提前删除（需双人授权解锁）

三、核心功能模块：全流程双录管理

（一）功能模块架构

系统分为“录制管理、数据管理、合规校验、系统管理、对接集成”五大核心模块，各模块功能联动，覆盖双录“事前准备—事中录制—事后管理”全流程。

（二）关键模块功能详解

1.录制管理模块（核心操作层）

功能子项

操作流程

适配场景

版本优化点（V2.3(1)）

预约录制

1.操作员创建录制任务（选择产品类型、录入投资者信息）；2.系统发送预约链接至投资者手机；3.投资者按预约时间进入远程录制室

远程双录（客户无需到店）

新增“批量预约”功能，支持单次创建100+任务，适配机构客户批量办理

实时录制

1.身份核验（OCR+人脸识别）；2.话术引导（弹窗提示必说内容）；3.多镜头录制（投资者面部+合同签署过程）；4.录制完成即时预览

现场/远程双录

优化镜头切换逻辑，支持“画中画”模式（主镜头录面部，副镜头录合同），解决单镜头漏拍问题

补录管理

1.合规校验不通过时，系统标注漏项（如“未说明费用结构”）；2.操作员发起补录任务，指定补录内容；3.投资者仅需补录漏项部分

录制内容不完整场景

新增“补录话术自动定位”，直接跳转至漏项话术节点，无需重新录制全部内容

暂停/续录

1.录制中可暂停（最长暂停30分钟）；2.续录时自动衔接上次录制节点，保留历史内容

录制中断（如客户临时需确认信息）

暂停时自动保存当前进度，续录前弹窗提示“已录制进度”，避免重复操作

2.合规校验模块（风险控制层）

采用“AI自动校验+人工复核”双重机制，确保双录内容合规：

AI自动校验：

话术合规校验：通过语音识别（ASR）比对录制内容与标准话术库，识别漏说、错说（如“风险自担”未提及则标记“不合规”）；

行为合规校验：通过图像识别判断投资者是否本人操作（如面部遮挡、非本人出镜则预警）；

文件合规校验：自动检查合同签署页是否完整拍摄、投资者签名是否清晰。

人工复核：

系统按“高风险业务（如权益类信托）100%复核，低风险业务（