贷款分类应急预案.docxVIP

第1篇

一、前言

贷款分类是银行风险管理体系的重要组成部分，对于防范和化解金融风险具有重要意义。为了提高贷款分类的准确性和及时性，确保银行资产质量稳定，特制定本贷款分类应急预案。

二、应急组织机构及职责

1.应急领导小组

应急领导小组负责制定贷款分类应急预案，组织、协调、指导、监督应急工作的开展。领导小组由以下人员组成：

（1）组长：银行行长或其授权代表；

（2）副组长：分管贷款业务的副行长；

（3）成员：信贷管理部门、风险管理部门、审计部门、运营部门等相关部门负责人。

2.应急工作小组

应急工作小组负责具体实施贷款分类应急预案，包括以下人员：

（1）组长：信贷管理部门负责人；

（2）副组长：风险管理部门负责人；

（3）成员：信贷管理部门、风险管理部门、审计部门、运营部门等相关部门人员。

3.应急工作小组职责

（1）及时掌握贷款分类信息，对贷款分类风险进行评估；

（2）制定和实施贷款分类应急预案，确保贷款分类工作的顺利进行；

（3）协调各部门共同应对贷款分类风险，提高贷款分类质量；

（4）对贷款分类工作进行全面总结，完善贷款分类管理制度。

三、应急预案内容

1.贷款分类风险预警

（1）预警指标：贷款逾期率、不良贷款率、贷款拨备覆盖率等；

（2）预警等级：根据预警指标设置不同等级，如低风险、中风险、高风险等；

（3）预警措施：对预警等级较高的贷款，及时采取风险控制措施，如增加拨备、加强贷后管理等。

2.贷款分类应急响应

（1）应急响应等级：根据贷款分类风险程度，设置不同等级的应急响应，如一级响应、二级响应等；

（2）应急响应措施：

一级响应：对高风险贷款，立即启动应急响应，采取以下措施：

①对贷款进行全面审查，核实贷款真实性；

②加强对贷款的贷后管理，密切关注贷款用途和资金流向；

③采取必要措施，确保贷款回收。

二级响应：对中风险贷款，采取以下措施：

①密切关注贷款风险变化，及时调整风险控制措施；

②加强贷后管理，确保贷款按期回收。

3.贷款分类应急恢复

（1）应急恢复等级：根据贷款分类风险程度，设置不同等级的应急恢复，如一级恢复、二级恢复等；

（2）应急恢复措施：

一级恢复：对高风险贷款，采取以下措施：

①对已核实的贷款，采取追偿、处置等措施，确保贷款回收；

②对未核实的贷款，继续采取风险控制措施，确保贷款回收。

二级恢复：对中风险贷款，采取以下措施：

①对已核实的贷款，采取追偿、处置等措施，确保贷款回收；

②对未核实的贷款，继续加强贷后管理，确保贷款按期回收。

4.贷款分类应急演练

（1）演练目的：检验贷款分类应急预案的有效性，提高应对贷款分类风险的能力；

（2）演练内容：模拟贷款分类风险事件，检验应急响应措施的有效性；

（3）演练时间：每年至少组织一次贷款分类应急演练。

四、应急预案的培训和宣传

1.应急培训：定期对应急工作小组成员进行应急培训，提高其应对贷款分类风险的能力；

2.应急宣传：通过内部刊物、网站、会议等形式，广泛宣传贷款分类应急预案，提高全体员工的应急意识。

五、应急预案的修订与完善

1.根据贷款分类工作实际情况，定期对应急预案进行修订和完善；

2.在应急演练中发现的问题，及时修订应急预案，提高其有效性。

六、附则

1.本预案自发布之日起实施；

2.本预案由应急领导小组负责解释；

3.本预案如有未尽事宜，由应急领导小组根据实际情况予以补充和修改。

本贷款分类应急预案旨在提高贷款分类的准确性和及时性，确保银行资产质量稳定，防范和化解金融风险。各部门应高度重视，认真贯彻落实本预案，共同维护银行资产安全。

第2篇

一、编制目的

为提高银行贷款分类管理水平，确保贷款资产质量，降低信贷风险，根据《贷款风险分类指引》及相关法律法规，特制定本预案。

二、编制依据

1.《贷款风险分类指引》

2.《商业银行贷款损失准备管理办法》

3.《商业银行不良资产管理办法》

4.相关法律法规及政策文件

三、适用范围

本预案适用于我行各级机构在贷款分类过程中，针对贷款资产质量变化，采取的应急措施。

四、贷款分类应急预案的组织架构

1.领导小组

由行长担任组长，分管信贷业务的副行长担任副组长，各部门负责人为成员。

2.工作小组

由信贷管理部门、风险管理部、法律合规部、财务会计部等部门组成，负责贷款分类应急预案的具体实施。

五、贷款分类应急预案的主要内容

1.贷款分类原则

（1）遵循真实性、准确性、全面性、一致性原则；

（2）根据贷款资产质量变化，及时调整贷款分类；

（3）严格按照贷款风险分类指引，进行贷款分类。

2.贷款分类流程

（1）信贷管理部门对贷款资产进行日常监测，发现贷款资产质量变化，及时上报领导小组；

（2）领导小组组织工作小组，对贷款资产进行评估，确定贷款分类；

（3）信贷管理部门根据领导小组的评估结果，调整贷款分类；

（4）财务