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建设工程合同履约担保规定

引言

在城市天际线不断攀升的今天，建设工程早已不是简单的”盖房子”。从小区住宅楼到跨江大桥，从产业园区到市政管网，每个工程项目背后都牵动着数十个甚至上百个主体的利益——发包人要确保工程质量与进度，承包人要保障资金周转与利润空间，材料供应商、劳务班组更依赖工程款的及时支付维持生存。在这个复杂的利益网络中，履约担保就像一根”安全绳”，既约束着承包人严格履行合同义务，又为发包人提供了风险兜底的保障。它不是冰冷的合同条款，而是建设工程市场健康运转的”稳定器”，是平衡各方权益的”天平”。本文将围绕建设工程合同履约担保的规定展开，从基本概念到法律依据，从实务操作到现存问题，逐层拆解这一制度的核心逻辑与现实意义。

一、建设工程合同履约担保的基本认知

（一）履约担保的本质与功能定位

建设工程合同履约担保，简言之是指在建设工程合同签订后，为确保承包人（施工方）全面履行合同约定的义务（如按质按期完工、承担质量保修责任等），由承包人或第三人向发包人（业主方）提供的一种风险保障措施。它的本质是通过”经济约束”与”信用背书”的双重机制，降低合同履行中的不确定性。

举个最直观的例子：某开发商要建一个商业综合体，与施工企业签订了总价5亿元的施工合同。如果没有履约担保，一旦施工企业中途资金链断裂或恶意停工，开发商可能面临工程烂尾、前期投入打水漂的风险；而如果施工企业提供了2000万元的履约保证金，或者银行出具了同等金额的保函，开发商就能在对方违约时通过扣划保证金或向银行索赔，弥补部分损失。这种”未雨绸缪”的安排，正是履约担保最核心的功能——风险转移与信用增强。

（二）与其他担保类型的区分

在建设工程领域，除了履约担保，常见的还有投标担保、支付担保、质量保证金等。需要特别注意的是，履约担保与质量保证金虽都涉及”保证”，但指向的义务不同：质量保证金主要针对工程交付后的质量缺陷责任（一般在工程竣工后预留2-5%的工程款），而履约担保覆盖的是从开工到竣工的全过程履约义务；投标担保是为了防止投标人中标后无正当理由不签合同，担保期限仅到合同签订前；支付担保则是发包人向承包人提供的，保证按约支付工程款的反向担保，与履约担保形成”双向约束”。

二、履约担保的法律依据与规范体系

（一）上位法的框架性规定

我国《民法典》第三百八十八条明确：“设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。”第七百九十五条在建设工程合同专章中提到：“施工合同的内容一般包括工程范围、建设工期、中间交工工程的开工和竣工时间、工程质量、工程造价、技术资料交付时间、材料和设备供应责任、拨款和结算、竣工验收、质量保修范围和质量保证期、相互协作等条款。”虽然未直接提及履约担保，但为其提供了”意思自治”的法律空间——只要不违反法律强制性规定，合同双方可自行约定担保条款。

《招标投标法》第四十六条则对强制招标项目的履约担保作出要求：“招标文件要求中标人提交履约保证金的，中标人应当提交。”这意味着，依法必须进行招标的工程建设项目（如大型基础设施、公用事业等），发包人有权在招标文件中设定履约担保要求，承包人不得拒绝。

（二）部门规章的细化指引

住房和城乡建设部与财政部联合发布的《建设工程质量保证金管理办法》，虽主要规范质量保证金，但其中”鼓励采用银行保函替代现金保证金”的导向，也间接影响了履约担保的形式选择。2016年《国务院办公厅关于清理规范工程建设领域保证金的通知》更具里程碑意义，该文件明确规定：“对建筑业企业在工程建设中需缴纳的保证金，除依法依规设立的投标保证金、履约保证金、工程质量保证金、农民工工资保证金外，其他保证金一律取消”，并强调”转变保证金缴纳方式，推行银行保函制度，建筑业企业可以银行保函方式缴纳保证金”。这一政策不仅厘清了履约担保的合法性边界，更推动了担保形式从”现金主导”向”多元保函”的转型。

（三）示范文本的实践参照

《建设工程施工合同（示范文本）》（GF-2017-0201）作为行业通用的合同模板，在”专用合同条款”中专门设置了”履约担保”章节，明确：“承包人应保证其履约担保在发包人颁发工程接收证书前一直有效。发包人应在工程接收证书颁发后28天内将履约担保退还给承包人。”同时规定，若承包人不履行合同义务，发包人有权凭履约担保向担保人索赔。这些条款为实务中的合同起草提供了标准化参照，降低了双方因条款表述不清引发的争议风险。

三、履约担保的常见类型与实务要点

（一）现金类担保：履约保证金

这是最传统的担保形式，即承包人直接向发包人缴纳一定金额的现金作为履约保证。其优势在于操作简单、兑现快捷——一旦承包人违约，发包人可直接扣划保证金，无需经过复杂的索赔程序。但劣势也很明显：对承包人（尤其是中小企业）的资金压力极大。以一个总造价2亿元的工程为例，若按10%的比例缴纳