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《人理财规划》章节测试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.个人理财规划的核心目标是（）。

A.短期内实现资产翻倍

B.平衡不同人生阶段的收支，实现财务安全与自由

C.尽可能减少日常消费支出

D.优先投资高风险高收益产品

2.根据生命周期理论，处于“家庭形成期”（25-35岁）的理财重点是（）。

A.储备子女教育金

B.配置高风险资产积累财富

C.降低负债比例，增加养老储蓄

D.配置终身寿险和重疾险

3.某家庭月收入1.5万元，月固定支出（房贷、生活开销）8000元，月弹性支出（娱乐、购物）3000元，其储蓄率为（）。

A.26.67%

B.33.33%

C.40%

D.53.33%

4.以下不属于“流动性资产”的是（）。

A.活期存款

B.货币基金

C.股票型基金

D.现金

5.衡量家庭短期偿债能力的核心指标是（）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.投资与净资产比率

D.储蓄率

6.小李计划5年后购房，需首付30万元，若年投资回报率5%，每年末需定投（）万元（复利终值系数：(F/A,5%,5)=5.5256）。

A.5.43

B.5.89

C.6.12

D.6.53

7.下列投资工具中，风险由低到高排序正确的是（）。

A.国债→银行理财→股票→股票型基金

B.货币基金→国债→债券型基金→股票

C.定期存款→REITs→黄金→期货

D.大额存单→指数基金→企业债→外汇

8.关于保险配置的“双十定律”，正确的表述是（）。

A.年保费支出不超过年收入的10%，保额不低于年收入的10倍

B.年保费支出不超过家庭总资产的10%，保额不低于家庭年支出的10倍

C.年保费支出不超过月收入的10%，保额不低于家庭负债的10倍

D.年保费支出不超过家庭应急储备的10%，保额不低于子女教育金的10倍

9.个人所得税综合所得汇算中，下列哪项不属于专项附加扣除？（）

A.子女教育支出

B.大病医疗支出（个人负担超过1.5万元部分）

C.住房租金支出

D.商业健康保险支出

10.退休规划中，“养老金替代率”是指（）。

A.退休后月收入与退休前月收入的比率

B.企业年金与基本养老金的比率

C.个人储蓄养老金与社会统筹养老金的比率

D.退休后年支出与退休前年储蓄的比率

11.下列关于“应急储备金”的表述，错误的是（）。

A.通常需覆盖3-6个月的家庭固定支出

B.可配置于货币基金或短期银行理财

C.紧急情况下可用于支付房贷月供

D.储备金额度与家庭收入稳定性负相关

12.小王每月收入1万元，现有房贷月供4000元，信用卡欠款月还1000元，其“负债收入比”为（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

13.关于基金定投的优势，下列表述错误的是（）。

A.降低择时风险，平滑成本

B.适合长期投资目标（如教育金、养老金）

C.必须选择高波动性基金以提高收益

D.强制储蓄，避免过度消费

14.某投资者持有股票A（占比40%，预期收益率15%，标准差20%）和债券B（占比60%，预期收益率5%，标准差8%），若两者相关系数为0.3，投资组合的预期收益率为（）。

A.8%

B.9%

C.10%

D.11%

15.下列哪项不属于理财规划中的“风险承受能力评估”要素？（）

A.年龄与家庭责任

B.投资目标的时间跨度

C.过往投资经验

D.市场短期波动预测

二、多项选择题（每题3分，共30分。至少2个正确选项，多选、错选、漏选均不得分）

1.个人理财规划的基本步骤包括（）。

A.财务状况分析

B.设定理财目标

C.制定并执行计划

D.定期检视与调整

2.家庭资产负债表中的“资产”可分为（）。

A.流动性资产

B.自用性资产（如房产、汽车）

C.投资性资产（如股票、基金）

D.或有资产（如未到期保险金）

3.影响投资风险承受能力的因素有（）。

A.收入稳定性

B.可投资期限

C.家庭负债水平

D.投资者主观风险偏好

4.关于“4321法则”（家庭资产配置），正确的分配方式是（）。

A.40%用于投资（股票、基金等）

B.30%用于家庭生活开支

C