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2025年中级银行从业资格之《中级银行管理》题库附完整答案详解

一、单项选择题

1.根据巴塞尔协议III要求，商业银行核心一级资本充足率的最低监管要求为（）。

A.4%B.5%C.6%D.8%

答案：B

解析：巴塞尔协议III明确核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5%、6%和8%，并规定了2.5%的资本留存缓冲要求。

2.下列属于商业银行核心一级资本的是（）。

A.优先股B.二级资本债C.实收资本D.超额贷款损失准备

答案：C

解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分；优先股属于其他一级资本，二级资本债属于二级资本，超额贷款损失准备（超过1.25%部分）可计入二级资本。

3.商业银行流动性风险监测指标中，反映长期流动性水平的是（）。

A.流动性比例B.流动性覆盖率C.净稳定资金比例D.存贷比

答案：C

解析：净稳定资金比例（NSFR）衡量银行在未来1年内，可用稳定资金支持表内外资产负债的能力，关注长期流动性；流动性覆盖率（LCR）关注短期（30天）流动性；流动性比例和存贷比是传统监测指标。

4.商业银行合规管理的“第一道防线”是（）。

A.业务部门B.合规管理部门C.内部审计部门D.风险管理部门

答案：A

解析：合规管理的“三道防线”中，业务部门是第一道防线（直接负责本业务线合规），合规管理部门是第二道防线（统筹协调），内部审计部门是第三道防线（独立监督）。

5.商业银行资本规划的周期通常为（）。

A.12年B.35年C.58年D.810年

答案：B

解析：资本规划应兼顾短期和长期资本需求，通常以35年为一个周期，结合宏观经济、市场环境和自身发展战略制定。

二、多项选择题

1.商业银行公司治理的主体包括（）。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层

答案：ABCD

解析：公司治理的核心是明确“三会一层”（股东大会、董事会、监事会、高级管理层）的职责边界，形成制衡机制。

2.商业银行资本规划的内容包括（）。

A.未来三年资本需求预测B.资本补充方案C.资本管理策略D.员工绩效考核

答案：ABC

解析：资本规划需涵盖资本需求（如资产增长、风险加权资产变化）、资本补充（内源性留存收益、外源性股权/债权融资）、资本管理策略（如调整资产结构、控制风险加权资产增速）等，员工考核不属于资本规划范畴。

3.市场风险的主要类型包括（）。

A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险

答案：ABCD

解析：市场风险是因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格）波动导致表内外头寸损失的风险，以上均属于市场风险范畴。

4.操作风险的缓释手段包括（）。

A.完善内部控制B.购买商业保险C.业务外包D.建立业务连续性管理

答案：ABD

解析：操作风险缓释手段包括内部控制（第一道防线）、商业保险（转移部分风险）、业务连续性管理（应对中断事件）；业务外包可能引入新的操作风险（如外包方违约），需谨慎管理，不作为常规缓释手段。

5.银保监会对商业银行的流动性监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.流动性比例D.不良贷款率

答案：ABC

解析：流动性监管指标包括流动性覆盖率（LCR≥100%）、净稳定资金比例（NSFR≥100%）、流动性比例（≥25%）；不良贷款率属于信用风险指标。

三、判断题

1.商业银行计算资本充足率时，仅需考虑表内资产的风险加权资产。（）

答案：错误

解析：资本充足率=（总资本扣除项）/（表内风险加权资产+表外风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产），需全面覆盖表内外风险。

2.合规管理部门是商业银行合规管理的“第一道防线”。（）

答案：错误

解析：业务部门是“第一道防线”，直接负责本业务的合规操作；合规管理部门是“第二道防线”，负责统筹和监督。

3.流动性覆盖率的分子是未来30天内可变现的优质流动性资产。（）

答案：正确

解析：流动性覆盖率（LCR）=优质流动性资产储备/未来30天现金净流出量，分子为无变现障碍的高流动性资产（如国债、央行票据）。

4.商业银行的核心一级资本包括未分配利润。（）

答案：正确

解析：核心一级资本包含实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等，未分配利