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高频优选银行管理岗位考试范围及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行风险管理的核心是（）

A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.风险监测

2.以下属于商业银行负债业务的是（）

A.贷款B.存款C.投资D.票据贴现

3.流动性比例的计算公式是（）

A.流动性资产/流动性负债B.流动性负债/流动性资产

C.流动性资产/总资产D.流动性负债/总负债

4.银行资本的作用不包括（）

A.满足监管要求B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款

5.商业银行最主要的盈利来源是（）

A.中间业务B.存款业务C.贷款业务D.结算业务

6.以下哪种贷款风险最高（）

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款

7.银行监管的首要目标是（）

A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解D.推动银行业的稳健发展

8.资产负债率是衡量银行（）的指标。

A.流动性B.安全性C.盈利性D.资本充足性

9.商业银行的“三性”原则不包括（）

A.安全性B.流动性C.效益性D.创新性

10.以下不属于银行表外业务的是（）

A.担保B.票据承兑C.贷款D.金融衍生业务

多项选择题（每题2分，共10题）

1.银行管理的主要内容包括（）

A.资产负债管理B.风险管理C.财务管理D.人力资源管理

2.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.存款C.证券投资D.现金资产

3.银行面临的主要风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

4.以下属于银行资本构成的有（）

A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.附属资本

5.银行监管的方法有（）

A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.资本监管

6.商业银行的中间业务包括（）

A.支付结算业务B.代收代付业务C.银行卡业务D.代理业务

7.衡量银行盈利性的指标有（）

A.资产收益率B.资本收益率C.净利差D.成本收入比

8.流动性风险管理的方法有（）

A.现金流量管理B.流动性比率管理C.压力测试D.资产证券化

9.银行内部控制的要素包括（）

A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通

10.以下属于金融创新的内容有（）

A.金融产品创新B.金融技术创新C.金融制度创新D.金融服务创新

判断题（每题2分，共10题）

1.银行的资产规模越大，盈利能力越强。（）

2.信用风险是银行面临的最主要风险。（）

3.资本充足率越高，银行的安全性越高。（）

4.流动性风险只会在银行出现危机时才会发生。（）

5.银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

6.银行监管的目的是为了限制银行业的发展。（）

7.商业银行可以无限制地发放贷款。（）

8.操作风险主要是由外部因素引起的。（）

9.银行的资产负债管理只需要关注资产的配置。（）

10.金融创新一定能提高银行的竞争力。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行“三性”原则之间的关系。

-答案：“三性”原则即安全性、流动性、效益性。安全性是前提，只有保证资金安全，才能正常运营；流动性是条件，能保障银行日常支付和业务开展；效益性是目标。三者相互依存又相互矛盾，银行需寻求三者的平衡。

2.简述银行风险管理的流程。

-答案：风险管理流程包括风险识别，即识别潜在风险；风险计量，量化风险大小；风险监测，持续跟踪风险状况；风险控制，采取措施降低或消除风险。四个环节相互关联、循环往复。

3.简述银行资本的作用。

-答案：银行资本作用有：满足监管要求，维持银行正常运营；吸收损失，在面临风险时缓冲损失；限制银行业务过度扩张，约束银行经营行为；增强公众信心，保障金融稳定。

4.简述银行监管的必要性。

-答案：银行监管很有必要，因为银行业是高风险行业，存在信息不对称问题。监管可保护存款人利益，维护金融市场稳定，防止银行过度冒险，保障金融体系安全稳健运行。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何在银行管理中平衡风险管理与业务发展。