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老年人理财课件

演讲人：

日期:

01

理财基础认知

02

风险防范要点

03

适用理财工具

04

实操规划指南

05

案例与场景应用

06

资源与后续支持

目录

CATALOGUE

理财基础认知

01

PART

理财概念与重要性

资产保值与增值

理财是通过合理配置资金、投资和储蓄手段，实现资产保值并争取稳健增值的过程，对老年人维持生活质量至关重要。

03

02

01

应对经济风险

通过科学的理财规划，老年人可有效应对通货膨胀、医疗支出等潜在经济压力，避免陷入财务困境。

提升财务自主权

理财能力帮助老年人掌握资金流向，减少对子女或他人的依赖，增强晚年生活的安全感和独立性。

老年人理财核心目标

保障基本生活需求

优先确保养老金、医疗保险等基础开支的覆盖，避免因投资高风险产品影响日常生活。

稳健收益为主

通过保险、信托等工具合理规划遗产，减少家庭纠纷并实现财富有序传递。

选择低风险、流动性好的理财产品（如国债、定期存款），在安全前提下获取稳定收益。

传承财富规划

常见理财误区分析

盲目追求高收益

部分老年人轻信“高回报”宣传，忽略风险导致本金损失，需警惕非法集资和金融诈骗。

过度保守储蓄

仅依赖活期存款或现金持有，可能因通货膨胀导致资产缩水，需适当配置抗通胀资产。

忽视流动性需求

将全部资金投入长期封闭式产品，可能因突发疾病等急需用钱时无法及时变现。

轻信非专业建议

听信亲友或非正规机构的投资推荐，缺乏独立判断，易陷入不合规理财陷阱。

风险防范要点

02

PART

虚假投资理财诈骗

冒充公检法诈骗

以高回报为诱饵，通过伪造理财平台或项目吸引老年人投资，最终卷款跑路。常见手法包括虚假宣传、伪造合同和伪造收益证明。

诈骗分子冒充公检法人员，以涉嫌违法为由要求老年人转账至“安全账户”，利用老年人对权威机构的信任实施诈骗。

常见诈骗类型识别

保健品诈骗

以免费体检、健康讲座为幌子，夸大保健品功效，诱导老年人高价购买无实际效果的保健品，甚至骗取个人信息。

亲情诈骗

通过冒充亲友或编造紧急情况（如生病、车祸等），利用老年人的亲情心理骗取钱财，常见于电话或网络社交平台。

低风险产品选择标准

产品发行机构资质

选择由正规金融机构（如银行、保险公司、公募基金）发行的产品，核实机构是否具备金融监管部门颁发的牌照。

资金投向透明性

优先选择资金投向明确、信息披露完整的产品，如国债、货币基金等，避免资金被挪用或投资于高风险领域。

收益与风险匹配

警惕承诺“保本高收益”的产品，低风险产品的年化收益率通常与市场无风险利率（如存款利率）接近，过高收益可能隐含欺诈风险。

流动性需求匹配

根据自身资金使用计划选择产品期限，避免因提前赎回导致损失，如大额存单、短期理财等流动性较好的产品。

资金安全保护措施

分散投资原则

将资金分散配置于不同风险等级的产品（如存款、国债、保险），避免单一投资渠道风险集中。

账户安全管理

定期修改银行账户密码，启用短信验证、指纹识别等多重身份验证功能，不向他人透露账户信息或短信验证码。

定期核对交易记录

每月核查银行流水、理财账户交易明细，发现异常交易立即联系金融机构冻结账户并报案。

法律咨询与公证

涉及大额资金转账或财产处置时，通过正规律师事务所审核合同条款，必要时办理公证以保障权益。

适用理财工具

03

PART

安全性优先原则

银行存款与国债以国家信用为背书，本金保障性强，适合风险承受能力较低的老年人群体。建议采用阶梯式存款策略，将资金分散至不同期限的定期存款，兼顾流动性与收益。

银行存款与国债配置

国债品种选择

重点关注储蓄国债与记账式国债，前者利率固定且可提前兑付，后者可通过二级市场交易。老年人宜选择持有到期的储蓄国债，避免市场波动风险。

利率优化技巧

对比不同银行的特色存款产品（如大额存单、智能存款），部分中小银行利率上浮幅度较高。国债配置时可关注发行计划，优先认购利率较高的批次。

推荐配置百万医疗险与防癌险，覆盖高额住院费用与特定疾病治疗。老年人投保需重点关注健康告知条款，避免因既往症导致理赔纠纷。

健康险核心作用

保险产品保障功能

年金险补充养老

意外险必要配置

选择保证领取期限的年金产品，确保生存金持续流入。建议搭配万能账户实现二次增值，但需注意保底利率与实际结算利率差异。

老年人发生跌倒、骨折等意外风险较高，应选择包含意外医疗与住院津贴的综合意外险，保额建议不低于20万元。

债券基金评估指标

选择目标风险型养老FOF（如稳健级），观察其底层资产中利率债与高等级信用债的合计占比（宜高于70%）。管理费需控制在0.8%以内。

FOF基金配置逻辑

量化对冲策略应用

关注采用股指期货对冲的绝对收益基金，要求连续12个月正收益，季度胜率超过85%。此类产品可通过市场中性策略降低系统性风险。

优选成立3年以上、规模超5亿元的纯