2025年中级银行从业资格之中级个人贷款常考点【a卷】附答案.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级个人贷款常考点【a卷】附答案

一、单项选择题（每题1分，共20题）

1.个人教育贷款中，国家助学贷款的贴息方式是（）。

A.借款人全额承担

B.财政部门全额贴息

C.财政部门和高校各承担50%

D.财政部门承担部分，借款人承担剩余部分

答案：B。国家助学贷款实行财政贴息政策，借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由借款人自行承担。

2.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

答案：A。个人商用房贷款额度上限为所购商用房价值的50%；若所购房产为商住两用房，额度上限为55%。

3.个人贷款“实贷实付”原则的核心是（）。

A.确保贷款资金用于约定用途

B.降低银行操作风险

C.简化贷款发放流程

D.提高借款人用款效率

答案：A。实贷实付要求银行将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的交易对象，防止资金被挪用，核心是确保资金按约定用途使用。

4.个人汽车贷款中，保险公司履约保证保险的风险主要表现为（）。

A.保险公司恶意拒赔

B.借款人过度负债

C.经销商虚假购车

D.车辆贬值过快

答案：A。保险公司可能因保险条款模糊、借款人未按时还款等理由拒赔，导致银行无法通过保险覆盖风险。

5.个人住房组合贷款中，公积金贷款与商业贷款的（）不同。

A.贷款期限

B.还款方式

C.利率水平

D.担保方式

答案：C。公积金贷款执行央行规定的公积金贷款利率（通常低于商业贷款利率），商业贷款执行市场利率，两者利率水平不同。

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.个人贷款按产品用途可分为（）。

A.个人消费类贷款

B.个人经营类贷款

C.个人信用贷款

D.个人担保贷款

答案：AB。按用途分类，个人贷款分为消费类（如住房、汽车、教育贷款）和经营类（如商用房、经营贷款）；按担保方式分为信用、担保贷款。

2.个人贷款全流程管理原则的关键环节包括（）。

A.贷款申请与受理

B.贷前调查与风险评估

C.贷款审批与发放

D.贷后管理与风险监控

答案：ABCD。全流程管理覆盖贷款从申请到收回的所有环节，强调各环节衔接与责任落实。

3.个人征信系统的信息来源包括（）。

A.商业银行

B.住房公积金管理中心

C.法院

D.电信运营商

答案：ABCD。征信系统采集银行信贷信息、社保/公积金缴存信息、法院判决信息、公共事业缴费信息（如电信、水电）等。

4.个人经营贷款的用途需满足（）。

A.用于合法生产经营活动

B.可用于购房投资

C.需提供经营实体证明

D.可转借他人使用

答案：AC。个人经营贷款资金须用于借款人合法经营的资金需求，不得用于购房、股本权益性投资或转借，需提供营业执照、经营场所证明等经营实体材料。

5.个人贷款贷后管理的主要内容包括（）。

A.对借款人还款能力的跟踪检查

B.对担保物价值的重新评估

C.逾期贷款的催收

D.贷款档案的归档与保管

答案：ABCD。贷后管理涵盖贷后检查、担保管理、逾期催收、风险分类、档案管理等环节。

三、判断题（每题1分，共10题）

1.个人贷款的低资本消耗特征是指相对于公司贷款，个人贷款的资本占用比例更低。（）

答案：√。根据《商业银行资本管理办法》，个人贷款风险权重通常为75%（住房抵押贷款为50%），低于公司贷款的100%，因此资本消耗更低。

2.个人汽车贷款中，“间客式”模式是指借款人直接向银行申请贷款，银行直接审批发放。（）

答案：×。“间客式”模式是借款人通过汽车经销商或第三方担保机构申请贷款，银行将贷款发放给经销商，由经销商转交借款人；“直客式”模式是借款人直接向银行申请，银行审批后直接放款至借款人账户。

3.国家助学贷款的借款人毕业后，可根据就业情况选择25年的还本宽限期。（）

答案：√。2023年政策调整后，国家助学贷款允许借款学生毕业后选择25年的还本宽限期，宽限期内只需还利息、不需还本金。

4.个人住房贷款的“假个贷”主要是指虚构购房行为，套取银行贷款。（）

答案：√。“假个贷”通常表现为开发商或中介虚构购房合同、伪造借款人资料，骗取银行贷款用于项目周转或非法牟利。

5.个人征信异议处理中，征信中心收到异议申请后应在10个工作日内完成核查并答复。（）

答案：×。根据《征信业