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研究报告

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数字普惠金融对专精特新企业创新的影响

一、引言

1.1数字普惠金融概述

(1)数字普惠金融作为一种新型的金融服务模式，旨在通过互联网、移动通信等现代信息技术手段，为传统金融服务难以覆盖的群体提供便捷、高效、低成本的金融服务。近年来，随着我国金融科技的快速发展，数字普惠金融得到了迅速推广和应用。根据中国人民银行发布的《2021年中国普惠金融指标分析报告》，截至2021年末，我国普惠型小微企业贷款余额达到15.6万亿元，同比增长30.3%，其中数字普惠金融贷款余额占比超过50%。这一数据充分体现了数字普惠金融在支持实体经济、促进普惠金融发展方面的重要作用。

(2)数字普惠金融的兴起，得益于我国金融科技的快速发展。大数据、云计算、人工智能等技术的应用，使得金融机构能够更精准地识别客户需求，提供个性化的金融服务。以支付宝为例，其推出的“蚂蚁借呗”和“花呗”等产品，通过大数据风控技术，为用户提供便捷的短期贷款和消费分期服务，极大地满足了消费者的金融需求。同时，数字普惠金融还促进了金融服务的普及，尤其是在农村地区，通过移动支付、手机银行等手段，让更多农民享受到便捷的金融服务。

(3)在政策层面，我国政府高度重视数字普惠金融的发展。近年来，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构创新金融产品和服务，加大对小微企业和农村地区的金融支持力度。例如，中国人民银行推出的“双创金融”政策，旨在通过金融创新，支持创新创业活动。此外，政府还鼓励金融机构与互联网企业合作，共同拓展数字普惠金融服务领域。这些政策的实施，为数字普惠金融的快速发展提供了有力保障。以京东金融为例，其与多家银行合作，推出了“京东白条”等产品，为消费者提供便捷的金融服务，同时也为合作伙伴带来了新的业务增长点。

1.2专精特新企业特征

(1)专精特新企业是我国经济发展中的新兴力量，其特征主要体现在专注某一细分市场、具备独特技术、产品或服务以及具备较强的创新能力。据工信部数据显示，截至2021年，全国共有专精特新中小企业超过10万家，其中省级专精特新“小巨人”企业超过9000家。例如，深圳的汇顶科技专注于芯片研发，其产品广泛应用于智能手机、平板电脑等领域，市场份额在全球范围内位居前列。

(2)专精特新企业在技术创新方面具有显著特点。它们通常拥有自己的核心技术和专利，能够在细分市场中保持领先地位。例如，宁波的方太集团专注于厨房电器研发，其推出的“零吸油烟”技术，颠覆了传统油烟机的概念，引领了行业创新。同时，专精特新企业注重产品质量和品牌建设，以高品质的产品和服务赢得市场认可。

(3)在经营模式上，专精特新企业通常采取定制化、专业化的服务策略。它们与客户建立紧密的合作关系，深入了解客户需求，提供个性化解决方案。以江苏的苏州纳米城为例，该城集聚了众多纳米材料领域的专精特新企业，通过产业链上下游协同创新，形成了具有国际竞争力的产业集群。这种模式不仅提升了企业的竞争力，也为区域经济发展注入了新活力。

1.3数字普惠金融对专精特新企业创新的影响研究背景

(1)在当前经济全球化、信息化的大背景下，创新成为企业持续发展的核心驱动力。专精特新企业作为我国经济体系中的重要组成部分，其创新能力直接影响着国家经济的整体竞争力。然而，专精特新企业在发展过程中面临着资金瓶颈、信息不对称、风险控制等挑战，这些问题制约了企业的创新活动。

(2)数字普惠金融作为一种新兴的金融服务模式，通过互联网、移动通信等技术手段，为专精特新企业提供了新的融资渠道和金融服务。这种模式有助于缓解企业融资难、融资贵的问题，降低企业创新成本，提高创新效率。因此，研究数字普惠金融对专精特新企业创新的影响，对于推动我国经济高质量发展具有重要意义。

(3)随着数字普惠金融的快速发展，相关研究逐渐增多，但仍存在一些不足。一方面，现有研究多集中于数字普惠金融的总体发展状况，对专精特新企业这一特定群体的关注相对较少；另一方面，关于数字普惠金融对专精特新企业创新影响的研究，多集中于定性分析，缺乏实证研究支持。因此，开展数字普惠金融对专精特新企业创新影响的研究，有助于丰富相关理论，为政策制定和实践提供参考依据。

二、数字普惠金融发展现状

2.1数字普惠金融政策环境

(1)中国政府高度重视数字普惠金融的发展，出台了一系列政策措施，以营造有利于数字普惠金融健康发展的政策环境。自2015年起，中国人民银行先后发布了多个关于推进普惠金融发展的指导意见，明确提出要加大对小微企业和农村地区的金融支持。据中国人民银行数据显示，2019年至2021年间，普惠型小微企业贷款余额累计增长超过50%，显示出政策效果的显著。

(2)在具体政策实施方面，政府鼓励金融机构创新金融产品和服务，例如，鼓励银行设立普惠金融事业部