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SYB评估你的财务状
况
演讲人：
日期:
01评估概述
02收入和支出分析
目录03资产和负债评估
CATALOGUE
04现金流管理
05财务健康指标
06改进行动计划
01评估概述
评估核心目的
识别财务健康状况
通过系统分析收入、支出、资产与负债，判断个人或企业当前财务稳定
性与可持续性，为后续财务决策提供数据支持。
发现潜在风险与机会
揭示现金流断裂、过度负债或投资回报不足等风险，同时挖掘未被充分
利用的资产或优化空间以提升财务效率。
制定改进策略
基于评估结果，提出针对性建议（如预算调整、债务重组或投资组合优
化），帮助实现短期应急与长期财务目标平衡。
评估覆盖范围
收入与支出结构资产负债状况
详细统计固定收入（工资、租金等）与可变盘点流动资产（现金、股票）、固定资产
收入（投资收益等），分类刚性支出（房贷、（房产、设备）及负债（贷款、应付账款），
保险）和弹性支出（娱乐、餐饮），分析收计算净资产并评估偿债能力与流动性风险。
支比例合理性。
财务目标匹配度
对比现有财务状态与预设目标（如购房、退
休储蓄），量化差距并分析时间、收益率等
关键因素对目标达成的影响。
评估执行方法
数据收集与整理
通过银行流水、账单、合同等原始凭证建立完整财务数
据库，使用工具（如Excel或财务软件）分类汇总并生
成可视化报表。
比率分析与基准对比
计算流动比率、负债率、储蓄率等核心指标，与行业标
准或个人历史数据对比，定位异常值或趋势变化。
情景模拟与压力测试
构建失业、利率上升或市场波动等极端场景模型，预测
财务韧性并制定应急预案（如紧急备用金比例调整）。
02收入和支出分析
收入来源识别
工资性收入投资性收入
包括固定工资、绩效奖金、津贴补贴等，涵盖股票、基金、债券、理财产品等产生
是大多数人的主要收入来源，需明确每月的收益，需定期统计并评估其稳定性与风
实际到账金额及发放周期。险水平。
经营性收入其他收入
若涉及
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