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企业信用合同管理制度（2025）

第一章总则

第一条目的

为加强企业信用合同管理，规范合同签订、履行、变更、终止等行为，防范信用风险，维护企业合法权益，根据国家相关法律法规和企业实际情况，制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于企业及其下属各部门、分支机构在经营活动中签订的各类合同。

第三条基本原则

1.依法合规原则：合同的签订、履行等活动必须遵守国家法律法规和政策规定。

2.诚实守信原则：企业在合同管理过程中应恪守信用，如实履行合同义务。

3.风险防范原则：建立健全合同信用风险预警、评估和控制机制，降低信用风险。

4.全面管理原则：对合同的全过程进行全面管理，包括合同的签订、履行、变更、终止等环节。

第二章信用管理机构与职责

第四条信用管理领导小组

企业设立信用管理领导小组，由企业高层管理人员组成，组长由企业总经理担任。信用管理领导小组的主要职责包括：

1.制定企业信用管理的战略和政策。

2.审议和批准重大合同的签订。

3.协调解决合同信用管理中的重大问题。

4.监督和评估企业信用管理工作的开展情况。

第五条信用管理部门

企业设立专门的信用管理部门，负责企业信用合同管理的日常工作。信用管理部门的主要职责包括：

1.建立和完善企业信用管理制度和流程。

2.对客户进行信用调查和评估，建立客户信用档案。

3.参与合同的起草、审核和签订工作，对合同的信用风险进行评估和控制。

4.跟踪合同的履行情况，及时发现和处理合同信用风险。

5.定期对企业的信用状况进行分析和评估，提出改进建议。

6.负责与外部信用机构的沟通和合作，获取相关信用信息。

第六条其他部门职责

1.业务部门：负责合同的前期洽谈、起草和签订工作，提供客户的相关信息，配合信用管理部门进行客户信用调查和评估。在合同履行过程中，及时向信用管理部门反馈合同履行情况。

2.法务部门：负责对合同的合法性进行审核，提供法律咨询和支持，处理合同纠纷和诉讼事务。

3.财务部门：负责合同的财务审核，监督合同款项的收付情况，提供财务风险预警。

第三章客户信用管理

第七条客户信用调查

1.信用管理部门在与客户签订合同前，应组织对客户进行全面的信用调查。调查内容包括客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用记录等。

2.信用调查可以通过多种方式进行，如实地考察、查阅公开资料、向第三方信用机构咨询等。

3.信用管理部门应根据调查结果，撰写客户信用调查报告，对客户的信用状况进行评估和分析。

第八条客户信用评估

1.信用管理部门应根据客户信用调查报告，采用科学的评估方法，对客户进行信用评估。评估指标包括客户的信用历史、偿债能力、盈利能力、经营稳定性等。

2.根据评估结果，将客户分为不同的信用等级，如优秀、良好、一般、较差等。针对不同信用等级的客户，制定相应的信用政策和交易条件。

第九条客户信用档案管理

1.信用管理部门应建立客户信用档案，对客户的信用信息进行动态管理。信用档案内容包括客户的基本信息、信用调查报告、信用评估结果、合同履行记录等。

2.定期对客户信用档案进行更新和维护，及时反映客户信用状况的变化。

第十条客户信用调整

1.根据客户的实际经营情况和信用表现，信用管理部门应及时调整客户的信用等级和信用政策。

2.当客户出现重大经营困难、信用记录不良等情况时，应及时降低客户的信用等级，采取相应的风险防范措施。

第四章合同签订管理

第十一条合同起草

1.业务部门在与客户进行合同洽谈时，应根据双方协商的结果，起草合同文本。合同文本应明确双方的权利和义务、合同标的、数量、质量、价格、履行期限、违约责任等条款。

2.合同起草应遵循公平、公正、合法的原则，避免出现显失公平或违法的条款。

第十二条合同审核

1.合同起草完成后，业务部门应将合同文本提交给信用管理部门、法务部门和财务部门进行审核。

2.信用管理部门主要审核合同的信用风险，包括客户的信用状况、付款能力等。法务部门主要审核合同的合法性，确保合同条款符合法律法规的规定。财务部门主要审核合同的财务条款，如价格、付款方式、结算时间等。

3.各部门应在规定的时间内完成审核工作，并提出审核意见。业务部门应根据审核意见对合同进行修改和完善。

第十三条合同签订

1.经过审核通过的合同，由企业法定代表人或其授权代表与客户签订。签订合同应采用书面形式，并加盖企业公章或合同专用章。

2.签订合同前，应仔细核对合同条款，确保合同内容与双方协商的一致。同时，应要求客户提供有效的身份证明和授权文件。

第十四条合同备案

1.合同签订后，业务部门应将合同副本及时提交给信用管理部门和法务部门备案。信用管理部门应将合同信息录入客户信用档案，以便对合同履行情况进行跟踪和管理。

第五章