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高频优选中级银行业考试合格线及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于银行核心资本的是（）

A.一般准备B.盈余公积C.优先股D.长期次级债务

2.银行资产负债表中的资产是根据其（）排列的。

A.流动性B.金额大小C.重要性D.取得时间

3.我国商业银行的主要资金来源是（）

A.存款B.向央行借款C.发行债券D.同业拆借

4.以下哪种贷款属于不良贷款（）

A.关注类贷款B.次级类贷款C.正常类贷款D.可疑类贷款

5.银行风险管理流程的第一步是（）

A.风险监测B.风险识别C.风险控制D.风险计量

6.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.优化资源配置B.经济调节C.货币资金融通D.定价功能

7.以下属于货币政策工具的是（）

A.税收B.财政补贴C.公开市场业务D.政府购买

8.信用卡的免息还款期最长为（）

A.20天B.30天C.56天D.60天

9.银行监管的首要目标是（）

A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信心

C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪

10.商业银行最主要的资金运用是（）

A.贷款B.存款C.投资D.现金资产

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的职能包括（）

A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务

2.以下属于银行负债业务的有（）

A.存款B.贷款C.同业拆借D.发行金融债券

3.金融市场按照交易的标的物可分为（）

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场

4.货币政策的最终目标包括（）

A.稳定物价B.充分就业C.促进经济增长D.平衡国际收支

5.银行的风险管理组织架构包括（）

A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门

6.信用卡的功能有（）

A.消费信贷B.分期付款C.存取现金D.转账结算

7.商业银行的贷款五级分类包括（）

A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类

8.以下属于银行中间业务的有（）

A.代收代付业务B.银行卡业务C.代理业务D.托管业务

9.银行监管的基本原则包括（）

A.依法原则B.公开原则C.公正原则D.效率原则

10.金融创新的内容包括（）

A.战略决策创新B.制度安排创新C.机构设置创新D.金融产品创新

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的流动性越强越好。（）

2.银行理财产品都是保本的。（）

3.货币市场的交易期限一般在一年以上。（）

4.银行的资本充足率越高越好。（）

5.信用卡取现不享受免息还款期。（）

6.商业银行的贷款只能发放给企业。（）

7.中央银行是商业银行的银行。（）

8.银行的中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

9.金融创新一定会带来金融风险。（）

10.银行监管的目的是为了限制银行业的发展。（）

简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的“三性”原则及其关系。

答：“三性”原则是安全性、流动性、效益性。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目标。三者既统一又矛盾，需寻求平衡。

2.简述货币政策的主要工具。

答：主要工具包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务，此外还有常备借贷便利、中期借贷便利等新型货币政策工具。

3.简述银行风险管理的主要流程。

答：风险识别，找出潜在风险；风险计量，评估风险大小；风险监测，持续跟踪风险状况；风险控制，采取措施降低风险影响。

4.简述信用卡的特点。

答：具有消费信贷功能，可透支消费；有免息还款期；能分期付款；可在国内外广泛使用；还具备存取现金、转账结算等多种功能。

讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在保障安全性和流动性的前提下提高效益性。

答：优化资产结构，合理配置贷款与投资；拓展中间业务，增加非利息收入；加强成本管理，降低运营成本；精准风险定价，平衡风险与收益。

2.讨论金融创新对银行业发展的影响及应对策略。

答：影响有拓展业务、提升竞争力等积极方面，也有带来新风险等消极方面。应对策略包括完善监管、加强风险管理、注重人才培养等。

3.讨论如何加强银行消费