10月25日下午初级银行从业法规真题及解析.pdfVIP

1:委托贷款业务

问题：下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。

选项：

A信用风险由银行承担

B属于委托代理

C贷款收益属于银行

D属于表见代理

答案：B

解析：委托贷款业务中，银行作为中介机构，不承担信用风险，风险由委托人承担；贷款收

益归属于委托人，银行只收取手续费。委托贷款本质上是委托代理关系，而非表见代理。因

此，B选项正确。

2:合规风险管理指引

问题：根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管

理职责的履行情况。

选项：

A董事会风险管理委员会

B股东大会

C监事会

D内部审计部门

答案：C

解析：《商业银行合规风险管理指引》确确规定，监事会责责监督董事会和高级管理层合规

管理职责的履行情况。因此，C选项正确。

3:以风险为本的合规管理计划

问题：以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

选项：

A合规风险评估

B合规风险框架

C特定政策和程序的实施与评价

D合规性测试

答案：B

解析：以风险为本的合规管理计划主要包括合规风险评估、特定政策和程序的实施与评价、

合规性测试等内容。合规风险框架是合规管理体系的基础组成部分，但不属于合规管理计划

的具体内容。因此，B选项正确。

4:流动性覆盖率和净稳定资金比例

问题：以下关于银行流动性覆盖率和净稳定资金比例的说法，错误的是（）。

选项：

A净稳定资金比例是可用的稳定资金与所需的稳定资金的比值

B流动性覆盖率的最低监管标准为不低于10%

C流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来180天现金净流出率的比值

D净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

答案：C

解析：流动性覆盖率（LCR）是合格优质流动性资产与未来30天现金净流出量的比值，不

是180天。因此，C选项错误。流动性覆盖率的最低监管标准为100%，净稳定资金比例（NSFR）

的最低监管标准也为100%。

5:国际收支账户

问题：国外友人的捐赠应该记录在（）。

选项：

A经常账户

B资本账户

C错误与遗漏账户

D外汇账户

答案：A

解析：在国际收支平衡表中，捐赠属于经常转移项目，应记录在经常账户中。资本账户主要

记录资本转移和非生产性非金融资产的交易。因此，A选项正确。

6:银行经营安全性指标

问题：下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

选项：

A资本充足率

B拨贷比

C净稳定资金率

D不良贷款率

答案：C

解析：银行经营安全性指标主要包括资本充足率、拨贷比、不良贷款率等，用于衡量银行的

资本充足性和资产质量。净稳定资金率（NSFR）是流动性指标，而非安全性指标。因此，C

选项正确。

7:金融犯罪的主观方面

问题：在下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。

选项：

A违规出具金融票证罪

B洗钱罪

C对违法票据承兑、付款、保证罪

D变造货币罪

答案：C

解析：对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面可以是过失，即行为人因疏忽大意或过于

自信导致犯罪。其他选项如洗钱罪、变造货币罪、违规出具金融票证罪均要求故意。因此，

C选项正确。

8:商业银行存款业务

问题：下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。

选项：

A办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息,为存款人保密的原则

B商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D应当保证存款本金和利息的支付不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

答案：B

解析：商业银行不能通过降低利率来吸收存款，因为降低利率可能减少存款吸引力；通常，

商业银行会通过提高利率或其他服务来吸引存款。其他选项均符合《商业银行法》规定。因

此，B选项错误。

9:基金销售业务资格

问题：商业银行申请注册基金销售业务资格，应具备的条件不包括（）。

选项：

A责责基金销售业务的部门所有员工都必须取得基金销售业务资格

B具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件

C有专门责责基金销售业务的部门

D资本充足率符合国务院银行监督管理机构的有关规定

答案：A

解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，责责基金销售业务的部门的高级管理人员需取

得基金从业资格，但并非所有员工都必须