10月25上午第一场中级银行从业管理考试真题.docxVIP

题目1：风险形成原因复杂性

题目：?在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

选项：

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

答案：?C

解析：?流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。其形成原因通常更复杂，涉及范围更广，因为它可能由信用风险、市场风险、操作风险等多种风险引发，且容易受到外部市场环境和内部管理的影响。

题目2：合格投资者标准

题目：?根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

选项：

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币的

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币的

C.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的

D.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的

答案：?B

解析：?根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只理财产品不低于一定金额的自然人。具体标准包括：具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或近3年本人年均收入不低于40万元人民币。因此，选项B符合条件。

题目3：核心一级资本充足率

题目：?根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

选项：

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

答案：?D

解析：?《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。因此，核心一级资本充足率的最低要求为5%。

题目4：重大关联交易标准

题目：?根据《银行保险机构关联交易管理办法》，其他非银行金融机构重大关联交易是指其他非银行金融机构与单个关联方之间单笔交易金额达到其他非银行金融机构上季末资本净额（）以上，或累计达到其他非银行金融机构上季末资本净额（）以上的交易。

选项：

A.5%，10%

B.3%，10%

C.3%，5%

D.1%，5%

答案：?D

解析：?根据《银行保险机构关联交易管理办法》，重大关联交易的标准为：与单个关联方之间单笔交易金额达到机构上季末资本净额1%以上，或累计达到机构上季末资本净额5%以上的交易。这一标准适用于银行保险机构，包括其他非银行金融机构。

题目5：员工岗位内部控制措施（不正确项）

题目：?根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。

选项：

A.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排

C.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

D.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制。设置不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗

答案：?D

解析：?选项D不正确。根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，但不相容岗位的分离是指不允许同一人担任不相容岗位，而不是在不相容岗位之间实行轮岗。轮岗是针对重要岗位人员，而不是不相容岗位之间，因此D选项表述错误。

题目6：绩效薪酬倍数

题目：?根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。

选项：

A.8

B.3

C.4

D.5

答案：?B

解析：?《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。这有助于避免过度激励和风险承担。

题目7：净利息收益比率

题目：?净利息收益与生息资产平均余额之比为（）。

选项：

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：?C

解析：?净利息收益率（NetInterestMargin,NIM）是净利息收入与生息资产平均余额之比，衡量银行生息资产的盈利能力和效率。它是银行绩效评价的重要指标。

题目8：利率风险集中管理的定价模式

题目：?下列利率风险集中到总行资金管理部门管理的定价模式是（）。

选项：

A.单资金池模式

B.多资金池