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银行风险控制岗位业务考核题

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银行风险控制岗位业务考核题

前言

银行业是经营风险的特殊行业，风险控制能力是银行的核心竞争力之一。风险控制岗位作为银行风险防线的重要组成部分，其从业人员的专业知识、判断能力、操作技能及职业素养直接关系到银行的资产安全与长远发展。本套考核题旨在全面考察风险控制岗位人员的综合业务能力，题型涵盖理论知识、实务操作及情景分析，力求客观、公正地评价其专业水平。

考核对象：银行风险控制相关岗位从业人员（含各级风控专员、风控经理等）

考核时间：180分钟

总分：100分

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一、不定项选择题(每题2分，共10分)

（请在每题的备选答案中，选出一个或多个正确答案，并将其标号填在题后的括号内。错选、漏选均不得分。）

1.在银行信用风险管理中，以下哪些属于客户信用评级的核心要素？（）

A.偿债能力

B.盈利能力

C.营运能力

D.发展前景

E.担保方式

2.操作风险是银行面临的重要风险之一，其主要诱因包括：（）

A.内部流程缺陷

B.人员操作失误或舞弊

C.外部事件冲击

D.系统故障或不完善

E.利率波动

3.下列关于银行流动性风险管理的说法，正确的有：（）

A.流动性风险与信用风险、市场风险密切相关，可能相互转化

B.核心负债依存度是衡量银行流动性的重要指标之一

C.流动性风险管理只需关注短期流动性需求，无需考虑长期结构

D.压力测试是评估银行在极端情况下流动性状况的重要工具

E.保持适度的流动性储备是应对流动性风险的基本手段

4.在贷前尽职调查中，风险控制人员应重点关注借款人的哪些方面，以识别潜在风险？（）

A.借款用途的真实性与合规性

B.第一还款来源的充足性与稳定性

C.第二还款来源的可靠性与变现能力

D.企业实际控制人的个人信用及品行

E.行业发展趋势及政策环境变化

5.银行在开展新业务或推出新产品时，风险控制部门应承担的职责包括：（）

A.参与新业务/新产品的风险评估与论证

B.制定或完善相应的风险管理制度与操作流程

C.对业务开展过程中的风险进行持续监测与报告

D.直接负责新业务/新产品的市场营销与推广

E.针对潜在风险提出风险缓释或控制措施建议

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二、简答题(每题5分，共20分)

1.请简述银行信用风险的定义，并列举至少三种信用风险的主要表现形式。

2.操作风险损失事件按照巴塞尔协议的分类标准，可以分为哪些类型？请简述其中两类。

3.在银行授信审批流程中，风险控制岗位人员通常需要出具独立的风险审查意见。请问一份规范的风险审查意见应包含哪些核心内容？

4.什么是风险限额管理？其在银行全面风险管理体系中发挥着怎样的作用？

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三、案例分析题(每题15分，共30分)

案例一：企业授信风险分析

背景：A公司是一家从事电子产品加工的中型制造企业，成立五年，主营手机零部件代工业务，产品主要供应给国内某知名手机品牌商。该公司近期因扩大生产规模，向我行申请一笔流动资金贷款，期限一年。

客户经理提交的尽职调查报告显示：

*公司近一年订单量稳定增长，主营业务收入较上年增长约X成。

*公司主要原材料为芯片及塑胶件，依赖进口，近期国际市场价格波动较大。

*公司实际控制人个人信用记录良好，无不良嗜好。

*本次贷款拟以公司名下一处工业厂房及土地使用权作为抵押，抵押物评估价值覆盖贷款金额。

*公司目前资产负债率约为Y%，流动比率、速动比率处于行业中等水平。

*其主要下游客户（某知名手机品牌商）近期市场份额略有下滑，且存在一定账期拉长的情况。

问题：

1.结合上述背景信息，请分析A公司在此次授信中可能面临的主要信用风险点有哪些？（至少列举三点，并简述理由）

2.针对你识别出的风险点，作为风险控制岗位人员，你会提出哪些风险缓释或控制措施建议？

案例二：操作风险事件处置

背景：某日，B银行支行柜员在办理一笔对公客户转账业务时，因疏忽大意，将客户提交的转账凭证上的收款方户名录入错误（同音不同字），而复核人员也未仔细核对，导致款项成功转入第三方无关账户。客户次日发现款项未到账，前来银行查询，才发现此操作失误。此时，该笔资金已被第三方账户持有人部分使用。

问题：

1.请分析该操作风险事件暴露出B银行在内部控制方面可能存在哪些薄弱环节？

2.作为银行风险控制部门的人员，在接到此类事件报告后，应如何指导支行进行后续处理，并从全行层面提出改进建议？

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四、论述题(每题15分，共30分)

1.结合当前经济金融形势及银行业发展趋势，请论述商业银行在信用风险管理方面面临的新挑战，并阐述风险控制岗位人员应如何提升自身专业能力以应对这些挑战。

2.请详细阐述