高频优选中级经济师银行考试及答案.docVIP

高频优选中级经济师银行考试及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.银行的核心资本不包括（）

A.实收资本B.一般准备C.资本公积

2.商业银行最主要的资金来源是（）

A.存款B.贷款C.投资

3.以下属于货币政策中间目标的是（）

A.货币供应量B.物价稳定C.充分就业

4.银行流动性风险的根本原因是（）

A.资产负债期限错配B.信用风险C.市场风险

5.下列不属于商业银行资产业务的是（）

A.贷款B.存款C.证券投资

6.银行监管的首要目标是（）

A.保护存款人利益B.维护金融体系稳定C.促进银行业公平竞争

7.法定存款准备金率由（）决定。

A.商业银行B.中央银行C.国务院

8.金融市场最主要、最基本的功能是（）

A.货币资金融通B.优化资源配置C.风险分散

9.商业银行的经营原则不包括（）

A.安全性B.流动性C.政策性

10.以下属于间接融资工具的是（）

A.股票B.债券C.银行贷款

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括（）

A.存款B.借款C.贷款D.结算

2.货币政策的最终目标有（）

A.稳定物价B.充分就业C.经济增长D.国际收支平衡

3.金融市场的构成要素包括（）

A.交易主体B.交易对象C.交易工具D.交易价格

4.商业银行面临的风险有（）

A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险

5.银行监管的方法有（）

A.现场检查B.非现场监管C.并表监管D.资本监管

6.下列属于直接融资工具的是（）

A.商业票据B.股票C.债券D.银行承兑汇票

7.商业银行的资产业务包括（）

A.贷款B.证券投资C.现金资产D.票据贴现

8.影响货币乘数的因素有（）

A.法定存款准备金率B.超额存款准备金率C.现金漏损率D.定期存款与活期存款比率

9.金融机构的功能有（）

A.便利支付结算B.促进资金融通C.降低交易成本D.改善信息不对称

10.商业银行的经营管理理论经历了（）阶段。

A.资产管理理论B.负债管理理论C.资产负债综合管理理论D.全面风险管理理论

三、判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资本充足率越高越好。（）

2.货币政策目标之间不存在冲突。（）

3.金融市场只能是有形市场。（）

4.信用风险是商业银行面临的最主要风险。（）

5.银行监管的目的是为了限制银行业的发展。（）

6.直接融资比间接融资更有效率。（）

7.商业银行的流动性与盈利性呈正相关。（）

8.货币供应量是货币政策的操作目标。（）

9.金融机构都具有信用创造功能。（）

10.资产负债综合管理理论强调将资产和负债两个方面联系起来进行统一管理。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行的主要职能。

答：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四大职能。信用中介是将闲置资金集中再投放；支付中介为客户办理货币收付等；信用创造可通过存贷业务创造派生存款；金融服务则提供多种如咨询等服务。

2.简述货币政策的工具。

答：货币政策工具主要有一般性工具、选择性工具等。一般性工具包括法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务。选择性工具如消费者信用控制、证券市场信用控制等。此外还有直接信用控制、间接信用指导等补充性工具。

3.简述金融市场的功能。

答：金融市场有货币资金融通功能，实现资金从盈余者到短缺者转移；优化资源配置，引导资金流向高效部门；风险分散与管理，通过组合分散风险；经济调节，反映经济信息并调节宏观经济；定价功能，确定金融资产价格。

4.简述商业银行风险管理的流程。

答：风险管理流程包括风险识别，找出潜在风险；风险计量，量化风险程度；风险监测，持续跟踪风险状况；风险控制，采取措施降低风险，如风险分散、对冲、转移、规避、补偿等策略。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论商业银行如何在保证流动性的前提下提高盈利性。

答：商业银行可优化资产结构，合理安排现金、贷款、证券投资比例。拓展多元化业务，如发展中间业务。加强风险管理，降低不良贷款率。合理定价存贷款，提高资金使用效率，平衡流动性与盈利性，实现稳健发展。

2.