高频优选中级银行资格考试指南及答案.docVIP

高频优选中级银行资格考试指南及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种不属于银行的基本业务？

A.存款业务B.贷款业务C.证券发行D.支付结算

2.商业银行的核心资本不包括？

A.实收资本B.资本公积C.优先股D.未分配利润

3.下列哪项是货币政策的最终目标之一？

A.保持银行体系稳定B.控制信贷规模C.稳定物价D.增加银行盈利

4.信用风险的主要形式不包括？

A.违约风险B.市场风险C.还款能力风险D.还款意愿风险

5.以下哪类贷款风险最高？

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款

6.银行监管的首要目标是？

A.保护存款人利益B.维护金融稳定C.促进银行业公平竞争D.提高银行业效率

7.以下哪种金融工具属于直接融资工具？

A.银行承兑汇票B.企业债券C.可转让大额存单D.人寿保险单

8.衡量银行流动性的指标不包括？

A.流动性比例B.存贷比C.资产负债率D.流动性覆盖率

9.商业银行的负债业务不包括？

A.吸收存款B.发行债券C.同业拆借D.票据贴现

10.金融市场最主要、最基本的功能是？

A.定价功能B.经济调节功能C.资金融通功能D.风险分散功能

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的“三性”原则包括（）

A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性E.稳定性

2.以下属于金融市场参与者的有（）

A.企业B.政府C.金融机构D.个人E.中央银行

3.货币政策工具包括（）

A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.利率政策E.窗口指导

4.信用风险的管理措施有（）

A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿

5.银行资本的作用有（）

A.满足监管要求B.吸收损失C.提供融资D.增强市场信心E.限制业务过度扩张

6.以下属于商业银行中间业务的有（）

A.代收代付业务B.银行卡业务C.代理业务D.担保承诺类业务E.金融衍生业务

7.金融监管的目标包括（）

A.保护金融消费者B.维护金融稳定C.确保公平竞争D.提高金融效率E.促进金融创新

8.影响汇率变动的因素有（）

A.国际收支B.通货膨胀率C.利率D.经济增长率E.政府干预

9.商业银行贷款业务的基本流程包括（）

A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批E.合同签订

10.以下属于资本市场的金融工具的有（）

A.股票B.债券C.商业票据D.证券投资基金E.回购协议

三、判断题（每题2分，共10题）

1.银行可以随意提高存款利率揽储。（）

2.金融市场的参与者只能是金融机构。（）

3.货币政策的操作目标是货币供应量。（）

4.信用风险只会在贷款业务中出现。（）

5.银行资本越多，其经营效益一定越好。（）

6.中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债。（）

7.金融监管只是为了防范金融风险。（）

8.汇率波动对国际贸易没有影响。（）

9.贷款审批通过后就可以直接发放贷款。（）

10.资本市场主要是短期资金融通的市场。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述商业银行风险管理的流程。

答：风险识别，发现潜在风险；风险计量，评估风险大小；风险监测，跟踪风险状况；风险控制，采取措施降低风险。

2.简述货币政策的传导机制。

答：中央银行运用政策工具影响中介目标，如货币供应量、利率等，中介目标变动影响微观经济主体行为，进而影响实体经济的总需求和总供给，实现最终目标。

3.简述商业银行资本的构成。

答：核心一级资本，包括实收资本、资本公积、盈余公积等；其他一级资本，如优先股等；二级资本，像二级资本债券等。

4.简述金融市场的功能。

答：资金融通，实现资金供求匹配；价格发现，形成合理价格；风险分散，降低个体风险；经济调节，助力宏观调控；资源配置，引导资金流向。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论当前金融科技对商业银行的影响及应对策略。

答：影响：改变服务模式、加剧竞争等。策略：加大科技投入，提升数字化能力；创新产品服务；培养专业人才；加强合作，共同发展。