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信贷资质考试题及答案

一、单项选择题（每题2分，共30分）

1.商业银行对企业客户进行信用评级时，以下哪项不属于定量分析的核心指标？

A.资产负债率

B.行业地位

C.流动比率

D.销售利润率

2.根据《贷款通则》，自营贷款的期限最长一般不得超过（）年，超过该期限应当报中国人民银行备案。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.某企业向银行申请1000万元流动资金贷款，其资产负债表显示：流动资产5000万元（其中存货2000万元），流动负债3000万元。则该企业的速动比率为（）。

A.0.67

B.1.00

C.1.67

D.2.00

4.以下哪种担保方式中，债权人不实际占有担保物？

A.质押

B.抵押

C.保证

D.留置

5.商业银行在贷后管理中发现借款人将贷款资金用于股本权益性投资，根据监管要求，应采取的最直接措施是（）。

A.提高贷款利率

B.提前收回贷款

C.要求追加担保

D.调整贷款期限

6.个人住房贷款中，借款人月房产支出与收入比的警戒线通常为（）。

A.25%

B.30%

C.50%

D.60%

7.以下哪项不属于小微企业贷款“两增两控”中的“两控”指标？

A.控制贷款综合成本

B.控制贷款集中度

C.控制贷款风险水平

D.控制贷款增速

8.某公司上年度销售收入1.2亿元，销售成本8000万元，年初存货余额1500万元，年末存货余额2500万元，则存货周转天数约为（）天（一年按360天计算）。

A.60

B.90

C.120

D.150

9.根据《商业银行押品管理指引》，押品价值重估频率应与押品类型、价值波动特性相适应，对于上市公司流通股押品，重估频率至少为（）。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

10.以下哪种情形不属于贷款诈骗罪的构成要件？

A.编造引进资金的虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.因经营不善导致无法还款

D.使用虚假的产权证明作担保

11.个人信贷业务中，若借款人年龄为55周岁，贷款期限最长一般不超过（）年（按退休年龄60周岁计算）。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.某企业资产总额8000万元，负债总额5000万元，年净利润600万元，则其净资产收益率为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

13.商业银行对集团客户授信时，应重点关注的风险不包括（）。

A.关联交易转移利润

B.过度授信导致集中度风险

C.核心成员企业经营稳定性

D.集团内单个成员的行业周期性波动

14.以下关于贷款展期的表述，正确的是（）。

A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限

B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的1/2

C.长期贷款展期期限累计不得超过5年

D.展期后贷款五级分类可维持原分类

15.反洗钱义务中，“客户身份识别”的核心要求是（）。

A.收集客户联系方式

B.核实客户真实身份并了解交易背景

C.记录客户账户交易流水

D.保存客户开户资料

二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）

1.商业银行信贷“三查”制度包括（）。

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后检查

D.贷后评估

2.影响企业还款能力的主要因素包括（）。

A.经营活动现金流

B.资产变现能力

C.外部担保有效性

D.行业政策变化

3.以下属于信用贷款风险控制措施的有（）。

A.设定严格的准入门槛（如AAA级客户）

B.限制贷款额度（如不超过年销售收入的10%）

C.要求企业实际控制人提供个人连带责任保证

D.按季度核查企业银行流水

4.个人消费贷款贷前调查需重点核实的信息包括（）。

A.借款人婚姻状况

B.贷款用途真实性（如装修合同、购车发票）

C.个人征信报告中的逾期记录

D.工作单位的稳定性（如社保缴纳情况）

5.商业银行押品管理的核心环节包括（）。

A.押品准入（如权属清晰性）

B.价值评估（如采用市场法、成本法）

C.日常监控（如押品状态变化）

D.处置变现（如司法拍卖流程）

6.以下属于贷款五级分类中“不良贷款”的有（）。

A.关注类