2025国考青岛金融监管公文写作监管意见风险提示规范与范例.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2025国考青岛金融监管公文写作（监管意见、风险提示）规范与范例

一、监管意见写作（共3题，每题15分）

题目1（15分）：

情境：青岛市金融监管局发现某商业银行在青岛西海岸新区分支机构存在以下问题：

1.信贷审批流程不规范，部分贷款客户资质审核不严；

2.存款产品宣传材料存在夸大收益、未充分揭示风险的情况；

3.内部风险控制机制不完善，员工违规操作现象偶有发生。

要求：

以青岛市金融监管局名义，草拟一份监管意见通知书，要求该银行限期整改，并明确整改措施和时限。

答案：

青岛市金融监管局关于规范XX商业银行青岛西海岸新区分支机构经营行为的监管意见

XX银发〔2025〕XX号

XX商业银行青岛西海岸新区分支机构：

近期，我局对你单位在青岛西海岸新区分支机构（以下简称“你单位”）的经营活动进行了现场检查，发现存在以下违法违规问题：

1.信贷审批流程不规范。检查发现，你单位在部分贷款审批过程中，未严格执行《商业银行信贷管理暂行办法》相关规定，对部分客户的还款能力、信用状况等关键指标审核不严，存在过度授信风险。

2.存款产品宣传材料违规。你单位部分存款产品宣传材料存在夸大收益、未充分揭示流动性风险及利率变动可能性的情况，误导储户购买金融产品。

3.内部风险控制机制不完善。部分员工存在违规操作行为，如未经授权擅自变更客户信息、违规挪用客户资金等，暴露出内部管控漏洞。

上述问题反映出你单位在风险管理、合规经营方面存在薄弱环节，如不及时整改，可能引发区域性金融风险。为维护金融市场稳定，保护金融消费者合法权益，现提出以下监管意见：

一、立即停止违规行为

1.不得再发布夸大收益、未充分揭示风险的存款产品宣传材料；

2.全面排查信贷审批流程，确保客户资质审核符合监管要求；

3.严肃处理违规操作员工，并加强全员合规培训。

二、限期整改措施

1.信贷管理方面：

-重新修订信贷审批流程，明确客户资质审核标准，并于2025年6月30日前报送整改方案；

-建立信贷风险台账，对逾期贷款进行专项监控，每月向监管局报送风险处置报告。

2.产品宣传方面：

-重新设计存款产品宣传材料，确保风险揭示内容占比不低于30%，并于2025年5月31日前完成整改；

-指定专人负责宣传材料审核，确保合规性。

3.内部管控方面：

-完善内部风险控制制度，强化员工行为管理，并于2025年7月15日前报送整改报告；

-对违规操作员工进行严肃处理，并向监管局报告处理结果。

三、后续监管要求

1.你单位需指定专人对接监管工作，并于每月10日前报送整改进度；

2.我局将对你单位整改情况开展“回头看”，对整改不到位的，将依法采取行政处罚措施。

请你单位高度重视，认真落实整改要求，切实防范化解金融风险。

特此意见。

（公章）

青岛市金融监管局

2025年X月X日

题目2（15分）：

情境：青岛市地方金融监督管理局发现某互联网金融平台（注册地青岛黄岛区）存在以下问题：

1.风险备付金管理不规范，未足额提取风险补偿金；

2.投资项目信息披露不充分，部分借款人财务信息缺失；

3.平台与资金支付机构合作存漏洞，存在资金流向监控风险。

要求：

以青岛市地方金融监督管理局名义，草拟一份监管意见函，要求该平台限期整改，并明确监管措施。

答案：

青岛市地方金融监督管理局关于规范XX互联网金融平台运营行为的监管意见

青金函〔2025〕XX号

XX互联网金融平台：

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及地方金融监管相关规定，我局对你单位的运营情况进行了核查，发现存在以下问题：

1.风险备付金管理不规范。检查发现，你单位未按《网络借贷风险处置应急预案》要求足额提取风险补偿金，当前备付金比例仅达监管标准的50%，存在风险处置能力不足问题。

2.投资项目信息披露不充分。部分借款人财务状况、还款来源等信息披露不完整，投资者无法全面评估项目风险。

3.资金监控存在漏洞。你单位与资金支付机构合作过程中，未建立有效的资金流向监控机制，存在资金被挪用的风险。

上述问题违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第XX条关于“风险备付金提取比例不得低于XX%”的规定，可能损害投资者利益，引发群体性风险事件。为防范化解风险，现提出以下监管意见：

一、立即整改事项

1.补充风险备付金。你单位须于2025年6月30日前，将备付金比例提升至监管标准的100%，并提供资金来源说明。

2.完善信息披露。对现有借款项目进行信息补充，确保财务信息、还款来源等信息完整披露，并于2025年5月31日前完成整改。

3.强化资金监控。与资金支付机构签订补充协议，明确资金流向监控责任，并于2025年7月15日前向我局报送监控方案。