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2025厦门金融监管局国考终极复习（考前冲刺版）

一、单选题（共5题，每题1分）

1.根据《厦门经济特区个人破产条例》，下列哪项不属于个人破产程序中的强制排除债务？

A.人民法院判决生效后的执行债务

B.被破产人因故意侵权产生的债务

C.保险公司的赔偿金

D.被破产人未履行完毕的合同债务

2.厦门金融监管局在开展金融机构风险排查时，重点关注的“三违反”问题不包括：

A.违反资本充足率要求

B.违反流动性覆盖率规定

C.违反反洗钱义务

D.违反关联交易监管

3.某厦门银行分支机构未按规定报送客户身份信息，被监管机构处以罚款。该行为违反了以下哪部法规？

A.《商业银行法》

B.《反洗钱法》

C.《银行业监督管理法》

D.《外汇管理条例》

4.厦门自贸区试点金融机构可享受的税收优惠政策中，以下哪项不属于？

A.金融企业增值税即征即退

B.金融机构境外所得免税

C.小微金融机构贷款利息收入减半征税

D.金融创新业务收入免征企业所得税

5.在厦门开展跨境金融业务时，金融机构需向哪个部门报备？

A.厦门市地方金融监督管理局

B.中国人民银行厦门分行

C.国家外汇管理局厦门分局

D.厦门银保监分局

二、多选题（共5题，每题2分）

6.厦门金融监管局在审查金融机构的合规性时，需重点核查以下哪些方面的风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.政策风险

E.伦理风险

7.《厦门经济特区金融科技发展条例》中，对金融机构运用金融科技提出的要求包括：

A.建立数据安全保护机制

B.提升人工智能应用能力

C.加强网络安全监管

D.推广区块链技术应用

E.限制金融科技创新试点

8.金融机构在厦门开展普惠金融业务时，需满足以下哪些条件？

A.贷款利率不得高于法定上限

B.对小微企业的贷款占比不低于30%

C.提供信用贷款的比例不低于20%

D.贷款审批流程不超过3个工作日

E.对低收入人群减免贷款手续费

9.厦门金融监管局在处置金融机构风险时，可采取的措施包括：

A.停业整顿

B.重组并购

C.债权债务和解

D.吊销业务许可证

E.直接接管

10.厦门地方性金融机构在“一带一路”倡议下开展跨境业务时，需关注以下哪些政策支持？

A.跨境人民币结算补贴

B.外汇额度优先审批

C.跨境担保保险支持

D.资本市场互联互通试点

E.境外投资税收优惠

三、判断题（共5题，每题1分）

11.厦门金融监管局有权对金融机构的董事会成员进行任职资格审核。

（√/×）

12.金融机构在厦门开展资产管理业务时，必须设立独立的风险管理部门。

（√/×）

13.厦门自贸区金融机构可享受与香港、新加坡相同的金融监管豁免政策。

（√/×）

14.金融机构在厦门提交的年度合规报告需经审计机构双重确认。

（√/×）

15.厦门地方金融监管局可对辖区内的小额贷款公司进行现场检查，但不得干预其正常经营。

（√/×）

四、简答题（共3题，每题5分）

16.简述厦门金融监管局在防范系统性金融风险时应重点关注哪些领域？

17.厦门金融机构在申请金融科技创新试点时，需提交哪些材料？

18.结合厦门经济特区特点，说明地方性金融机构如何提升普惠金融服务能力？

五、论述题（共2题，每题10分）

19.结合《厦门经济特区个人破产条例》，分析个人破产制度对优化金融生态的积极作用。

20.论述厦门金融监管局在推动金融机构数字化转型过程中应如何平衡创新与风险。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.C

解析：《厦门经济特区个人破产条例》第12条规定，强制排除债务包括劳动报酬、人身损害赔偿等，但保险赔偿金不属于排除范围。

2.C

解析：“三违反”指违反资本充足率、流动性覆盖率和关联交易规定，反洗钱属于反恐融资范畴，不在其中。

3.B

解析：未报送客户身份信息违反《反洗钱法》第19条，该法对金融机构客户身份识别义务有明确要求。

4.C

解析：小微企业贷款利息收入减半征税属于国家普惠金融政策，厦门自贸区未明确此优惠。

5.B

解析：跨境业务需向中国人民银行分支机构报备，厦门分行负责辖区金融机构的跨境业务监管。

二、多选题答案与解析

6.A、B、C、D

解析：金融风险监管涵盖信用、市场、操作和政策风险，伦理风险不属于监管核心范畴。

7.A、B、C、D

解析：《条例》第15条要求金融机构加强数据安全、AI应用、网络安全和区块链技术，但未限制创新试点。

8.A、B、C

解析：普惠金融政策要求贷款利率合规、小微贷款占比达标、信用贷款比例提升，审批时限和手续费减免未强制规定。

9.A、B、C、D

解析：金融机构风险处置措施包括停业