2024年金融市场业务专升本考试模拟题与参考答案.docxVIP

2024年金融市场业务专升本考试模拟题与参考答案

一、单选题（共40题，每题1分，共40分）

1.约期存款的单笔起存存款金额为（）万元（含）以上，并根据业务发展需要进行调整

A、1000

B、2000

C、500

D、100

正确答案：A

答案解析：约期存款的单笔起存金额通常为1000万元（含）以上，不同银行可能会根据自身业务发展需要等因素进行调整。

2.按照_______原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。

A、合规

B、防控

C、审慎

D、穿透

正确答案：D

答案解析：按照穿透原则对产品发行人和最终用款企业实行统一授信，省联社应以适当方式对法人机构分头授信情况进行汇总监测和风险提示，防范因信息不对称导致的授信集中风险。穿透原则是指在风险管理等过程中，深入分析底层资产、业务实质等，以更全面准确地评估风险。在此处就是要透过产品表象，对发行人及最终用款企业统一授信，防止风险误判和集中。

3.＿原则是指开展委外业务应坚持分散配置的管理理念，对投资管理人及具有特殊目的的投资管理账户，进行限额管理和比例控制；

A、动态调整

B、分散配置

C、审慎准入

D、独立托管

正确答案：B

答案解析：开展委外业务应坚持分散配置的管理理念，对投资管理人及具有特殊目的的投资管理账户，进行限额管理和比例控制，这体现的就是分散配置原则。

4.同业借款交易对手是指现行法律法规赋予此项业务范围且已在本行社取得同业借款准入和授信额度的＿

A、证券机构

B、银行类金融机构

C、保险机构

D、非银行金融机构

正确答案：D

5.以下哪句语句不是理财产品宣传材料上应当醒目提示客户的语句？（）

A、理财非存款

B、投资须谨慎

C、收益有保证

D、产品有风险

正确答案：C

答案解析：收益有保证并不是理财产品宣传材料上应当醒目提示客户的语句。理财产品宣传材料应醒目提示客户理财非存款、产品有风险、投资须谨慎等内容，而收益有保证是不符合理财产品实际情况的表述，因为理财产品收益存在不确定性，不能保证收益，所以不应进行这样的提示。

6.______是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

A、同业借款

B、同业代付

C、同业投资

D、同业拆借

正确答案：A

7.监管机构应结合当地“三农”服务情况，法人机构经营情况以及相关监管要求，指导法人机构按照_______，审慎开展资金业务，有效防控业务规模过快增长及各类经营风险。

A、稳妥适度原则

B、合规性原则

C、实质重于形式原则

D、合理性原则

正确答案：A

答案解析：稳妥适度原则要求监管机构结合当地“三农”服务情况、法人机构经营情况以及相关监管要求，指导法人机构审慎开展资金业务，合理控制业务规模，避免过快增长，从而有效防控各类经营风险，符合题意。合规性原则主要强调符合法规要求；实质重于形式原则侧重于经济实质；合理性原则相对宽泛，不如稳妥适度原则精准针对业务规模和风险防控。所以应选稳妥适度原则。

8.受本办法规定的大额风险暴露监管要求约束的有____。

A、持有的省、自治区、直辖市以及计划单列市人民政府发行的债券

B、对政策性银行的非次级债权

C、国际清算银行及国际货币基金组织

D、持有农业银行二级资本债

正确答案：D

答案解析：逐一分析各选项，持有的省、自治区、直辖市以及计划单列市人民政府发行的债券、对政策性银行的非次级债权、国际清算银行及国际货币基金组织通常不受大额风险暴露监管要求约束，而持有农业银行二级资本债属于金融工具投资等情况，可能会受到大额风险暴露监管要求约束，所以答案选[D]。

9.同业结算账户变更时，存款银行应于（）个工作日内书面通知开户行社，出具有关部门的证明文件，提出变更申请

A、1

B、3

C、5

D、10

正确答案：C

10.＿是指将表内自有营运资金委托符合条件的投资管理人开展一对一专户资产管理的业务。

A、资产管理

B、信托管理

C、委外投资

D、投资顾问

正确答案：C

答案解析：委外投资是指将表内自有营运资金委托符合条件的投资管理人开展一对一专户资产管理的业务。投资顾问是提供投资建议等服务的角色；信托管理有其特定信托业务范畴；资产管理范围更广，题干明确说的是这种特定的将自有营运资金委托特定管理人的委外投资行为。

11.优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于___。

A、75%

B、50%

C、25%

D、100%

正确答案：D

答案解析：优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100%，它衡量银行持有的优质流动性资产对其短期资金净流出的覆盖程度，该比率越高，表明银行应对流动性风险的能力越强。

12.根据（）的不同，理财产品