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2025年保险行业保险理赔考试试题及答案解析

一、单项选择题（每题2分，共20分）

1.2024年12月，投保人张某为其新能源汽车投保车损险（含附加外部电网故障损失险），2025年3月车辆在公共充电桩充电时因电网突发短路引发电池起火，造成车辆损失8万元。经电网公司鉴定，短路原因为第三方施工破坏电缆。根据《新能源汽车商业保险专属条款（2023版）》及现行《保险法》，保险公司正确的处理方式是（）。

A.以“第三方责任”为由拒赔，要求张某向施工方索赔

B.全额赔付后向施工方行使代位求偿权

C.仅赔付电池损失的50%，因电网故障属于外部风险

D.拒赔，因充电过程中起火不在车损险责任范围

答案：B

解析：根据《新能源汽车商业保险专属条款（2023版）》第四条，车损险保险责任包括“因外部电网故障导致被保险新能源汽车损失”，且附加外部电网故障损失险进一步明确该责任。本题中电网短路由第三方施工破坏引发，属于保险责任范围。根据《保险法》第六十条，保险公司赔付后可代位行使被保险人对第三方的赔偿请求权，故正确答案为B。

2.2025年2月，被保险人李某（50岁）投保某保险公司“安享一生”终身寿险，保额100万元，等待期180天。2025年7月，李某因突发心肌梗死身故，其家属申请理赔时，保险公司发现李某投保前2年曾因“冠状动脉粥样硬化”住院，但健康告知中未如实告知。经查，该疾病与心肌梗死存在直接因果关系。根据《保险法》及最高人民法院关于保险法司法解释（三），保险公司应（）。

A.拒赔并解除合同，不退还保费

B.拒赔但退还保费

C.全额赔付

D.按比例赔付

答案：B

解析：根据《保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响承保决定或费率的，保险人有权解除合同；若未如实告知事项与保险事故有因果关系，保险人不承担赔偿责任，但应退还保费。本题中李某未告知的“冠状动脉粥样硬化”与身故原因心肌梗死直接相关，且属于足以影响承保的重要事实（50岁人群该病史通常提高费率或拒保），故保险公司可拒赔但需退还保费，选B。

3.某物流公司为其运输车辆投保货物运输险（综合险），2025年4月运输一批精密仪器时，因司机疲劳驾驶发生侧翻，部分仪器因碰撞受损，另有部分因暴雨（天气预报已提前3天预警）浸泡受损。经定损，碰撞损失5万元，暴雨浸泡损失3万元。保险公司应赔付（）。

A.8万元

B.5万元

C.3万元

D.0元

答案：B

解析：货物运输综合险责任包括“因碰撞、暴雨等外来原因导致的损失”，但需区分近因。本题中，司机疲劳驾驶（主观过失）导致侧翻（碰撞）是仪器受损的直接原因；暴雨虽属于保险责任，但天气预报已提前预警，物流公司未采取合理防护措施（如遮盖、绕道），根据近因原则及“被保险人未履行防灾防损义务”条款，暴雨浸泡损失属于可避免的扩大损失，保险公司仅赔付碰撞导致的5万元，选B。

4.2025年5月，被保险人王某投保“医享无忧”百万医疗险（保证续保20年），保险条款约定“被保险人在非二级及以上公立医院就诊的，免赔额提高至2万元”。2025年8月，王某因急性阑尾炎在社区卫生服务中心（一级医院）就诊，花费1.8万元。保险公司正确的处理是（）。

A.赔付0元（未达2万元免赔额）

B.按原免赔额1万元赔付0.8万元

C.拒赔，因就诊医院不符合约定

D.协商赔付50%

答案：A

解析：保险合同是射幸合同，条款明确约定“非二级及以上医院就诊免赔额提高至2万元”，该约定合法有效（未违反公平原则，且投保人投保时已确认）。王某花费1.8万元未达2万元免赔额，故保险公司无需赔付，选A。

5.2025年3月，投保人陈某为其6岁女儿投保“成长星”少儿重疾险（含轻症、中症、重症责任），2025年9月被确诊为“Ⅰ型糖尿病”（条款中轻症），但保险公司调查发现，陈某在投保前已知道女儿存在“多饮多尿”症状（属糖尿病典型前驱表现），但未告知。根据《保险法》及重疾险理赔实务，保险公司应（）。

A.赔付轻症保险金

B.拒赔并解除合同，不退保费

C.拒赔但退还保费

D.协商赔付50%

答案：C

解析：Ⅰ型糖尿病属于少儿重疾险常见轻症责任，但投保人未告知被保险人已存在的前驱症状（多饮多尿），该症状与确诊疾病存在关联，属于“足以影响保险人决定是否承保或提高费率”的重要事实。因投保人非故意（可能未意识到症状严重性），根据《保险法》第十六条，保险公司可解除合同、不承担赔偿责任，但应退还保费，选C。

6.某保险公司2025年8月收到被保险人刘某的车险理赔申请（车损险，保额20万元），事故发生于2025年7月15日。经现场查勘，车辆