信贷支出管理制度(3篇).docxVIP

第1篇

第一章总则

第一条为加强信贷支出管理，确保信贷资金合理使用，提高信贷资金使用效益，防范信贷风险，根据国家有关法律法规，结合本单位的实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本单位所有信贷支出活动，包括贷款、担保、贴现、票据融资等。

第三条信贷支出管理应遵循以下原则：

（一）合法性原则：信贷支出必须符合国家法律法规和金融政策，不得违反国家产业政策和信贷政策。

（二）效益性原则：信贷支出应追求经济效益，确保信贷资金安全、流动和增值。

（三）安全性原则：信贷支出应确保信贷资金的安全，防范信贷风险。

（四）合规性原则：信贷支出应严格执行内部审批程序，确保合规操作。

第二章信贷支出审批

第四条信贷支出审批权限分为以下级别：

（一）一般性信贷支出：由部门负责人审批；

（二）较大额度信贷支出：由总经理审批；

（三）重大额度信贷支出：由董事会审批。

第五条信贷支出审批程序：

（一）信贷部门提出信贷支出申请，包括信贷项目背景、资金需求、还款计划等；

（二）财务部门对信贷支出申请进行初步审核，确保符合法律法规和内部管理制度；

（三）审批部门根据审批权限对信贷支出申请进行审批；

（四）审批通过后，信贷部门与借款人签订信贷合同，办理信贷手续。

第三章信贷支出核算

第六条信贷支出核算应遵循以下规定：

（一）信贷支出应按照实际发生的时间进行核算；

（二）信贷支出应按照信贷合同约定的利率计算利息；

（三）信贷支出应按照信贷合同约定的还款期限进行还款核算；

（四）信贷支出应按照会计准则和会计制度进行账务处理。

第四章信贷支出风险控制

第七条信贷支出风险控制应遵循以下措施：

（一）信贷部门在审批信贷支出前，应进行充分的市场调研和风险评估；

（二）信贷部门应建立信贷风险预警机制，对潜在风险进行实时监控；

（三）信贷部门应建立信贷风险补偿机制，确保信贷资金安全；

（四）信贷部门应定期对信贷支出进行审计，确保信贷资金合规使用。

第五章附则

第八条本制度由本单位财务部门负责解释。

第九条本制度自发布之日起施行。

第十条本制度如有未尽事宜，可根据实际情况予以修订。

第2篇

第一章总则

第一条为加强信贷支出管理，提高资金使用效益，防范信贷风险，根据国家有关法律法规和金融政策，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷支出业务，包括贷款、担保、贴现、承兑等。

第三条信贷支出管理应遵循以下原则：

（一）合规性原则：信贷支出必须符合国家法律法规、金融政策和本行内部管理制度。

（二）效益性原则：信贷支出应注重资金使用效益，确保资金安全、流动和增值。

（三）风险控制原则：信贷支出应加强风险识别、评估和控制，确保信贷资产质量。

（四）责任追究原则：信贷支出相关人员应承担相应的责任。

第二章信贷支出审批

第四条信贷支出审批分为以下三个层次：

（一）初步审批：由信贷业务部门负责人或授权人进行初步审查，对信贷支出项目的合规性、效益性和风险进行初步评估。

（二）审批：由信贷审批委员会或授权人进行审批，对信贷支出项目进行全面审查，包括合规性、效益性、风险和成本效益分析等。

（三）最终审批：由行长或授权人进行最终审批，对信贷支出项目进行决策。

第五条信贷支出审批流程：

（一）信贷业务部门提交信贷支出申请，包括项目背景、用途、额度、期限、利率、担保方式等。

（二）信贷业务部门进行初步审查，提出审查意见。

（三）信贷审批委员会或授权人进行审批，提出审批意见。

（四）行长或授权人进行最终审批，作出决策。

第三章信贷支出执行

第六条信贷支出执行应严格按照审批结果进行，包括贷款发放、担保、贴现、承兑等。

第七条信贷支出执行过程中，应加强以下管理：

（一）资金拨付：信贷支出资金拨付应严格按照审批结果进行，确保资金安全。

（二）合同管理：信贷支出合同应规范、合法，明确双方权利义务。

（三）风险管理：信贷支出执行过程中，应密切关注风险变化，及时采取措施防范和化解风险。

（四）信息反馈：信贷支出执行过程中，应及时向审批部门反馈相关信息，确保审批部门掌握信贷支出情况。

第四章信贷支出监督

第八条信贷支出监督分为以下三个层次：

（一）内部监督：由信贷业务部门、审计部门、风险管理部门等内部机构对信贷支出进行监督。

（二）外部监督：由监管机构、审计机构等外部机构对信贷支出进行监督。

（三）社会监督：通过媒体、公众等渠道对信贷支出进行监督。

第九条信贷支出监督应重点关注以下内容：

（一）信贷支出合规性：检查信贷支出是否符合国家法律法规、金融政策和本行内部管理制度。

（二）信贷支出效益性：评估信贷支出资金使用效益，确保资金安全、流动和增值。

（三）信贷支出风险控制：检查信贷支出风险识别、评估和控制措施是否到位。

（四）信贷支出责任追究：对信贷