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2025年金融风险管理师第三方支付风险专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师第三方支付风险专题试卷及解析

2025年金融风险管理师第三方支付风险专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在第三方支付业务中，以下哪项风险主要指支付机构因内部控制不足或操作失

误导致的损失？

A、信用风险

B、操作风险

C、市场风险

D、流动性风险

【答案】B

【解析】正确答案是B。操作风险是指由于不完善或失败的内部流程、人员、系统

或外部事件导致的直接或间接损失。第三方支付机构在日常运营中，如系统故障、人为

错误、欺诈行为等都属于操作风险范畴。A选项信用风险主要指交易对手违约的风险；

C选项市场风险指因市场价格波动导致的损失；D选项流动性风险指无法及时满足资

金需求的风险。知识点：操作风险的定义与分类。易错点：容易将操作风险与信用风险

混淆，需注意操作风险侧重于内部流程和人为因素。

2、第三方支付机构在处理跨境支付业务时，最可能面临的合规风险是？

A、反洗钱（AML）监管要求

B、汇率波动风险

C、技术系统故障

D、客户投诉处理不当

【答案】A

【解析】正确答案是A。跨境支付业务涉及不同国家和地区的监管要求，其中反洗

钱（AML）和反恐怖融资（CFT）是国际通行的合规重点，支付机构必须严格遵守。B

选项汇率波动属于市场风险；C选项技术系统故障属于操作风险；D选项客户投诉处理

属于声誉风险范畴。知识点：跨境支付的合规风险。易错点：容易忽视跨境业务中反洗

钱监管的重要性，需重点关注国际合规要求。

3、以下哪项措施是第三方支付机构防范欺诈风险的最有效手段？

A、提高交易手续费

B、引入多因素认证（MFA）

C、降低单笔交易限额

D、增加客户投诉渠道

【答案】B

【解析】正确答案是B。多因素认证（MFA）通过结合密码、短信验证码、生物识

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别等多种验证方式，显著提高账户安全性，是防范欺诈风险的核心手段。A选项提高手

续费无法直接防范欺诈；C选项降低限额可能影响用户体验；D选项增加投诉渠道属于

事后处理措施。知识点：欺诈风险防范技术。易错点：容易混淆事前防范与事后补救措

施，需优先选择技术性防控手段。

4、第三方支付机构的备付金集中存管制度主要目的是？

A、提高资金使用效率

B、防范挪用风险

C、增加机构利润

D、简化清算流程

【答案】B

【解析】正确答案是B。备付金集中存管制度要求支付机构将客户备付金全额存入

央行指定账户，主要目的是防止机构挪用资金，保障用户资金安全。A选项提高效率是

次要效果；C选项增加利润与制度目的相反；D选项简化流程并非主要目标。知识点：

备付金管理制度。易错点：容易忽视备付金存管的核心风险防控目的。

5、在第三方支付中，以下哪项属于典型的信用风险表现？

A、用户账户被盗刷

B、商户虚假交易

C、买家拒付货款

D、系统延迟到账

【答案】C

【解析】正确答案是C。信用风险指交易对手未能履行合约义务导致的损失，买家

拒付货款是典型的信用风险事件。A选项账户盗刷属于操作风险；B选项虚假交易属于

欺诈风险；D选项系统延迟属于操作风险。知识点：信用风险的特征。易错点：容易将

信用风险与操作风险混淆，需关注交易对手违约的核心特征。

6、第三方支付机构面临的法律风险主要来源于？

A、市场竞争加剧

B、监管政策变化

C、技术更新迭代

D、用户需求变化

【答案】B

【解析】正确答案是B。法律风险指因违反法律法规或监管要求导致的处罚或损失，

第三方支付行业受强监管影响，政策变化是主要风险来源。A选项市场竞争属于商业风

险；C选项技术更新属于技术风险；D选项用户需求变化属于市场风险。知识点：法律

风险的成因。易错点：容易将法律风险与商业风险混淆，需重点关注监管合规要求。

7、以下哪项技术对第三方支付的数据安全风险防控最为关键？

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