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2025年农信社考前测试题及答案

一、公共基础知识（共5题，每题4分，共20分）

1.农村信用社的核心服务定位是什么？请结合2024年中央一号文件相关内容说明其与乡村振兴的关联性。

答案：农村信用社的核心服务定位是“服务三农、小微企业和县域经济”，作为地方金融主力军，其以“扎根农村、贴近农民”为特色，是农村金融体系的重要组成部分。2024年中央一号文件明确提出“强化农村金融服务能力建设，推动农村信用社省联社改革，保持县域法人地位和数量总体稳定”，要求金融机构聚焦乡村产业振兴、农村基础设施建设和农民增收需求。农信社通过小额信贷、产业链金融等产品，直接对接农户、家庭农场、农民合作社等主体，为乡村产业升级（如特色农业、农产品加工）和农村公共服务（如人居环境改造）提供资金支持，是落实“坚持农业农村优先发展”政策的关键抓手。

2.请简述“普惠金融”在农村地区的主要实践形式，并说明农信社在其中的独特优势。

答案：农村普惠金融的主要实践形式包括：①基础金融服务覆盖（如助农取款点、流动服务车解决偏远地区“最后一公里”问题）；②小额信用贷款（无需抵押担保，满足农户日常生产周转需求）；③数字金融工具应用（如手机银行、线上信贷平台提升服务效率）；④金融知识普及（通过“金融夜校”等形式增强农民风险意识）。农信社的独特优势体现在：①地缘优势：网点覆盖90%以上乡镇，员工熟悉当地产业和农户信用状况；②政策优势：享受支农再贷款、定向降准等差异化监管支持；③产品适配性：推出“乡村振兴贷”“新型农业经营主体贷”等定制化产品，贴合农村生产周期（如春耕、秋收资金需求）。

3.请解释“存款保险制度”的含义，并说明其对农信社储户的实际保障作用。

答案：存款保险制度是一种金融保障制度，由符合条件的各类存款性金融机构集中建立保险基金，当投保机构发生经营危机或面临破产倒闭时，保险基金对存款人予以限额偿付。根据我国《存款保险条例》，最高偿付限额为人民币50万元（含本息）。对农信社储户的实际保障作用体现在：①增强信心：即使农信社因经营风险退出市场，储户50万元以内的存款可得到全额赔付，避免挤兑风险；②公平保护：覆盖所有储户（包括农民、小微企业主），尤其保障弱势群体的资金安全；③约束机制：促使农信社加强风险管理，避免过度扩张高风险业务，间接维护储户长期利益。

4.2024年某县农信社开展“整村授信”工作，请问该工作的核心流程是什么？可能遇到的主要挑战有哪些？

答案：核心流程：①信息采集：联合村“两委”、驻村干部，通过入户调查收集农户家庭收入、资产、信用记录等信息；②信用评定：由农信社、村代表组成评审小组，根据信息划分信用等级（如AAA、AA、A）；③额度授信：按等级核定最高贷款额度（如AAA级最高20万元），签订授信协议；④用信管理：农户通过手机银行等渠道随借随还，农信社定期回访更新信息。主要挑战：①信息真实性：部分农户存在隐瞒收入或负债情况，需通过多渠道验证（如查看土地承包合同、养殖规模）；②动态维护成本高：农村人口流动频繁，家庭经济状况变化快，需建立常态化更新机制；③信用意识差异：个别农户对“信用即资产”认知不足，存在恶意拖欠风险，需加强宣传教育。

5.请列举三种农村地区常见的金融风险类型，并说明农信社的防范措施。

答案：常见风险类型及防范措施：①信用风险（农户因自然灾害、经营失败无法还款）：农信社通过“三查制度”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）核实还款能力，推广农业保险与信贷联动（如“保险+期货+贷款”模式）；②操作风险（员工违规放贷、系统漏洞导致资金损失）：加强内控制度建设，实行岗位分离、授权管理，定期开展合规培训；③流动性风险（集中提款导致资金不足）：建立流动性监测指标（如存贷比、备付金率），通过同业拆借、央行再贷款等渠道补充头寸，优化存款结构（增加定期存款占比）。

二、金融经济知识（共5题，每题5分，共25分）

1.请对比分析“存款准备金率”与“再贴现率”的政策效果差异，并说明2024年央行下调存款准备金率对农信社的影响。

答案：政策效果差异：①作用范围：存款准备金率影响所有存款类金融机构的可用资金规模（全面性），再贴现率主要影响申请再贴现的银行（结构性）；②调控力度：存款准备金率调整会成倍放大或收缩货币供应量（乘数效应），再贴现率通过影响银行融资成本间接调节（弹性更大）；③信号意义：存款准备金率调整被视为“强信号”，通常用于应对经济周期波动；再贴现率更多作为结构性工具（如支持小微企业）。2024年央行下调存款准备金率对农信社的影响：①释放流动性：农信社可贷资金增加，有助于扩大对三农领域的信贷投放；②降低资金成本：超额准备金减少，资金使用效率提升；③