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银行个人贷款风险评估报告范本

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银行个人贷款风险评估报告范本

报告编号：RL-XXX-YYYYMMDD

一、报告基本信息

项目

内容

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**评估对象**

姓名：[请填写]身份证号：[请填写，如：XXX******XXXX]

**评估申请信息**

贷款类型：[请填写，如：个人经营性贷款]申请金额：[请填写]申请期限：[请填写，如：短期]

**评估目的**

为[贷款类型]申请提供风险评估依据

**评估日期**

YYYY年MM月DD日

**评估人**

[评估人姓名/工号]

**复核人**

[复核人姓名/工号](如适用)

二、评估内容与分析

2.1借款人基本情况评估

本部分旨在分析借款人的自然状况及职业背景，作为其还款能力和意愿的基础参考。

*2.1.1年龄与健康状况：借款人年龄[请填写年龄段，如：30-40岁]，根据所提供信息，身体健康状况[良好/一般/需关注]。此年龄段通常处于职业稳定上升期/成熟期，具备一定的收入积累和还款能力。健康状况[良好]是持续稳定还款的重要保障。

*2.1.2教育背景与职业：借款人学历为[请填写]，现任[单位性质，如：民营企业][职位名称]。教育背景在一定程度上反映了借款人的学习能力和发展潜力。其职业性质[稳定/具有一定波动性]，所处行业为[请填写行业，如：信息技术]，该行业当前发展态势[良好/面临挑战]。

*2.1.3职业稳定性：在现单位工作年限[请填写，如：X年以上]，过往职业变动频率[较低/中等/较高]。工作年限[较长]且职业变动[相对稳定]，表明其在当前岗位具备一定的经验积累和稳定性，有助于收入的持续获取。

2.2还款能力评估

还款能力是贷款风险评估的核心，主要通过对借款人收入、负债、资产等方面的分析进行判断。

*2.2.1收入状况分析

*主要收入来源：[如：工资薪金收入、经营收入、财产性收入等]。该收入来源[稳定/不稳定]，占总收入比例约[请填写比例范围，如：主要部分]。

*收入水平与稳定性：根据提供的[收入证明类型，如：银行流水、纳税证明]，借款人近[时间，如：六个月/一年]的月均收入约为[请填写金额范围]。收入表现[稳定/有波动]，波动原因主要为[如：季节性因素、业绩提成等]。需关注收入的真实性、可持续性以及是否存在潜在的减少风险。

*2.2.2负债情况分析：通过征信报告及借款人声明，借款人现有[信用卡/其他贷款]等负债。主要负债包括：[简要列举，如：某银行信用卡，额度XX，当前透支XX；某机构消费贷，余额XX，月供XX]。总负债规模[适中/偏高]，月供压力[较小/适中/较大]。

*2.2.3家庭综合收支与债务负担分析：结合借款人家庭结构及共同还款人情况（如有），综合评估家庭月均总收入、总支出及可支配收入。重点计算债务收入比（DTI），即每月债务支出占月均收入的比例。当前DTI约为[请填写比例范围]，[低于/高于]本行风险控制阈值。该指标反映了借款人的整体债务负担能力。

*2.2.4其他还款来源：除主要收入外，借款人是否有其他稳定的还款来源，如[家庭其他成员收入支持、定期存款、可变现资产等]。

2.3还款意愿评估

还款意愿评估侧重于借款人的信用记录、履约历史及个人品行。

*2.3.1个人信用状况：查询个人征信报告显示，借款人信用记录[良好/存在瑕疵/较差]。

*信用记录：[是否有逾期记录、欠息记录、垫款记录等。如有，请简述发生时间、金额、原因及是否已结清。例如：过往X年内信用记录良好，无逾期、欠息等不良记录。/或：X年X月曾有一笔信用卡逾期，金额较小，逾期天数较短，已结清，据本人说明原因为遗忘。]

*查询记录：近期征信查询次数[较少/适中/较多]，查询原因主要为[贷款审批/信用卡审批/本人查询等]。频繁的贷款审批查询可能暗示借款人近期资金需求旺盛，需警惕多头借贷风险。

*2.3.2道德品质与声誉：通过[面谈了解、行业口碑、有无违法违纪记录等方式]，借款人[品行良好，无不良嗜好及违法违纪记录/存在一定风险隐患，如：有赌博等不良嗜好传闻]。

2.4担保情况评估（如有）

若贷款存在抵押、质押或保证等担保措施，需对担保物/担保人进行评估。

*2.4.1抵押物评估(如适用)

*抵押物类型：[如：个人住房、商用房、车辆等]

*抵押物权属：[清晰/存在共有情况/存在潜在纠纷]

*抵押物价值：评估价值约为[请填写金额范围]，评估方式为[内部评估/外部评估机构评估]。抵押物[易于/不易]变