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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共50题）

1、《商业银行法》第29条规定，商业银行资本充足率不得低于多少？A.%B.6%C.8%D.10%

【参考答案】C

【解析】《商业银行法》第29条明确要求商业银行资本充足率不得低于8%，这是银保监会对商业银行的核心监管指标。其他选项均低于或高于该标准，不符合法律规定。

2、商业银行信用风险权重为100%的资产类别是？A.现金及存放中央银行款项B.贷款C.同业拆借D.持有至到期投资

【参考答案】B

【解析】根据《商业银行资本管理办法》，不良贷款（次级类、可疑类、损失类贷款）的风险权重为%，其他选项风险权重均低于100%。

3、操作风险事件中，属于“内部流程缺陷”的是？A.客户信息泄露B.自然灾害C.交易对手违约D.网络攻击

【参考答案】A

【解析】操作风险按事件类型分为“内部流程缺陷”“外部事件”等，客户信息泄露属于内部流程管理不当，而网络攻击属于外部事件。

4、《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的监管检查频率是？A.每年1次B.每2年1次C.每3年1次D.按需开展

【参考答案】D

【解析】该法第35条规定监管检查频率根据风险状况动态调整，不固定为每年或每2年，需按风险等级实施差异化检查。

5、商业银行市场风险资本管理办法中，下列属于“风险价值（VaR）”计算的是？A.信用风险准备金B.操作风险资本C.流动性风险资本D.资本充足率缓冲

【参考答案】C

【解析】VaR主要用于计量市场风险资本，而信用风险准备金、操作风险资本等属于其他风险监管指标。

6、《商业银行法》规定，商业银行自营业务范围不包括？A.吸收公众存款B.发放贷款C.买卖金融衍生品D.代理买卖外汇

【参考答案】C

【解析】自营业务指银行以自身名义进行交易，金融衍生品交易属于自营业务范围，但代理买卖外汇属于代理业务。

7、商业银行流动性风险管理的“三性”原则不包括？A.安全性B.流动性C.盈利性D.稳定性

【参考答案】D

【解析】流动性管理的“三性”原则为安全性、流动性和盈利性，稳定性属于广义风险管理要求。

8、《商业银行资本管理办法》规定，系统重要性银行附加资本要求是？A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%

【参考答案】A

【解析】系统重要性银行附加资本为1%，但需结合全球系统重要性银行（G-SIBs）额外要求，本题选项未区分具体层级。

9、商业银行操作风险资本计算中，“巴塞尔协议Ⅲ”新增的指标是？A.业务中断风险资本B.声誉风险资本C.合规风险资本D.交易执行风险资本

【参考答案】A

【解析】巴塞尔协议Ⅲ新增业务中断和关键人员风险资本，其他选项为原有风险类型。

10、《银行业监督管理法》规定，监管机构可采取的强制措施是？A.要求整改B.限制业务范围C.吊销金融许可证D.罚款

【参考答案】B

【解析】吊销金融许可证需经国务院批准，限制业务范围、罚款等属于监管机构的常规强制措施。

11、《商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。

A存款和贷款业务

B.票据承兑和贴现业务

C.证券投资业务

D.代理买卖外汇业务

【参考答案】C

【解析】《商业银行法》第43条明确禁止商业银行从事证券投资业务，但允许从事票据承兑、贴现和代理买卖外汇等中间业务。其他选项均为合规业务范围。

12、《银行业监督管理法》规定，银保监会的监管职责不包括（）。

A.审慎性监管

B.风险处置

C.行政处罚

D.金融消费者保护

【参考答案】B

【解析】《银行业监督管理法》第8条赋予银保监会审慎监管和风险处置职责，但风险处置具体由国务院金融稳定发展委员会负责。行政处罚和消费者保护是其法定职责。

13、商业银行反洗钱义务中，客户身份识别的时限要求是（）。

A.开户后5个工作日

B.客户账户发生交易后30日内

C.每年重新识别

D.无明确时限

【参考答案】B

【解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料保存管理办法》第15条要求金融机构在客户账户发生交易后30日内完成身份识别。其他选项不符合监管要求。

14、商业银行信用风险管理中的核心监管指标是（）。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.股东权益比率

D.不良贷款率

【参考答案】B

【解析】《商业银行资本管理办法》规定，资本充足率是衡量信用风险的核心指标，需满足监管要求。其他选项为辅助性指标。

15、操作风险中的事件通常包括（）。

A.外部欺诈

B.市场波动

C.法律诉讼

D.自然灾害