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银行信用集中度风险管理办法模版

第一章总则

第一条目的与依据

为规范本行信用集中度风险管理，有效识别、计量、监测和控制信用集中度风险，防范因授信过于集中而引发的潜在损失，保障本行信贷资产安全和稳健经营，根据国家相关法律法规、监管要求以及本行内部信贷管理制度，特制定本办法。

第二条定义

本办法所称信用集中度风险，是指由于本行对单一客户、关联客户、特定行业、特定区域、特定产品或特定担保方式的授信过于集中，当这些授信对象或领域因各种原因出现风险时，可能对本行资产质量、盈利能力和声誉造成重大不利影响的风险。

第三条适用范围

本办法适用于本行境内外所有信用业务，包括但不限于贷款、贸易融资、票据承兑与贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、信用证等表内外授信业务。本行各级机构、各相关部门在开展上述业务时，均须遵守本办法的规定。

第四条基本原则

信用集中度风险管理应遵循以下原则：

（一）审慎性原则：以风险为本，保持审慎的经营态度，充分识别和评估集中度风险。

（二）全面性原则：对各类信用集中度风险进行全面识别、计量、监测和控制，覆盖所有重要授信领域。

（三）匹配性原则：集中度风险管理策略应与本行的风险偏好、经营战略和资本实力相匹配。

（四）动态性原则：根据宏观经济形势、市场环境变化、行业发展趋势以及本行自身经营状况，动态调整集中度风险管理政策和限额。

第二章组织架构与职责分工

第五条董事会职责

董事会是本行信用集中度风险管理的最高决策机构，主要职责包括：

（一）审批本行信用集中度风险管理的总体战略和政策。

（二）审批本行重大的信用集中度风险限额及调整方案。

（三）监督高级管理层在信用集中度风险管理方面的履职情况。

（四）定期听取信用集中度风险管理情况报告，对重大风险事项进行决策。

第六条高级管理层职责

高级管理层负责组织实施董事会关于信用集中度风险管理的决策，主要职责包括：

（一）制定和完善信用集中度风险管理的相关制度、流程和操作规程。

（二）组织设定和调整本行具体的信用集中度风险限额，并报董事会审批或备案。

（三）督促各部门、各分支机构严格执行信用集中度风险管理政策和限额要求。

（四）定期评估信用集中度风险管理的有效性，及时向董事会报告重大风险事件和管理情况。

（五）牵头处置因信用集中度风险引发的重大风险事件。

第七条风险管理部门职责

风险管理部门是信用集中度风险管理的牵头和日常管理部门，主要职责包括：

（一）牵头制定、修订信用集中度风险管理的相关制度和细则。

（二）负责信用集中度风险的识别、计量、监测和预警，建立健全风险监测指标体系。

（三）组织开展对单一客户、关联客户、行业、区域等集中度风险的分析与评估。

（四）提出信用集中度风险限额的设定、调整建议，并对限额执行情况进行监控和报告。

（五）对超限额授信业务进行风险审查，并提出处理意见。

（六）定期向高级管理层和董事会风险管理委员会提交信用集中度风险管理报告。

第八条业务部门职责

各业务部门（包括公司业务、零售业务、金融市场等部门）是其业务范围内信用集中度风险的直接管理部门，主要职责包括：

（一）在业务开展过程中，严格遵守本行信用集中度风险管理政策和限额规定。

（二）主动识别和报告业务活动中存在的集中度风险隐患。

（三）配合风险管理部门开展集中度风险的监测、分析和评估工作，提供相关数据和信息。

（四）对本部门管理的客户、行业或产品的集中度风险进行自我评估和控制。

第九条其他相关部门职责

（一）授信审批部门：在授信审批过程中，严格审查授信业务是否符合集中度风险限额要求，对超限额业务按规定程序报批。

（二）客户管理部门：负责收集、维护客户信息，特别是关联客户关系信息，确保客户信息的准确性和完整性，为集中度风险识别提供基础。

（三）资产负债管理部门：在制定资产配置策略时，考虑信用集中度风险因素，确保资产结构的合理性。

（四）内部审计部门：定期对本行信用集中度风险管理政策、制度的执行情况以及风险管理效果进行独立审计和评价，提出改进建议。

（五）合规部门：对信用集中度风险管理政策、制度的合规性进行审查。

（六）信息技术部门：为信用集中度风险的计量、监测和报告提供必要的系统支持和数据保障。

第三章风险识别与界定

第十条客户集中度风险

客户集中度风险是指本行对单一客户或集团客户的授信额度占比过高，或对某类具有相似风险特征的客户群体授信过于集中所产生的风险。主要包括：

（一）单一客户授信集中度：指对单个法人客户（或自然人客户）的授信总额占本行资本净额的比例。

（二）集团客户授信集中度：指对某一集团客户的授信总额占本行资本净额的比例。

（三）关联客户授信集中度：指对存在关联关系的一组客户的合计授信总额占本行资本净额的比例。关联关系的界定应符合监管规定及本行内部认定标准。

第十一条行业